Du möchtest ein neues Auto, hast aber nicht genug Geld dafür? In diesem Fall könnte ein Autokredit die Lösung sein. Autokredite werden von vielen Banken angeboten, nicht nur von Autobanken wie der Volkswagen Bank. Um den besten Autokredit zu finden, solltest du jedoch sorgfältig vergleichen und nicht sofort den erstbesten Kredit im Autohaus abschließen.
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit ist ein normaler Bankkredit mit dem Verwendungszweck “Auto”. Im Gegensatz zu herkömmlichen “freien Verwendungszweck”-Krediten erhältst du möglicherweise etwas günstigere Zinsen, da das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Das heißt, wenn du den Kredit nicht mehr bedienen kannst, gehört das Auto der Bank. Dies gilt in der Regel auch für den Kauf eines Gebrauchtwagens.
Wo findest du den besten Autokredit?
Du kannst den Autokredit direkt im Autohaus, möglicherweise bei deiner Hausbank, oder über einen Online-Vergleichsrechner finden. Es ist jedoch wichtig, alle Optionen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Autohäuser
Autohäuser arbeiten oft mit festen Finanzierungspartnern zusammen, zum Beispiel Autobanken wie die Volkswagen Bank oder die Renault Bank. Kredite, die dir direkt im Autohaus angeboten werden, neigen jedoch dazu, teurer zu sein als Online-Kredite. Vergleiche daher unbedingt die Konditionen, bevor du einen Kreditvertrag vor Ort unterschreibst.
Filialbanken
Filialbanken sind auf Kredite spezialisiert und bieten möglicherweise auch Finanzierungsangebote für kleinere Kreditsummen an. Es lohnt sich immer, bei deiner Hausbank nachzufragen. Die angebotenen Konditionen hängen unter anderem davon ab, wie erfolgreich die Bank im Kreditgeschäft ist.
Online-Vergleichsrechner
Online-Vergleichsrechner bieten den Vorteil, dass sie mehrere Banken auflisten und nach den niedrigsten Zinsen sortieren. Allerdings erfährst du bei der ersten Abfrage nicht genau, welche Zinsen du erhalten wirst. Du musst das Vergleichsportal beauftragen, die genauen Konditionen bei den Banken anzufragen. Das kann ein oder zwei Tage dauern.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Bevor du dich für einen Autokredit entscheidest, solltest du die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten kennen. Hier sind die gängigsten Varianten:
Der Standardfall: Autokredit mit gleichbleibender Kreditrate
Bei einem Ratenkredit zahlst du eine vorab festgelegte Rate über eine bestimmte Laufzeit zurück. Die Rate setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen. Anfangs besteht die Rate hauptsächlich aus Zinszahlungen, während im Laufe der Zeit mehr getilgt wird. Ein Tilgungsplan gibt einen Überblick über die Entwicklung der Ratenzahlungen.
Kaum mehr zu finden: Null-Prozent-Finanzierung
Früher war es üblich, für den Kauf von Autos und anderen Gebrauchsgütern eine Null-Prozent-Finanzierung zu erhalten. Heutzutage sind solche Angebote selten geworden, da die Kreditzinsen gestiegen sind.
Vorsicht ist geboten: Ballonkredit (Drei-Wege-Finanzierung)
Ein Ballonkredit kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen. Dabei zahlst du niedrige Raten über einen bestimmten Zeitraum, musst aber am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate begleichen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, diese Schlussrate zu bezahlen, aber sie bergen auch Risiken.
Der Autokredit-Vergleich
Um Autokredite zu vergleichen, eignen sich Vergleichsrechner. Du kannst den Rechner des Datenportals Financeads nutzen und individuelle Angaben machen, um Kreditkonditionen zu erhalten. Beachte dabei auch den Zweidrittelzins, der Auskunft über die Konditionen gibt, die zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten haben.
Voraussetzungen für den Autokredit
Um einen Autokredit zu erhalten, genügt es nicht, dass das Auto als Sicherheit dient. Die Bank muss prüfen, ob du in der Lage bist, die monatlichen Raten zu zahlen. Dazu werden deine Einnahmen und Ausgaben überprüft, ein regelmäßiges Einkommen ist von Vorteil, und du solltest keine negativen Einträge in der Schufa haben. Außerdem musst du dich vor Abschluss des Kredits legitimieren.
Vorteile und Nachteile des Autokredits
Ein Autokredit bietet die Möglichkeit, ein Fahrzeug zu günstigeren Konditionen zu finanzieren als andere Gebrauchsgüter. Du kannst schnell auf das Fahrzeug zugreifen und die Raten an deine finanziellen Möglichkeiten anpassen. Allerdings solltest du auch die Nachteile bedenken, wie die monatliche Ratenzahlung und die hohe Schlussrate bei Ballonkrediten.
Wann ist ein Autokredit sinnvoll?
Du solltest einen Autokredit nur in Betracht ziehen, wenn du dringend ein Auto brauchst und keine anderen Finanzierungsmöglichkeiten hast. Beachte jedoch, dass der Kredit in deiner Schufa vermerkt wird und dich möglicherweise daran hindert, andere Darlehen aufzunehmen. Außerdem musst du die monatlichen Raten pünktlich zahlen können.
Alternativen zum Autokredit
Es gibt verschiedene Alternativen zum Autokredit, wie Carsharing, Fahrgemeinschaften, das Deutschlandticket für öffentliche Verkehrsmittel oder die Nutzung von E-Bikes. Du könntest auch Geld ansparen und private Darlehen in Betracht ziehen.
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