Die Kreditzinsen befinden sich im Jahr 2023 auf dem Vormarsch. Die Europäische Zentralbank hat im März den Leitzins auf 3,5 % erhöht, was zu einem Anstieg der Zinssätze für Ratenkredite und Finanzierungen führt. Dennoch gibt es immer noch große Unterschiede zwischen den Banken, daher lohnt es sich, einen Vergleich anzustellen. Ein Beispiel ist das Produkt Kredit2Day, das einen Effektivzins von 4,71 % für zwei Drittel der Kunden hat (Stand Oktober 2023).
Trotz der konjunkturellen Lage und des Inflationsdrucks ist der aktuelle Kreditzins immer noch vergleichsweise günstig. Laut Statistiken der Bundesbank liegt der durchschnittliche Kreditzins im März 2023 bei 7,75 %.
Kreditzinsen vergleichen
Um einen besseren Überblick über die aktuelle Zinsentwicklung zu erhalten, folgt eine Tabelle mit verschiedenen Kreditzinssätzen für einen Kredit von 20.000 Euro mit einer Zinsbindung von 96 Monaten.
Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Kreditzinsen?
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins ist der wichtigste Faktor bei den Kreditzinsen und hängt von der Bonität des Verbrauchers ab. Auch wenn die Bank einen festen, bonitätsunabhängigen Zinssatz anbietet, wird dennoch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung sind in diesem Zinssatz jedoch nicht enthalten.
Schufa-Score
Der Schufa-Score spielt eine wichtige Rolle bei der Entscheidung über die Höhe der Kreditzinsen. Die Banken nutzen die Schufa, um die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers zu bewerten und berücksichtigen dabei Faktoren wie bestehende Kredite, Verbindlichkeiten, Zahlungsrückstände und den Beschäftigungsstatus. Ein positiver Schufa-Score und eine erfolgreiche Tilgung bisheriger Verbindlichkeiten verbessern die Kreditwürdigkeit.
Arbeitsverhältnis
Ein sicheres Arbeitsverhältnis wirkt sich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus. Personen in der Probezeit oder mit einem befristeten Vertrag erhalten unter Umständen höhere Zinssätze. Beamte profitieren oft von besonders günstigen Konditionen, da sie als geringeres Risiko gelten. Für Selbstständige gibt es spezielle Kreditoptionen, die auf ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.
Frei verfügbares Einkommen
Die Höhe des Einkommens ist nicht der einzige Faktor, den Banken bei der Vergabe von Krediten berücksichtigen. Mietzahlungen, Versicherungskosten und laufende Kredite können das frei verfügbare Einkommen reduzieren und somit die Kreditentscheidung beeinflussen. Kosten für private Versicherungen und ein Auto können sich positiv auf die Kreditentscheidung auswirken.
Zweiter Kreditnehmer
Die Aufnahme eines Kredits gemeinsam mit einem Partner wirkt sich positiv auf die Kreditwürdigkeit aus und kann zu günstigeren Zinsen führen. Das Risiko eines Kreditausfalls ist durch den zweiten Kreditnehmer geringer.
Verwendungszweck und Sicherheiten
Die Angabe des richtigen Verwendungszwecks oder eines zweiten Kreditnehmers kann zu besseren Konditionen führen. Bei Krediten mit einem bestimmten Verwendungszweck, wie beispielsweise dem Kauf eines Autos, bieten Banken in der Regel bessere Konditionen an. Auch das Vorhandensein von Sicherheiten, wie zum Beispiel einem Fahrzeug, kann zu einem günstigeren Zinssatz führen.
Günstige Kreditrate dank Kreditumschuldung
Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen, Ihren alten Kredit zu optimieren und somit günstigere Raten zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise einen teuren Dispokredit abbezahlen oder eine zu hohe Kreditrate bedienen müssen, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Durch die Aufnahme eines neuen Kredits und eine Verlängerung der Laufzeit können die Raten reduziert werden. Bitte beachten Sie, dass die Bank möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben kann.
Weitere Kriterien beim Kreditvergleich
Neben den Zinsen sollten auch weitere Kriterien beim Kreditvergleich beachtet werden, wie zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits. Je nach Bedarf können diese Kriterien ebenfalls ausschlaggebend für die Auswahl des passenden Kredits sein.
Jetzt haben Sie alle Informationen, um die aktuellen Kreditzinsen besser zu verstehen und den passenden Kredit für sich zu finden. Vergleichen Sie die Angebote sorgfältig und prüfen Sie die verschiedenen Faktoren, die die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. So können Sie sicherstellen, dass Sie den für Sie besten Kredit erhalten.
