Du möchtest einen Kredit aufnehmen, aber hast Bedenken, auf einen Kredithai hereinzufallen? In diesem Artikel erfährst du, wie du unseriöse Kreditangebote erkennen und vermeiden kannst. Denn in finanziellen Notlagen sind Verbraucher mit geringer Bonität besonders gefährdet. Kredithaie nutzen ihre Schwäche aus und locken mit verlockenden Angeboten wie “Kredite ohne Schufa” oder “Sofortkredite”, bei denen die Bonität angeblich keine Rolle spielt. Doch Vorsicht ist geboten! Hier sind einige wichtige Faktoren, auf die du achten solltest:
1.) Extrem überteuerte Zinsen
Ein typisches Merkmal von Kredithaien sind extrem hohe Zinsen. Effektivzinsen von 30 Prozent und mehr sind keine Seltenheit. Solche Zinssätze sind in Deutschland sittenwidrig und können sogar ein Strafverfahren nach sich ziehen. Vor Gericht gelten Zinsen über 100 Prozent oder mehr als Zinswucher. Allerdings gelten im Ausland abgeschlossene Kredite nach dortiger Rechtsprechung.
2.) Bafin-Lizenz
Seröse Kreditgeber in Deutschland benötigen eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Banken mit einer solchen Lizenz dürfen keine Kredite ohne vorherige Schufa-Auskunft oder eine vergleichbare Bonitätsprüfung vergeben. Kredithaie sind in der Regel nicht selbst die Darlehensgeber, sondern treten nur als Kreditvermittler auf. Du kannst die Unternehmensdatenbank der Bafin auf ihrer Website besuchen und prüfen, ob dein Kreditanbieter dort gelistet ist.
3.) Vorkosten
Unseriöse Kreditvermittler drängen ihre Kunden oft dazu, Beratungsleistungen in bar oder per Nachnahme im Voraus zu bezahlen. Manchmal erfolgt diese Beratung sogar über kostenpflichtige Service-Telefonnummern. Denke daran: Immer wenn du im Voraus bezahlen musst oder die Kreditvergabe mit irgendwelchen Vorkosten verbunden ist, handelt es sich um ein unseriöses Angebot.
4.) Teure Zusatzverträge
Einige Kreditvermittler machen den Abschluss zusätzlicher Verträge zur Bedingung. Du erhältst nur dann einen Kredit, wenn du gleichzeitig eine teure Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag abschließt. Dadurch werden die Kosten des Kredits in die Höhe getrieben. Wenn du bereits in einer finanziell angespannten Situation bist, können solche Praktiken dich noch weiter in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Wichtig: Wenn der Abschluss zusätzlicher Verträge zur Bedingung für den Kredit gemacht wird, müssen die Kosten im Effektivzins des Darlehens ausgewiesen werden. Die Zinsen dürfen nicht in den sittenwidrigen Wucherbereich geraten.
Nicht alle Kreditvermittler sind unseriös
Es gibt auch seröse Kreditvermittler, die sich darauf spezialisiert haben, Verbrauchern mit negativem Schufa-Eintrag einen Kredit zu vermitteln. Sie können beispielsweise einen Kredit bei einer Schweizer Bank vermitteln. Diese Kreditinstitute arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und können daher auch Personen mit belasteter Schufa helfen. Allerdings verlangen seriöse Anbieter niemals Vorkosten. Außerdem erhalten sie ihre Vergütung in der Regel von der Bank, bei der du den Kredit abschließt.
Finger weg von unseriösen Kreditangeboten
Es ist ratsam, sich von unseriösen Kreditangeboten fernzuhalten – besonders in finanziellen Notlagen. Denn diese bieten neben hohen Kosten oft wenig Nutzen. Du müsstest hohe Vorkosten, Gebühren und Pauschalen tragen und erhältst entweder keinen Kredit oder einen völlig überteuerten, der deine finanzielle Lage noch verschlimmert.
Chancen auf ein seriöses Kreditangebot verbessern
Selbst wenn dein Kreditantrag abgelehnt wurde, hast du oft noch Chancen auf einen Kredit bei einer seriösen Bank. Hier sind einige Tipps, die du beachten solltest:
Daten bei der Schufa überprüfen
Fordere eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an und prüfe, ob deine Daten aktuell und korrekt sind. Ein negativer Schufa-Eintrag kann deine Chancen auf einen Ratenkredit erheblich verschlechtern. Die Schufa ist verpflichtet, sachliche Fehler zu korrigieren.
Probezeit oder Befristung abwarten
Ein regelmäßiges Einkommen ist eine wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe. Antragsteller in der Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsvertrag erhalten oft kein Darlehen. Wenn du die Zeit überbrücken kannst, solltest du warten, bis deine Probezeit vorbei ist oder dein Arbeitsvertrag entfristet ist, bevor du erneut einen Kreditantrag stellst.
Zweiter Kreditnehmer
Mit einem zweiten Antragsteller kannst du deine Chancen auf einen Kredit verbessern. Die andere Person sollte über ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügen. Beide Kreditnehmer haften gemeinsam für das Darlehen. Wenn einer die Raten nicht zahlen kann, muss der andere einspringen. Aus Sicht der Bank verringert sich dadurch das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Laut einer Studie von Verivox erhalten zwei Personen gemeinsam 10 Prozent häufiger ein Kreditangebot als Einzelpersonen und zahlen im Schnitt fast ein Drittel weniger Zinsen.
Mehrere Banken anfragen
Auch wenn deine Hausbank deinen Kreditantrag abgelehnt hat, kann es sein, dass eine andere Bank anders entscheidet. Die Kriterien zur Kreditvergabe unterscheiden sich von Bank zu Bank. Einige Banken vergeben Kredite nur zu festen Zinssätzen und schließen Kunden mit schwächerer, aber ausreichender Bonität aus. Bei einer Bank mit bonitätsabhängigen Zinsspannen hast du möglicherweise noch eine Chance auf ein seriöses Angebot.
Um deine Chancen auf einen Kredit zu verbessern, solltest du bei mehreren Banken Angebote einholen. Mit einem Kreditvergleich bei Verivox kannst du die Konditionen von zahlreichen Banken in einem Schritt abfragen und von einer exzellenten Beratung durch erfahrene Kreditexperten profitieren. Die Kreditanfragen beeinflussen nicht deinen Schufa-Score.
Bei Überschuldung professionelle Hilfe suchen
Wenn du trotz aller Bemühungen keinen Kredit bei seriösen Banken erhältst, hast du möglicherweise ernsthafte finanzielle Probleme. In diesem Fall solltest du nicht zögern, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Es gibt gemeinnützige Organisationen wie die Caritas, die Diakonie oder die Arbeiterwohlfahrt, die kostenlose Schuldnerberatungen anbieten und dir dabei helfen können, wieder finanziell stabil zu werden.
Du solltest auf keinen Fall den Fängen der Kredithaie vertrauen, wenn du bereits hoch verschuldet bist. Dies löst deine Probleme nicht, sondern verschlimmert sie nur.
