Wer im Urlaub krank wird, steht oft vor unangenehmen Konsequenzen. Obwohl die deutsche Krankenversicherung auch im europäischen Ausland Schutz bietet, gibt es Einschränkungen und Leistungslücken. Eine private Auslandskrankenversicherung kann hier Abhilfe schaffen und ist in der Regel zu günstigen Preisen erhältlich. In diesem Artikel erfährst du, für wen eine solche Versicherung sinnvoll ist, was sie abdeckt und worauf du beim Abschluss achten solltest.
Die Einschränkungen der deutschen Krankenversicherung
Die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) ist in Deutschland ein verbreitetes Zahlungsmittel. Sie gewährt jedoch nur begrenzten Versicherungsschutz. Im Ausland werden oft nur Leistungen erstattet, die auch den dort versicherten Bürgern zustehen. Dies führt zu deutlichen Einschnitten im Vergleich zu den Leistungen in Deutschland. Medikamente, Zahnbehandlungen und Notfalltransporte per Hubschrauber werden oft nicht erstattet. Auch teure Rücktransporte nach Hause übernimmt die Krankenkasse nicht.
Versicherungsschutz außerhalb Europas
Außerhalb Europas besteht in den meisten Fällen kein Versicherungsschutz durch die normale Krankenversicherung. Ausnahmen bilden Länder, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen hat, wie die Türkei oder Tunesien. Hier müssen sich Kranke jedoch mit öffentlichen Versorgungseinrichtungen begnügen, die oft deutlich unter den deutschen Standards liegen.
Die Vorteile einer privaten Auslandskrankenversicherung
Eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung ist für gesetzlich Krankenversicherte generell empfehlenswert. Sie stellt sicher, dass im Notfall eine Versorgung auf gewohntem Niveau ohne zusätzliche Kosten gewährleistet ist. Auch privat Versicherte sollten vor einer Auslandsreise prüfen, ob ein Rücktransport erstattet wird. Eine private Auslandskrankenversicherung deckt vor allem Notfälle ab und übernimmt ambulante und stationäre Behandlungen, Medikamente, Zahnbehandlungen und den Transport zum nächsten Krankenhaus oder Notarzt. Die Kosten für den Rücktransport nach Hause werden ebenfalls abgedeckt, wenn dieser ärztlich verordnet wurde.
Weitere Leistungen und Einschränkungen
Eine Auslandskrankenversicherung bietet jedoch kein Rundum-Sorglos-Paket. Vorsorgeuntersuchungen, Psychotherapien, Kuren, Massagen und Kosten für Hilfsmittel wie Brillen oder Hörgeräte werden in der Regel nicht erstattet. Auch geplante Behandlungen im Ausland fallen nicht unter den Versicherungsschutz. Die genauen Leistungen und Einschränkungen sollten im Kleingedruckten des Vertrags beachtet werden.
Abrechnung und Dokumentation
Kleinere Behandlungen im Ausland müssen zunächst selbst bezahlt werden. Die Kosten werden später vom Versicherer erstattet. Bei größeren Behandlungen regelt der Versicherer die Bezahlung direkt mit dem Arzt oder der Klinik. In manchen EU-Ländern verlangen Auslandskrankenversicherungen, dass die Behandlung zuerst mit der normalen Krankenkasse abgerechnet wird. Die Unterlagen können dann bei der Reise-Krankenversicherung eingereicht werden, die den Differenzbetrag erstattet. Je nach Vertrag kann es auch sein, dass die Auslandskrankenversicherung selbst mit der normalen Krankenkasse abrechnet. Es ist wichtig, sowohl Rechnungen als auch Angaben zur Diagnose und Therapie aufzubewahren, da unvollständige Daten möglicherweise nicht anerkannt werden. In einigen Fällen kann eine Übersetzung der Rechnung durch einen vereidigten Übersetzer oder Dolmetscher erforderlich sein.
Wann lohnt ein Wechsel der Versicherung?
Für regelmäßige Reisende ist eine Jahrespolice empfehlenswert, da sie günstiger ist als Einzelversicherungen. Bei einer längeren Reisedauer oder einem längeren Auslandsaufenthalt sollte eine spezielle Versicherung abgeschlossen werden, um ausreichend abgesichert zu sein. Vor einem Wechsel der Versicherung sollte jedoch der Tarif überprüft werden, um sicherzustellen, dass die Beiträge woanders günstiger sind.
Vorerkrankungen und Reisefähigkeit
Bei bestehenden Vorerkrankungen kann es vorkommen, dass die Versicherung keine Leistungen erbringt. Besonders ältere Reisende oder Menschen mit Vorerkrankungen sollten sich daher vor Urlaubsantritt die Reisefähigkeit von einem Arzt schriftlich bestätigen lassen. Chronisch Kranke können oft keine Leistungen von privaten Versicherungen erwarten. In diesen Fällen sollte die gesetzliche Krankenkasse vorab kontaktiert werden, um Informationen über den Versicherungsschutz im Ausland einzuholen.
Mit einer privaten Auslandskrankenversicherung kannst du dich im Urlaub vor unangenehmen finanziellen Konsequenzen bei Krankheit schützen. Achte jedoch darauf, dass die Versicherung deine Bedürfnisse abdeckt und die genauen Leistungen und Einschränkungen im Vertrag festgehalten sind.
