Die Welt der Finanzen kann manchmal ganz schön kompliziert sein. Vor allem, wenn es um Kredite und Bürgschaften geht, kann man schnell den Überblick verlieren. Doch keine Sorge, wir sind hier, um Licht ins Dunkel zu bringen und dir alle wichtigen Informationen zu Avalkrediten und Akzeptkrediten zu geben. In diesem Artikel erfährst du alles, was du wissen musst, um die richtige Entscheidung für dich zu treffen. Also lehn dich zurück, schnapp dir eine Tasse Tee und lass uns loslegen!
Was ist ein Avalkredit und wie funktioniert er?
Ein Avalkredit ist eine Art von Kredit, bei dem eine Bank die Verbindlichkeiten ihres Kunden gegenüber einem Dritten absichert. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ein Handwerker möchte, dass ihm der Auftraggeber den Einbehalt von 5% als Sicherheit für etwaige Mängel voll ausbezahlt und er dafür eine Sicherheit stellen muss. In solchen Fällen kann die Bank die Sicherheit stellen, indem sie sich für ihren Kunden verbürgt. Das bedeutet, dass die Bank das volle Risiko trägt und unter Umständen zahlen muss, auch wenn der Kunde nicht mehr zahlungsfähig ist.
Die Abwicklung eines Avalkredits erfolgt in mehreren Schritten. Zunächst beantragt der Auftraggeber bei einem Kreditinstitut einen Bürgschaftskredit. Das Kreditinstitut prüft dann die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers und lässt sich eventuell Sicherheiten geben. Wenn das Kreditinstitut intern geklärt hat, ob und zu welchen Bedingungen das Risiko übernommen wird, gibt es die Bürgschaftsurkunde entweder direkt an den begünstigten Gläubiger oder an den Auftraggeber, der sie dann selbst an den Gläubiger weiterleitet. Die Bürgschaft wird erst gültig, wenn die Urkunde beim Gläubiger ist. Beachte jedoch, dass der Auftraggeber die Bürgschaft nachträglich nicht mehr rückgängig machen kann!
Was kostet die Übernahme einer Bürgschaft?
Die Kreditinstitute berechnen für die Übernahme einer Bürgschaft eine Avalkredit-Provision, die wie ein Zins abgerechnet wird. Der genaue Zinssatz hängt von der Bonität des Auftraggebers und der Höhe des Bürgschaftsbetrags ab und liegt meistens zwischen 0,5% und 3%. Die Provision wird in der Regel im Voraus für ein Jahr belastet und endet erst, wenn die Bürgschaftsurkunde an die Bank zurückgegeben wird. Es ist wichtig zu beachten, dass der Gläubiger die Bürgschaftsurkunde sofort zurückgeben sollte, sobald der Grund für die Bürgschaftserteilung erloschen ist. Andernfalls wird der gezahlte Betrag sofort dem laufenden Konto des Auftraggebers belastet.
In welchen Fällen sind Avalkredite üblich?
Avalkredite werden in verschiedenen Situationen eingesetzt. Zum Beispiel stundet die Bundesbahn den an ihrem Frachtverkehr teilnehmenden Unternehmen die Fracht jeweils bis zu 15 Tagen. Dafür ist eine Bürgschaft einer Bank gegenüber der Hausbank der Bundesbahn erforderlich. Export- und Importhändler lassen Waren oft in einem Zolllager, bis sie endgültig weiterverkauft werden. Der Einfuhrzoll wird bis zur Entnahme aus dem Zolllager gestundet, wenn der Finanzverwaltung die Bürgschaft einer Bank vorliegt. Auch im Auslandsgeschäft werden häufig Kreditinstitute zur Absicherung von Risiken eingeschaltet. Hier kommt anstelle einer Bürgschaft nach deutschem Recht oft eine Garantie zum Einsatz, die denselben wirtschaftlichen Zweck erfüllt.
Welche Vorteile bietet ein Avalkredit?
Ein Avalkredit hat mehrere Vorteile. Zum einen gilt eine Bankbürgschaft oder -garantie als Sicherheit gegenüber jedermann. Das bedeutet, dass Auftraggeber und Gläubiger gleichermaßen geschützt sind. Ein weiterer Vorteil ist, dass eigene liquide Mittel nicht eingesetzt werden müssen, um Sicherheiten zu stellen. Das bedeutet, dass du dein Geld anderweitig nutzen kannst und nicht gebunden bist.
Was ist ein Akzeptkredit und wie unterscheidet er sich von einem Avalkredit?
Ein Akzeptkredit ist eine weitere Form von Kredit, die im internationalen Geschäft häufig zum Einsatz kommt. Bei einem Akzeptkredit gibt die Bank ihre Bürgschaft ab, indem sie auf einem Wechsel als Bürge für den Bezogenen oder als Aussteller unterzeichnet. Der Kunde zahlt eine zeitabhängige Akzeptprovision, und der Wechsel kann als Zahlungsmittel weitergegeben werden. Im Gegensatz zum Avalkredit findet der Akzeptkredit vor allem im internationalen Geschäft Anwendung.
Fazit
Avalkredite und Akzeptkredite sind wichtige Instrumente im Finanzbereich, die helfen, Verbindlichkeiten abzusichern und Geschäfte sicherer zu machen. Avalkredite werden von Kreditinstituten gegenüber Dritten übernommen und können in verschiedenen Situationen zum Einsatz kommen, wie zum Beispiel im Frachtverkehr oder im Auslandsgeschäft. Akzeptkredite werden vor allem im internationalen Geschäft als Zahlungsmittel eingesetzt. Beide Kreditarten bieten Vorteile wie die Sicherheit gegenüber jedermann und die Möglichkeit, eigene liquide Mittel anderweitig zu nutzen. Wenn du weitere Fragen zu Avalkrediten oder Akzeptkrediten hast, zögere nicht, dich an deine Bank zu wenden. Sie helfen dir gerne weiter.
