Die N26 Kreditkarte ist ein spannendes Produkt auf dem Markt, das sich von anderen abhebt. Die moderne Neobank bietet zahlreiche Vorteile, insbesondere auf Reisen. Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die man bei der Entscheidung für die N26 Kreditkarte beachten sollte. In diesem Artikel werden wir uns ausführlich mit den Vor- und Nachteilen der N26 Kreditkarte beschäftigen.
Welche Vorteile bietet die N26 Kreditkarte?
Die wichtigste Vorteil der N26 Kreditkarte ist zweifellos, dass sie kostenlos ist. Im Gegensatz zu anderen Produkten fallen weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren Jahresgebühren an. Darüber hinaus bietet die Mastercard weitere Vorteile, die wir im Detail vorstellen werden.
Girokonto ohne Kontoführungsgebühr
Mit der Beantragung der N26 Kreditkarte erhält man ein kostenloses Girokonto. Das digitale Girokonto von N26 ermöglicht Überweisungen und Geldverwaltung über die mobile N26 App oder die N26 Web-App. Die Debitkreditkarte des N26 Standard Kontomodells ist immer kostenfrei und eignet sich auch für Reisen.
Besonders für Studierende und einkommensschwache Personen ist die N26 Kreditkarte eine gute Option, da sie oft Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte mit guten Leistungen zu erhalten. Bei N26 kann man zwischen vier verschiedenen Kontomodellen wählen, die auch als Geschäftskonto verfügbar sind:
- N26 Standard – dauerhaft kostenlos
- N26 Smart – 4,90 Euro pro Monat
- N26 You – 9,90 Euro pro Monat
- N26 Metal – 16,90 Euro pro Monat
Zu beachten ist, dass die N26 Mastercard beim kostenlosen N26 Standard Konto nur als virtuelle Kreditkarte enthalten ist. Gegen eine Gebühr von zehn Euro kann jedoch auch eine physische Karte beantragt werden. Bei den Modellen N26 Smart und N26 You kann man zwischen fünf verschiedenen Farben für die physische Karte wählen. Beim teuersten Modell, dem N26 Metal Konto, ist eine Metallkarte enthalten. Das Konto bei N26 kann sehr schnell eröffnet werden, sodass man sofort eine Debitkreditkarte erhält.
Gebührenfreies Bezahlen im Ausland
Ein weiterer Vorteil der N26 Mastercard ist die Möglichkeit, im Ausland kostenfrei zu bezahlen. Es fallen grundsätzlich keine Fremdwährungsgebühren an, wenn man im Ausland mit der Karte bezahlt. Dadurch kann man unabhängig von der Währung kostenlos bezahlen und erhält einen sehr guten Wechselkurs zum Euro.
Die von Mastercard angebotenen Wechselkurse gelten als die besten für Endverbraucher, sodass man mit der N26 Mastercard bestens aufgestellt ist. Diese Möglichkeit ist besonders wertvoll, da es in Deutschland nur wenige Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr gibt.
Bargeldabhebungen mit der N26 Kreditkarte
Bargeldabhebungen sind ein etwas komplexeres Thema im Hinblick auf die Vorteile der N26 Kreditkarte. Früher waren Bargeldabhebungen sowohl in Deutschland als auch weltweit kostenfrei. Das ist jedoch nicht mehr der Fall, zumindest nicht für “klassische” Bargeldabhebungen. Es gibt einen Unterschied zwischen Bargeldabhebungen an Geldautomaten und Abhebungen im Rahmen des Cash26-Programms.
Bei Bargeldabhebungen am Automaten gibt es Einschränkungen. Inhaber des N26 Standard Kontos können mit der Debitkarte bis zu dreimal im Monat an ausgewählten Geldautomaten in Deutschland kostenfrei Bargeld abheben. Selbst mit dem teuersten Kontomodell, dem N26 Metal Konto, sind nur acht Bargeldabhebungen pro Monat kostenfrei. Beachten Sie, dass beim Geldabheben am Geldautomaten eine Abhebegebühr des Betreibers erhoben wird.
Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone sind generell kostenfrei. Bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen, wie z.B. in den USA oder Großbritannien, fällt bei den Kontovarianten N26 Standard und N26 Smart eine Gebühr von 1,7 Prozent an. Bei N26 You und N26 Metal sind diese Abhebungen hingegen kostenlos.
Wer mit den Einschränkungen zurechtkommt und innerhalb der kostenfreien Abhebungen bleibt, ist mit der N26 Kreditkarte gut ausgestattet, zumindest innerhalb Europas. Es sei erwähnt, dass die N26 Kreditkarte sowohl mit Apple Pay als auch mit Google Pay verknüpft werden kann.
Was sind die Nachteile der N26 Mastercard Kreditkarte?
Allerdings gibt es auch Nachteile, die man bei der N26 Kreditkarte beachten sollte.
Der größte Nachteil der N26 Kreditkarte ist, dass es sich nicht um eine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte handelt. Die Debitkarte bucht Geld direkt vom Girokonto ab und sammelt keine monatlichen Zahlungen auf einem Kreditkartenkonto, das einmal im Monat abgebucht wird. Es gibt keinen Kreditrahmen, wie bei der Barclays Visa. Je nach Vorlieben kann dies ein Vor- oder Nachteil sein.
Ein weiterer Nachteil sind die Kosten für Bargeldabhebungen. Wie bereits erwähnt, lohnt sich die Kreditkarte für Bargeldabhebungen nur innerhalb des Euro-Raums. Für Abhebungen außerhalb des Euro-Raums fällt eine Gebühr von 1,7 Prozent an. Hier punkten andere Kreditkarten wie die Bank Norwegian Kreditkarte mit weltweit kostenfreien Abhebungen. Auch die Begrenzung der kostenfreien Abhebungen innerhalb Deutschlands im Rahmen der Fair Use Policy ist nicht ideal. Wer häufiger Bargeld abhebt, hat mit der N26 Kreditkarte möglicherweise nicht die beste Alternative gewählt.
Ein kleinerer Nachteil sind die fehlenden Reiseversicherungen der kostenlosen Kreditkarte. Dazu gehören Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktrittsversicherung. Natürlich kann man bei einer komplett kostenlosen Kreditkarte nicht alle diese Leistungen erwarten, aber Konkurrenten wie die kostenlose Bank Norwegian Visa bieten ein solides Versicherungspaket an.
Welche Gebühren fallen bei der N26 Kreditkarte an?
Wie bei allen Kreditkartenmodellen ist es wichtig, die zusätzlichen Kosten und Gebühren im Blick zu behalten. Im Folgenden haben wir eine Übersicht über die Kosten der im N26 Standard Konto enthaltenen Debitkarte zusammengestellt, damit man die Konditionen der Karte mit den individuellen finanziellen Bedürfnissen abgleichen kann.
Welche Alternativen zur N26 Kreditkarte gibt es?
Die N26 Kreditkarte ist als kostenloses Basisprodukt sehr gut. Man erhält ein modernes Girokonto mit drei kostenfreien Abhebungen innerhalb Deutschlands und profitiert auf Reisen von Vorteilen wie kostenfreien Zahlungen in Fremdwährung. Um allerdings umfassend abgesichert zu sein und von allen Zahlungen zu profitieren, lohnt es sich, die Alternativen zur N26 Mastercard zu betrachten.
Die größte Konkurrenz für die N26 Mastercard ist die Bank Norwegian Visa oder das grüne Pendant awa7. Beide Karten überzeugen durch fehlende Jahresgebühren und attraktive Konditionen im Ausland.
Nur in Bezug auf das Girokonto und Mobile Banking hat N26 die Nase vorn.
Für Bargeldabhebungen in Fremdwährungen ist die N26 Mastercard keine gute Wahl. Wie bereits erwähnt, deckt die N26 Mastercard einen Teil der Leistungen einer Reise-Kreditkarte nicht ab. Dazu gehören unter anderem:
- Reiseversicherungen
- Rückvergütungen für Zahlungen in Form von Meilen oder Punkten
- Zusätzliche Vorteile wie Lounge-Zugang oder Hotelvorteile
Um all diese Vorteile abzudecken, empfehlen wir generell die Kombination mehrerer Kreditkarten oder die Betrachtung einer Premium-Kreditkarte. Wählen Sie eine Kreditkarte, die wichtige Reiseversicherungen abdeckt, Meilen oder Punkte pro ausgegebenem Euro sammelt und idealerweise noch weitere Reisevorteile bietet. Es gibt keine perfekte Kreditkarte, die alle Vorteile vereint, aber die American Express Platinum Card kommt dem sehr nahe. Neben dem Sammeln von Meilen und starken Versicherungen erhält man auch 200 Euro Reiseguthaben und kostenlosen Zugang zu über 1.500 Lounges.
Falls Ihnen die American Express Platinum Card zu viel ist, sind die folgenden Premium-Kreditkartenmodelle als Ergänzung zur N26 Kreditkarte interessant:
- Platinum Double von Barclays: Beste Alternative zur American Express Platinum mit dem besten Versicherungspaket, kostenlosen Zahlungen und Abhebungen. Allerdings kann man damit keine Meilen sammeln.
- Amex Gold: Tipp für Einsteiger im Meilensammeln mit einem starken Willkommensbonus, soliden Versicherungen und einer Gutschrift für Umsätze.
- Eurowings Kreditkarte Premium: Gute Versicherungen und die Möglichkeit, im Miles & More Programm Meilen zu sammeln.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Kombination mehrerer Produkte der beste Weg ist, um auf Reisen keine zusätzlichen Kosten zu haben, sicher unterwegs zu sein und von zahlreichen Vorteilen zu profitieren.
Haben Sie noch nicht die passende Kreditkarte gefunden? In unserem Kreditkarten-Vergleich können Sie Funktionen auswählen, die Ihnen wichtig sind, um das passende Modell für Ihre Wünsche und Anforderungen zu finden.
Fazit zur N26 Mastercard Kreditkarte
Die N26 Kreditkarte ist ein starkes Produkt und in bestimmten Situationen sicherlich das beste kostenlose Girokonto mit Kreditkarte auf dem Markt. Insbesondere für Schüler und Studierende, die auf Reisen gehen möchten, ist die Debit Mastercard eine sehr gute Wahl.
