Der Weg zum Autokredit gestaltet sich für Selbstständige oftmals schwieriger als für Angestellte. Doch es gibt Möglichkeiten, auch als Selbstständiger oder Freiberufler einen Autokredit zu erhalten. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wie Sie Ihren Traum vom eigenen Auto trotz schwankendem Einkommen verwirklichen können.
Das Wichtigste in Kürze
- Selbstständige haben es schwerer, einen Autokredit zu bekommen als Angestellte.
- Die Bonität wird von Kreditgebern genau geprüft.
- Die Zahlungsmoral und finanziellen Voraussetzungen spielen eine wichtige Rolle.
- Eine positive Bonität ist entscheidend für die Kreditvergabe.
Das müssen Sie bei einem Autokredit für Selbstständige beachten
Wie bei jedem anderen Kredit auch, prüft der Kreditgeber Ihre Bonität bei der Beantragung eines Autokredits. Dieser errechnet einen Bonitätsscore, der sich aus verschiedenen Faktoren zusammensetzt, wie z.B. Ihren finanziellen Voraussetzungen und Ihrer Zahlungsmoral. Eine positive Bonität ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Autokredit.
Das Hauptproblem für Selbstständige und Freiberufler bei der Kreditbeantragung ist ihr ungleichmäßiges Einkommen. Kreditinstitute sehen in dem schwankenden Einkommen ein höheres Risiko. Auch Zahlungsschwierigkeiten können auftreten, wenn Vergütungen von Kunden ausbleiben. Daher bevorzugen viele Kreditgeber Angestellte mit gleichem Verdienst gegenüber Selbstständigen. Dies führt oft zu höheren Zinsen.
Diese Vorteile bietet ein Autokredit für Selbstständige
Als Selbstständiger können Sie, abhängig von der Nutzung des Fahrzeugs, einen Teil Ihres Autokredits steuerlich absetzen. Wenn Sie das Auto auch beruflich nutzen, können Sie die Zinsen des Darlehens als Betriebsausgaben geltend machen. Das Gleiche gilt auch für Leasingraten. Bei einer privaten und beruflichen Nutzung ist nur eine teilweise Absetzung möglich, abhängig von den betrieblichen Fahrten. Zusätzlich können Sie auch einen Geschäftskredit beantragen, wenn das Auto teilweise gewerblich genutzt wird. Dadurch können Sie auch hier die Steuern für das Darlehen über das Unternehmen absetzen.
So erhalten Sie einen Autokredit als Selbstständiger
Die Suche nach dem idealen Autokredit gestaltet sich für Selbstständige häufig schwieriger als für Angestellte. Doch es ist möglich, als Selbstständiger oder Freiberufler einen Autokredit zu erhalten. Beachten Sie dabei die folgenden Tipps:
1. Weisen Sie stabile Unternehmenszahlen nach
Wenn Sie seit mehreren Jahren selbstständig tätig sind, deutet dies auf ein zuverlässiges Einkommen hin. Um Ihre Kreditchancen zu erhöhen, sollten Sie ausführliche Berichte zu Ihren Unternehmenszahlen vorlegen, wie z.B. Einkommensteuerbescheide und Gewinn- und Verlustrechnungen.
2. Verwenden Sie einen Kreditvergleich
Vor der Unterzeichnung eines Vertrags empfiehlt es sich besonders als Selbstständiger, einen ausführlichen Autokreditvergleich durchzuführen. Dadurch behalten Sie den Überblick über Autokredite für Selbstständige und vermeiden unnötig hohe Zinsbeträge. Suchen Sie gezielt nach Autokrediten, da Kreditbanken spezifische Konditionen für zweckgebundene Darlehen anbieten.
3. Bieten Sie Sicherheiten an
Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, können Sie zusätzliche Sicherheiten wie Spareinlagen und Immobilien anbieten. Eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer mit besserer Bonität können ebenfalls hilfreich sein. Durch diese Maßnahmen können Sie das Ausfallrisiko für die Bank verringern und möglicherweise bessere Konditionen erhalten.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es einen Autokredit für Selbstständige?
Ja, Freiberufler und Selbstständige können Autokredite erhalten. Aufgrund der schwankenden Einkünfte erhalten sie jedoch oft schlechtere Konditionen.
Wie wird die Bonität bei einem Autokredit für Selbstständige bewertet?
Die Bonität eines Selbstständigen wird im Vergleich zu einem Angestellten mit gleichem Einkommen schlechter bewertet. Banken sehen aufgrund des unregelmäßigen Einkommens ein größeres Ausfallrisiko.
Welche Voraussetzungen müssen bei einem Autokredit für Selbstständige erfüllt sein?
Um einen Autokredit als Selbstständiger zu erhalten, müssen Sie volljährig sein und eine ausreichende Bonität vorweisen. Eine positive SCHUFA-Auskunft sowie stabile Geschäftszahlen sind ebenfalls erforderlich. Sie müssen außerdem nachweisen, dass Sie selbstständig tätig sind.
Wie verbessere ich meine Chancen auf einen Autokredit als Selbstständiger?
Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, sollten Sie an Ihrem Bonitätsscore arbeiten. Zusätzliche Sicherheiten wie eine Immobilie können Ihnen helfen. Auch ein zweiter Kreditnehmer mit besserer Bonität oder eine Anzahlung können Ihre Aussichten verbessern.
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