Du brauchst dringend Geld, aber nur eine kleine Summe? Dann könnte ein Kleinkredit die Lösung für dich sein. In diesem Artikel erfährst du alles Wissenswerte über Kleinkredite, wie hoch sie sind, wofür sie verwendet werden können und welche Alternativen es gibt.
Was ist ein Kleinkredit?
Ein Kleinkredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits mit einer vergleichsweise geringen Kreditsumme. Während herkömmliche Ratenkredite in der Regel erst ab 3.000 Euro vergeben werden, startet ein Kleinkredit bereits bei 500 Euro. Ansonsten ähneln sich Kleinkredite und Ratenkredite in den meisten anderen Aspekten.
Um einen Kleinkredit zu erhalten, musst du einen Kreditantrag stellen, der von der Bank geprüft wird. Bei Zustimmung wird dir die gewünschte Kreditsumme auf dein Girokonto überwiesen. Anschließend musst du den Kredit einschließlich der Zinsen in monatlichen Raten gemäß den vereinbarten Bedingungen an die Bank zurückzahlen.
Wie hoch ist ein Kleinkredit?
Die Höhe eines Kleinkredits variiert, liegt aber in der Regel zwischen 100 und 5.000 Euro. Beachte jedoch, dass die genauen Konditionen und Limits vom jeweiligen Kreditgeber abhängen. Minikredite werden üblicherweise zwischen 100 und 1.000 Euro vergeben, während Kleinkredite auch bis zu 3.000 oder 5.000 Euro reichen können.
Wichtig: Interhyp bietet Kleinkredite ab 1.500 Euro an.
Wofür kann ein Kleinkredit verwendet werden?
Du kannst einen Kleinkredit in der Regel für jeden beliebigen Zweck nutzen. Die meisten Kreditgeber schreiben dir keine bestimmte Verwendung vor, was bedeutet, dass du mit einem Kleinkredit flexibel bist. Häufig werden Kleinkredite für folgende Ausgaben verwendet:
- Möbel- und Elektronikkauf
- Reparaturen oder Renovierungen
- Urlaub oder Reisen
- Autokauf oder -reparatur
- Hochzeitskosten
In erster Linie werden also Konsumgüter mit einem Kleinkredit finanziert, deren Wert zwischen einigen Hundert und 3.000 Euro liegt.
Wer vergibt Kleinkredite?
Kleinkredite werden oft von herkömmlichen Banken vergeben. Deine Hausbank könnte beispielsweise einen Kleinkredit anbieten, der aufgrund der geringen Mindestkreditsumme zu dieser Kategorie zählt. Bei Minikrediten sieht es etwas anders aus. Diese Kleinstkredite werden normalerweise nicht von herkömmlichen Banken, sondern von speziellen Anbietern vergeben, die auf Mikrokredite spezialisiert sind und üblicherweise Kreditbeträge bis 1.000 Euro anbieten.
Was kostet ein Kleinkredit?
Die Kosten für einen Kleinkredit sind in der Regel vergleichbar mit denen eines herkömmlichen Ratenkredits. In der aktuellen Niedrigzinsphase kannst du einen Kleinkredit – vorausgesetzt du hast eine gute Bonität – bereits ab einem Zinssatz von 1,9 oder 2,9% erhalten. Durchschnittlich liegen die Zinssätze für Kleinkredite innerhalb dieser Niedrigzinsphase zwischen 3,9 und 5,9%. Insgesamt gesehen ist ein Kleinkredit also ein relativ günstiges Darlehen. Die Höhe der Zinsen hängt besonders von den in der Schufa gespeicherten Daten, deinem Einkommen und deiner Bonität ab.
Hier ist eine Tabelle, die dir zeigt, mit welchen Zinssätzen ein Kleinkredit derzeit zu Buche schlagen könnte:
Kleinkredit auch ohne Schufa?
Einige Banken und spezialisierte Anbieter sind bereit, dir einen Kleinkredit auch ohne Schufa-Auskunft zu gewähren. Das Ausfallrisiko für die Bank oder den Anbieter ist aufgrund der relativ geringen Darlehenssumme nicht so hoch wie bei einem Kreditbetrag von beispielsweise 10.000 oder 20.000 Euro. Bei Minikrediten wird in der Regel sogar keine Schufa-Auskunft verlangt. Allerdings sind nicht alle Banken bereit, einen Kleinkredit ohne Schufa-Anfrage zu vergeben. Daher solltest du dich beim jeweiligen Anbieter erkundigen, wie er in Bezug auf die Schufa-Anfrage vorgeht.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Obwohl Kleinkredite manchmal auch ohne Schufa-Auskunft vergeben werden, musst du dennoch einige Dokumente beim Kreditgeber einreichen. Insbesondere Privatkunden müssen folgende Unterlagen vorlegen:
- Einkommensnachweise der letzten Monate
- Kontoauszüge
- Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
Sicherheiten werden bei Kleinkrediten in der Regel nur selten verlangt. Daher musst du normalerweise keine entsprechenden Unterlagen einreichen. Viele Banken bieten heute die Möglichkeit, die Unterlagen entweder per E-Mail als Dateianhang oder direkt auf der Website des Kreditgebers hochzuladen.
Was sollte man beim Abschluss beachten?
Bevor du dich für einen Kleinkredit entscheidest, solltest du einige Punkte beachten. Zum Beispiel sind die Kreditsummen beim Kleinkredit natürlich begrenzt, in der Regel auf maximal 5.000 Euro. Darüber hinaus solltest du folgende Aspekte beim Abschluss eines Kleinkredits berücksichtigen:
- Vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter
- Achte auf die Höhe der Zinsen und zusätzlichen Gebühren
- Prüfe die Möglichkeit von Sondertilgungen oder vorzeitigen Rückzahlungen
- Lass dich nicht zu einem höheren Kreditbetrag verleiten als du tatsächlich benötigst
- Überlege, ob ein Kleinkredit wirklich die beste Lösung für dich ist oder ob es geeignetere Alternativen gibt
Welche Alternativen gibt es?
Wenn du beispielsweise einen Kreditbetrag von 1.500 Euro benötigst, ist ein Kleinkredit oft die ideale Option. Es gibt jedoch auch andere Alternativen, insbesondere:
- Dispokredit: Wenn du über einen Dispokredit auf deinem Girokonto verfügst, kann dies ebenfalls eine Alternative zum Kleinkredit sein. Beachte jedoch, dass die Zinsen für den Dispositionskredit deutlich teurer sind, wenn du den Betrag nicht schnell zurückzahlst.
- Kreditrahmen auf der Kreditkarte: Auch ein Kreditrahmen auf deinem Kreditkartenkonto kann eine Alternative sein, vorausgesetzt du kannst den Betrag innerhalb weniger Wochen oder Monate zurückzahlen.
Vor- und Nachteile eines Kleinkredits
Ein Kleinkredit bietet einige Vorteile. Dennoch ist es wichtig, auch die Nachteile zu beachten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen:
Vorteile:
- Schnelle Verfügbarkeit des Geldes
- Geringe Mindestkreditsumme
- Flexible Verwendungsmöglichkeiten
Nachteile:
- Begrenzte Kreditsumme
- Eventuell höhere Zinsen als bei anderen Kreditformen
Wenn du eine kleine Summe Geld benötigst und den Kredit schnell zurückzahlen kannst, kann ein Kleinkredit die richtige Wahl sein. Vergleiche die verschiedenen Angebote sorgfältig und wähle den Kredit aus, der am besten zu deinen Bedürfnissen passt.
