Wenn du Geld leihen möchtest, musst du nicht unbedingt zur Bank gehen. Es gibt auch andere vielversprechende Möglichkeiten, um an Geld zu kommen. Denn im Grunde genommen ist ein Kredit nichts anderes als ein Geldbetrag, der von einer Person an eine andere für einen bestimmten Zeitraum überlassen wird.
In diesem Artikel werde ich dir vier Möglichkeiten vorstellen, wie du dir ganz ohne Bank Geld leihen kannst. Aber bevor ich damit beginne, möchte ich noch ein paar wichtige Fragen beantworten.
Worauf solltest du achten, wenn du dir Geld ohne Bank leihst?
Es gibt viele Gründe, warum es manchen Personen nicht möglich ist, einen Kredit von einer herkömmlichen Bank zu bekommen. Dazu gehören neben Selbstständigen auch oft Rentner, die aufgrund ihres Rentnerstatus keinen Kredit erhalten. Im Internet findest du zahlreiche Anbieter und Geldgeber, die versprechen, schnell und ohne Bank Geld zu verleihen.
Leider gibt es aber auch viele, die versuchen, deine Lage auszunutzen. Sie verlangen hohe Kosten wie Vorkosten oder Zinsen, drängen dich oder verlangen den Abschluss anderer Produkte. Wenn du zudem negative Berichte über die Geldgeber findest, solltest du besonders kritisch und vorsichtig sein.
Die folgende Grafik fasst die wichtigsten Punkte zusammen, um seriöse von unseriösen Geldgebern zu unterscheiden:
Wenn du also alleine auf der Suche nach einem Geldgeber bist, solltest du die Angebote kritisch prüfen. Eine einfachere Alternative wäre die Nutzung eines professionellen und seriösen Vermittlers, um auch ohne Bank Kreditgeber zu finden, wie wir in Möglichkeit #2 beschreiben.
Wer kann dir schnell Geld leihen?
Neben Expresskrediten, die von speziellen Banken vergeben werden, kannst du wahrscheinlich am schnellsten über deine Familie, Freunde oder das Leihhaus an Geld kommen. Aber auch ein P2P-Kredit kann in etwa 24 Stunden ausgezahlt werden. Jetzt werde ich dir alle drei Möglichkeiten im Detail vorstellen.
#1 Leih dir Geld auf einer P2P Plattform
In den letzten Jahren haben sich immer mehr P2P Plattformen als Alternative zu Banken in Europa etablieren können. Auf diesen Plattformen leihen sich die Nutzer gegenseitig Geld. Besonders bekannt in Deutschland ist die Plattform auxmoney, die damit wirbt, Kreditanfragen anders als Banken zu bewerten.
Die Plattform hat ein eigenes Bewertungsmodell entwickelt, das verschiedene Kriterien berücksichtigt, um zu entscheiden, ob eine Kreditvergabe möglich ist und mit welchem Risiko. Du kannst eine Kreditanfrage auf auxmoney stellen, ohne dafür Vorkosten bezahlen zu müssen. Auch wenn du das mögliche Kreditangebot nicht annimmst, musst du keine Gebühren bezahlen.
Auxmoney eignet sich vor allem für Selbstständige und andere, die aufgrund ihrer Zuordnung zu einer bestimmten Gruppe bei herkömmlichen Banken keine Chance auf einen P2P-Kredit haben. Da auxmoney jede Kreditanfrage einzeln prüft, hast du realistische Chancen auf einen Kredit, vorausgesetzt du hast keine schwerwiegenden Merkmale in deiner Schufa.
#2 Leih dir Geld von Privatpersonen
Es gibt auch Privatpersonen, die bereit sind, anderen Geld zu leihen. Im Internet findest du immer wieder Webseiten, die wie Foren aufgebaut sind und vermeintliche Privatpersonen als Geldgeber auftreten. Allerdings verstecken sich hinter solchen Angeboten oft unseriöse Anbieter, von denen du lieber Abstand nehmen solltest. Im Anfangsbereich des Artikels habe ich beschrieben, wie du ein unseriöses Angebot erkennen kannst.
#3 Leih dir Geld von einem Leihhaus
Wenn du kurzfristig Geld benötigst, eignet sich das Leihhaus als Geldquelle. Hier kannst du relativ einfach und unkompliziert Geld erhalten, indem du etwas mit materiellem Wert als Pfand hinterlegst. Du erhältst in der Regel zwischen 40% und 80% des wirklichen Wertes als Bargeld. Bei der Rückgabe des Geldes musst du eine zusätzliche Gebühr bezahlen, um deinen Gegenstand zurückzuerhalten.
Das Leihhaus eignet sich besonders gut für Wertgegenstände wie Uhren, Schmuck, Sammlungen, Antiquitäten, Musikinstrumente, Elektrogeräte wie Laptops, Handys oder Tablets sowie Motorräder oder Autos.
#4 Leih dir Geld von deiner Familie oder Freunden
Bevor du dich an Dritte wendest, solltest du im Familien- und Bekanntenkreis nachfragen, ob jemand bereit wäre, dir Geld zu leihen. Eventuell sogar zinslos. Kleinere Beträge, bei denen du sicher bist, dass du sie zurückzahlen kannst, könntest du dir ohne Bedenken von deiner Familie, Freunden und Bekannten leihen. Eine Freundschaft wird vermutlich nicht an 500€ bis 1.000€ zerbrechen, wenn das Geld ein paar Wochen oder Monate später zurückgezahlt wird.
Fazit
Wenn du keinen klassischen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchtest oder kannst, sind diese 4 Alternativen eine gute Option:
- Leihe dir Geld auf einer P2P Plattform. Hier leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld. In Deutschland hat sich auxmoney etabliert.
- Du kannst dir auch von Privatpersonen Geld leihen. Um an seriöse Geldgeber zu kommen, würden wir den Weg über einen Kreditvermittler wie MAXDA empfehlen.
- Gerade in Notfällen, wenn du schnell Geld benötigst, eignet sich das Leihhaus. Das geht natürlich nur, wenn du einen wertvollen Gegenstand als Pfand hinterlegst, zum Beispiel Schmuck, Uhren, Handys usw.
- Frage deine Familie, Freunde und Bekannte, ob sie dir Geld leihen könnten. Überlege aber vorher, ob deine Freundschaft oder Beziehung dadurch beeinträchtigt werden könnte.
Weitere interessante Beiträge zum Thema Geld leihen findest du auf unserer Website.
