Wer Geld ins Ausland überweisen möchte, kennt die Probleme: komplizierte Abläufe und hohe Transferkosten. Doch zum Glück gibt es mittlerweile Anbieter, die genau das lösen wollen!
Eine immer beliebter werdende Alternative zur Sparkasse ist das Tochterprojekt der Frankfurter Sparkasse – 1822direkt. In diesem Artikel erfährst du, wie hoch die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit 1822direkt sind und wie lange diese dauert.
Außerdem zeige ich dir, wie du mit Wise einen Großteil der Kosten umgehen kannst!
Kosten einer 1822direkt Auslandsüberweisung
1822direkt wurde bereits 1996 gegründet und ist eine 100%ige Tochter der Frankfurter Sparkasse. Als Direktbank lockt sie mit guten Konditionen, hat jedoch höhere Kosten und Gebühren im Vergleich zu anderen Anbietern wie Wise.
Gebühren
Klassische Banken haben oft das Problem der geringen Transparenz bei Gebühren und Kosten. Bei einer Auslandsüberweisung sind diese meist erst nach der Tätigung der Überweisung bekannt. Bei 1822direkt gibt es je nach Überweisung in der Kontowährung oder in einer Fremdwährung unterschiedliche Gebühren:
- Überweisungen über 200 EUR in der Kontowährung: 1,5%
- Überweisungen über 200 EUR in Fremdwährungen: 1,75%
- Mindestgebühr für Überweisungen in der Kontowährung: 15 EUR
- Mindestgebühr für Überweisungen in Fremdwährungen: 18 EUR
Liegt der Betrag unter 200 EUR, gelten folgende Gebühren:
- Überweisungen in der Kontowährung: 10 EUR
- Überweisungen in Fremdwährungen: 13 EUR
Zuschläge
Es gibt Sonderregelungen und Zuschläge, zum Beispiel für Überweisungen in bestimmte EU-Länder wie die Schweiz, San Marino und den Vatikan.
Eine genaue Auflistung der Sonderbedingungen und Zuschläge findest du in den Geschäftsbedingungen von 1822direkt.
Versteckte Kosten: Der Wechselkurs
Beim Versenden von Geld zwischen verschiedenen Währungen verstecken sich oft zusätzliche Kosten und Gebühren. Viele Zahlungsanbieter locken mit attraktiven Konditionen und geringen Gebühren, wenden jedoch Aufschläge auf die Wechselkurse an.
Banken und Zahlungsdienstleister verdienen also oft mehr an versteckten Wechselgebühren als an den eigentlichen Transaktionsgebühren.
Welcher Wechselkurs ist fair?
Es gibt nur einen richtigen und fairen Wechselkurs: den Devisenmittelkurs. Dieser wird beispielsweise bei Google minütlich aktualisiert.
Banken legen diesen Kurs nur ein- bis zweimal am Tag fest, um komplexe Prozesse zu vereinfachen. Dadurch erheben sie Aufschläge, da die Wechselkurse sich ständig ändern und die Banken kein Minusgeschäft machen wollen. Diese Aufschläge sorgen dafür, dass Kunden immer draufzahlen müssen, wenn sie eine Währung wechseln möchten. Viele Banken und Zahlungsanbieter verstecken ihre eigentlichen Kosten, indem sie die Zusatzgebühren nicht transparent kommunizieren.
Wise: Die günstige und transparente Alternative
Wise ist in Bezug auf Kosten, Überweisungsdauer und Transparenz eine interessante Alternative zu Banken und anderen Zahlungsanbietern.
Wise ist einer der wenigen Zahlungsanbieter, der den Echtzeit-Wechselkurs bei internationalen Transaktionen verwendet und keine Gebühren für Währungswechsel berechnet. Bevor du einen internationalen Geldtransfer mit Wise durchführst, synchronisiert Wise automatisch mit dem aktuellen Echtzeit-Wechselkurs.
Du siehst vorher genau, wie viel Geld beim Empfänger ankommt und wie hoch die Gebühren sind, die du zahlen musst. Neben den Wechselgebühren sind auch die Überweisungsgebühren bei Wise deutlich günstiger.
Wie kann ich eine Auslandsüberweisung mit 1822direkt tätigen?
Da 1822direkt eine Direktbank ohne Filialen ist, können Überweisungen nur online erfolgen. Neben dem Online-Banking am Computer bietet 1822direkt auch eine App an, die kostenlos im App Store heruntergeladen werden kann.
Um eine Überweisung mit 1822direkt durchzuführen, musst du zunächst ein Konto eröffnen. Die Registrierung dauert etwas länger als bei Wise, da 1822direkt eine offizielle Bank ist. Anschließend musst du Geld auf dein Konto einzahlen, um Überweisungen tätigen zu können.
Um eine Überweisung durchzuführen, benötigst du folgende Daten:
- Name des Zahlungsempfängers
- Vollständige Adresse des Zahlungsempfängers
- IBAN (internationale Kontonummer) des Zahlungsempfängers
- BIC (internationale Bankleitzahl) des Zahlungsempfängers
Wie lange dauert eine 1822direkt Auslandsüberweisung?
Bei SEPA-Überweisungen innerhalb des EU-Raums unterliegt 1822direkt den gesetzlich festgelegten Ausführungsfristen.
Eine Überweisung innerhalb Europas in EUR sollte maximal einen Tag dauern. Überweisungen innerhalb der EU in Fremdwährungen können bis zu vier Tage dauern. Nicht-SEPA-Überweisungen, also Überweisungen außerhalb des EU-Raums, unterliegen keinen Regelungen.
Bei Wise erfolgt eine Überweisung in der Regel innerhalb von 24 Stunden, sobald das Geld bei Wise eingegangen ist.
Quellen (Stand 25.02.2020):
- Preis- und Leistungsverzeichnis der 1822direkt
- Onlinebanking App von 1822direkt
