Der Kauf eines Autos kann eine große finanzielle Belastung sein. Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, den Kaufpreis aufzuteilen und in drei Schritten zu bezahlen. Diese Methode wird als 3-Wege-Finanzierung bezeichnet und bietet zahlreiche Vorteile. In diesem Artikel werden wir erklären, was eine 3-Wege-Finanzierung ist, wie sie funktioniert und für wen sie geeignet ist.
Was ist eine 3-Wege-Finanzierung?
Die 3-Wege-Finanzierung ermöglicht es Ihnen, den Kaufpreis für Ihr neues Auto in drei Schritten zu bezahlen. Zuerst leisten Sie eine Anzahlung, dann zahlen Sie monatliche Raten und schließlich kommt noch eine Schlussrate für den Restwert des Autos hinzu. Diese Art der Finanzierung bietet einige spezifische Merkmale:
- Die Anzahlung ist optional und kann bei vielen Autohändlern und Banken geleistet werden.
- Die Ratenzahlungen erstrecken sich in der Regel über einen Zeitraum von 2 bis 4 Jahren und sind oft gering.
- Die Schlussrate entspricht dem aktuellen Restwert des Autos und kann relativ hoch sein.
Wie funktioniert eine 3-Wege-Finanzierung?
Um eine 3-Wege-Finanzierung zu nutzen, müssen Sie zuerst mit Ihrem Autohändler oder der Bank klären, ob Sie eine Anzahlung leisten möchten und wie hoch diese sein soll. Anschließend legen Sie die Laufzeit der Ratenzahlungen fest. Dabei wird der Restwert des Autos nach Ablauf der Ratenzahlungen geschätzt, basierend auf Ihren voraussichtlichen Fahrkilometern. Die Eckdaten der Finanzierung werden dann unter Berücksichtigung dieser Daten berechnet.
Beispielrechnung für eine 3-Wege-Finanzierung
Um das Prinzip der 3-Wege-Finanzierung besser zu verstehen, nehmen wir an, Sie kaufen ein neues Auto für 30.000 €. Sie entscheiden sich für eine Anzahlung von 10 % (3.000 €) und möchten die Schlussrate in 3 Jahren bezahlen. Der Restwert des Autos wird auf 17.000 € geschätzt, was bedeutet, dass Sie 10.000 € bis zur Fälligkeit der Schlussrate bezahlen müssen. Die monatlichen Raten belaufen sich auf 295 € bei einem Zinssatz von 4 %.
Welche Vorteile bietet eine 3-Wege-Finanzierung?
Eine 3-Wege-Finanzierung hat mehrere Vorteile:
Vorteil 1: Niedrige Monatsraten
Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit sind die monatlichen Raten bei einer 3-Wege-Finanzierung deutlich niedriger. Bei einem Kredit über 30.000 € mit einer Laufzeit von 3 Jahren und einem Zinssatz von 4 % würden Sie monatlich 885 € zahlen. Mit einer 3-Wege-Finanzierung beträgt die monatliche Rate jedoch nur 295 €.
Vorteil 2: Hohe Flexibilität
Eine 3-Wege-Finanzierung gibt Ihnen die Möglichkeit, sich erst am Ende der Laufzeit festzulegen, ob Sie das Auto behalten möchten oder nicht. Bis dahin haben Sie Zeit, sich zu entscheiden, ob Sie den Restbetrag zahlen, eine zusätzliche Finanzierung aufnehmen oder das Auto zurückgeben möchten.
Vorteil 3: Freiwillige Anzahlung
Bei einer 3-Wege-Finanzierung haben Sie oft die Wahl, eine Anzahlung zu leisten oder nicht. Eine Anzahlung kann die monatlichen Raten oder die Schlussrate reduzieren. Wenn Sie im Moment des Autokaufs jedoch nicht über die finanziellen Mittel für eine Anzahlung verfügen, können Sie darauf verzichten.
Vorteil 4: Geringes Startkapital
Mit einer 3-Wege-Finanzierung haben Sie die Möglichkeit, ein neues Auto mit geringem Startkapital zu erwerben. In den ersten Jahren zahlen Sie nur die relativ geringen monatlichen Raten für das Auto.
Vorteil 5: Regelmäßiger Fahrzeugwechsel
Mit einer 3-Wege-Finanzierung können Sie alle paar Jahre ein neues Auto fahren. Sie können das Auto bis zur Schlussrate fahren und es dann zurückgeben, um sich ein neues Auto zu finanzieren. So haben Sie regelmäßig die Möglichkeit, ein neuwertiges Auto zu relativ niedrigen Monatsraten zu fahren.
Welche Nachteile hat eine 3-Wege-Finanzierung?
Trotz der zahlreichen Vorteile gibt es auch einige Nachteile und Risiken, die Sie bei einer 3-Wege-Finanzierung beachten sollten:
Nachteil 1: Rücklagen für die Schlussrate
Die hohe Schlussrate bei einer 3-Wege-Finanzierung erfordert eine genaue Planung. Wenn Sie das Auto am Ende der Finanzierungsphase kaufen möchten, müssen Sie den fälligen Betrag zurücklegen. Das bedeutet, dass Sie über mehrere Jahre Rücklagen in Höhe der Schlussrate bilden müssen.
Nachteil 2: Möglicherweise höhere Kosten
In einigen Fällen kann eine 3-Wege-Finanzierung teurer sein als ein Autokredit oder Leasing. Wenn Sie die hohe Schlussrate nicht vollständig bezahlen können und einen weiteren Kredit aufnehmen müssen, kann dies zu höheren Zinsen führen und den Gesamtpreis des Autos erhöhen.
Nachteil 3: Risiko eines Wertverlustes
Bei der Rückgabe des Autos wird der Händler den Zustand des Fahrzeugs überprüfen. Wenn Schäden oder übermäßige Abnutzungserscheinungen vorhanden sind, müssen Sie für die Reparatur oder den Wertverlust zahlen. Sie tragen das Risiko, wenn sich der Wert des Autos während der Finanzierungsphase verringert.
Welche Unterschiede gibt es zwischen 3-Wege-Finanzierung und Leasing?
Beim Leasing mieten Sie das Auto vom Händler und geben es am Ende der Laufzeit zurück. Bei einer 3-Wege-Finanzierung hingegen geht das Auto nach Bezahlung der Schlussrate in Ihr Eigentum über.
Fazit
Eine 3-Wege-Finanzierung kann eine gute Option sein, um den Kauf eines Autos zu finanzieren, insbesondere wenn Sie niedrige monatliche Raten bevorzugen und eine hohe Flexibilität wünschen. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile zu berücksichtigen und Ihre individuelle finanzielle Situation zu bewerten, bevor Sie sich für diese Art der Finanzierung entscheiden.
