Wer träumt nicht davon, ein neues Auto zu besitzen? Doch nicht jeder kann den Kaufpreis sofort aufbringen. In solchen Fällen kann ein Autokredit die Lösung sein. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das speziell für den Autokauf gedacht ist. Man leiht sich das Geld von einer Bank und zahlt es in monatlichen Raten zurück. Doch welche Bank bietet die besten Konditionen und Zinsen? In diesem Artikel vergleichen wir die aktuellen Zinssätze für Autokredite im Jahr 2024.
Autokredite versus Ratenkredite
Autokredite sind nicht die einzige Möglichkeit, ein Fahrzeug zu finanzieren. Manchmal sind klassische Ratenkredite sogar günstiger. Es lohnt sich also, verschiedene Optionen zu prüfen. Regionale Banken bieten oft besonders niedrige Zinssätze an und sollten daher ebenfalls in Betracht gezogen werden. Einige Banken verlangen das Auto als Pfand. Das bedeutet, dass der Wagen bis zur vollständigen Tilgung des Kredits als Sicherheit dient.
Anzahlung erhöht die Chancen
Eine höhere Anzahlung zu leisten, kann Vorteile mit sich bringen. Sowohl das Risiko für die Bank als auch der Zinssatz für den Kreditnehmer werden dadurch reduziert. Außerdem muss insgesamt ein geringerer Betrag zurückgezahlt werden. Dadurch kann entweder die Laufzeit des Kredits verkürzt oder die monatlichen Raten verringert werden.
Ratenkredit als Alternative
Auch ein herkömmlicher Ratenkredit kann zur Finanzierung eines Autos genutzt werden. Selbst wenn keine Sicherheit in Form eines Fahrzeugs vorhanden ist, sind attraktive Zinsen möglich.
Regionale Banken: oft günstigere Angebote
Wer nach Zinssätzen sucht, die unabhängig von der eigenen Bonität gewährt werden, sollte nicht nur bei überregionalen Kreditinstituten suchen. Regionale Banken bieten oft deutlich günstigere Konditionen an.
Zinssätze im Vergleich
Im Handelsblatt-Autokreditvergleich geht man von einem Autokaufpreis von 20.000 Euro aus. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten und einer monatlichen Rate von 598,47 Euro werden die möglichen Kredithöhen und die zusätzlichen Preisnachlässe angegeben. In der Tabelle sind regionale Banken aufgeführt, die bonitätsunabhängige Kredite gewähren. Ein Spitzenreiter ist die Ikano Bank mit einem Zinssatz von 4,99 Prozent bei einem möglichen Kreditbetrag von 21.539,56 Euro und einer monatlichen Rate von 598,47 Euro.
Quelle: Eigene Recherche, Stand Oktober 2023
Zinssätze bei Top-Bonität
Bei Smava (Kredit2Day) zahlen Kreditnehmer nur 0,68 Prozent Zinsen pro Jahr. Dieser Zinssatz gilt jedoch nur für Verbraucher mit erstklassiger Bonität. Jede Bank hat ihre eigenen Vorgaben, die leider nicht öffentlich bekannt gegeben werden.
Zwei-Drittel-Zins für die Mehrheit der Kreditnehmer
Die meisten Verbraucher erfüllen nicht die Voraussetzungen für die niedrigsten Zinssätze. Die Banken bieten ihnen daher höhere Zinsen an. Diese werden auch als Zwei-Drittel-Zins bezeichnet, da er für etwa zwei Drittel der Kreditnehmer gilt.
Benötigte Unterlagen für den Autokredit
Wenn der Kredit an den Autokauf gebunden ist, muss der Kreditnehmer der Bank eine Kopie des Kaufvertrags vorlegen. Viele Kreditinstitute verlangen jedoch noch weitere Unterlagen wie den Fahrzeugbrief, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder eine Schufa-Auskunft. Oft verlangen Banken außerdem eine Sicherungsübereignung, bei der das Fahrzeug bis zur vollständigen Tilgung des Kredits der Bank gehört.
Ballonkredit als Alternative?
Eine spezielle Form des Autokredits ist der Ballonkredit. Hierbei sind die monatlichen Raten besonders niedrig, am Ende der Laufzeit muss jedoch eine hohe Schlussrate beglichen werden. Falls die Summe nicht rechtzeitig zur Verfügung steht, muss eine Anschlussfinanzierung in Anspruch genommen werden. Das bedeutet zusätzliche Zinsen und eine Unsicherheit bezüglich des zukünftigen Zinsniveaus. Alternativ kann der Wagen bei einem Drei-Wege-Kredit an den Händler zurückgegeben werden. Doch auch hier besteht das Risiko einer Ausgleichszahlung, falls das Fahrzeug nicht in dem vereinbarten Zustand ist.
Fazit
Bei der Suche nach einem Autokredit ist es wichtig, die verschiedenen Angebote gründlich zu vergleichen. Regionale Banken können oft günstigere Zinssätze bieten als überregionale Institute. Zudem sollte man die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen und die Anzahlung so hoch wie möglich halten, um die Konditionen zu verbessern. Mit diesen Tipps steht dem Traumauto nichts mehr im Wege!
Häufige Fragen zum Autokredit können gerne weiter unten gestellt werden.
