Direktbanken haben in den letzten Jahren immer mehr an Beliebtheit gewonnen. Sie bieten Kunden Flexibilität, Mobilität und Selbstbestimmung beim Banking. Durch die Nutzung von Browser und App können Bankgeschäfte bequem von überall und zu jeder Zeit erledigt werden. Das spart nicht nur Zeit, sondern ist auch äußerst komfortabel.
Was sind Direktbanken?
Direktbanken zeichnen sich durch ihre schlanken und automatisierten Prozesse aus. Im Gegensatz zu herkömmlichen Filialbanken bieten sie keine persönliche Beratung an. Stattdessen werden Kunden von einem zentralen Standort aus betreut. Heutzutage sind Direktbanken in der Regel reine Online-Banken, da sich durch das Internet die meisten Bankgeschäfte schnell und einfach erledigen lassen. Dadurch kommen Kunden in den Genuss von günstigen Konditionen.
Der Einfluss der ING auf das österreichische Bankwesen
Der Markteintritt der ING im Jahr 2004 hat das österreichische Bankwesen maßgeblich geprägt. Mit attraktiven Guthabenzinsen, transparenten Produkten, einer rund um die Uhr Betreuung und einer starken Werbekampagne mit dem verstorbenen Niki Lauda als Testimonial, steigerte die ING nicht nur ihren eigenen Bekanntheitsgrad, sondern auch den des Banktyps Direktbank. Das Tagesgeldkonto war das Einstiegsprodukt für viele Kunden, die erstmals Erfahrungen mit Direktbanken sammelten. Die Auswirkungen auf traditionelle Filialbanken wurden zunächst unterschätzt, doch immer mehr Kunden wechselten zu Direktbanken, um von den besseren Konditionen zu profitieren.
Multikanalstrategien der Filialbanken
Im Zuge des wachsenden Erfolgs von Direktbanken haben traditionelle Filialbanken in den letzten Jahren meist eine sogenannte Multikanalstrategie verfolgt. Dadurch können sie ihren Kunden sowohl in der Filiale als auch online und per Telefonbanking alle Services anbieten. Die Preisgestaltung variiert dabei je nach Vertriebskanal, um die Kosten gerecht zu verteilen. Filialbanken haben ihre Betriebsabläufe optimiert und vereinheitlicht, um die Produktivität ihrer Mitarbeiter zu steigern. Zudem haben sie in einigen Metropolen sogenannte Flagship-Stores eröffnet, die sich an der Gestaltung von Einzelhandelsgeschäften orientieren. Trotzdem stellt sich die Frage, ob Bankberatung wirklich lohnt, vor allem angesichts des Drucks, hohe Renditeziele zu erreichen und Produkte mit hohen Margen zu verkaufen.
Die Veränderungen im Direktbanken-Sektor
Gegen Ende der langen Niedrigzinsphase wurden Einlagen für alle Banken zur Belastung. Viele Banken stoppten daher ihr Neugeschäft in diesem Bereich. Im Jahr 2021 kam es zu großen Umbrüchen in der österreichischen Direktbanken-Landschaft. Sowohl ING als auch der Marktführer im Online-Brokerage, die Hello bank, wurden verkauft und in andere Banken integriert. Die easybank ist heute die größte Direktbank in Österreich. Direktbanken haben sich aber nicht nur bei Sparkonten und Online-Brokerage durchgesetzt, sondern auch bei Girokonten. Zudem prägen Fintechs und Payment-Dienste, wie zum Beispiel das Bezahlen per Smartphone, das moderne Banking. Banken müssen immer agiler werden und kooperieren daher vermehrt mit Finanztechnologieunternehmen. Low-Cost-Broker, die keine oder nur symbolische Orderentgelte verlangen, sind eine neue Generation von Online-Brokern. Und auch im Kreditbereich hat sich viel getan, Dienste wie Klarna und PayPal bieten Kredite bereits beim Online-Kauf an.
Die Vorteile von Direktbanken
Der Wechsel zu einer Direktbank bietet Kunden viele Vorteile. Früher hatten Kunden oft eine hohe Loyalität zu ihrer Hausbank, doch diese Zeiten sind vorbei. Dank der leicht verfügbaren Informationen können Bankkunden heute selbstbewusster Entscheidungen treffen. Zudem sind Bankprodukte leicht über das Internet vergleichbar. Direktbanken haben sich dabei als sehr benutzerfreundlich und effizient in der Abwicklung erwiesen.
Insgesamt sind Direktbanken auch weiterhin eine gute Wahl für Privatkunden. Um erfolgreich zu sein, müssen sie jedoch Produkte mit hoher Benutzerfreundlichkeit und zusätzlichem Kundennutzen anbieten. Der ständige Wandel im Bankensektor erfordert von allen Banken, ob Direktbank oder Filialbank, Anpassungsfähigkeit und Innovation.
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