Deutsche Banken sind bekannt für ihre zuverlässigen Festgeldangebote. Eines von ihnen ist das Bank11 Sparbriefkonto FEST. In diesem Artikel werden wir uns genauer mit den Konditionen und der Sicherheit dieses Kontos befassen.
Zinsen & Laufzeiten
Die aktuellen Zinssätze für das Bank11 Sparbriefkonto FEST finden Sie in der folgenden Tabelle. Diese Zinssätze wurden zuletzt am 21.09.2023 aktualisiert.
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 19 Monate | 3,60% |
| 1 Jahr | 4,01% |
| 2 Jahre | 4,01% |
| 3 Jahre | 4,01% |
Die Bewertung des Zinssatzes erfolgt durch einen Vergleich mit dem besten Angebot für Festgeld mit derselben Laufzeit. Die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu anderen Festgeldern wird so bewertet.
Beachten Sie jedoch, dass die Bank11 jederzeit die Zinssätze ändern kann. Daher empfehlen wir Ihnen, die Kontoeröffnung zeitnah abzuwickeln.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Zinsgutschriften für das Bank11 Sparbriefkonto FEST erfolgen zu unterschiedlichen Zeitpunkten, abhängig von der Laufzeit. Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 9 Monate | 3,60% | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 4,01% | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 4,01% | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 4,01% | Jährlich (alle 12 Monate) |
Wenn die Zinsen vor dem Laufzeitende ausgeschüttet werden, kann ein Zinseszinseffekt eintreten. Dies kann zu einer spürbaren Erhöhung der effektiven Rendite führen, insbesondere bei hohen Zinssätzen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die Mindestanlage für das Bank11 Sparbriefkonto FEST beträgt 1.000 €, während der Höchstbetrag bei 250.000 € liegt. Sie können jedoch beliebige Beträge und Stückelungen dazwischen wählen.
Es wird empfohlen, Ihren Anlagebetrag auf mehrere Konten zu verteilen, um eine bessere Diversifikation zu erreichen. Dies kann problemlos über Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot erfolgen.
Art des Kontos
Das Bank11 Sparbriefkonto FEST ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Während der Laufzeit ist in der Regel kein Zugriff auf das angelegte Geld möglich.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Bank11 Sparbriefkonto FEST erfolgen kostenlos und direkt über die Bank11. Der direkte Kontakt zur Bank kann ein Vorteil sein, jedoch ist die Anlage bei anderen Banken nicht möglich, ohne erneut die Kontoeröffnung durchlaufen zu müssen.
Eine Überlegung wert ist daher ein Festgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze wie WeltSparen, Zinspilot oder Check24.
Automatische Verlängerung
Das Bank11 Sparbriefkonto FEST verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende. Das angelegte Geld wird Ihnen am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Falls Sie eine automatische Verlängerung wünschen, können Sie dies beim Kundenservice anfragen.
Vorzeitige Kündigung
Eine vorzeitige Kündigung des Bank11 Sparbriefkontos FEST ist leider nicht möglich. Sie können während der Laufzeit in der Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen können in besonderen Fällen wie Tod oder schwerer Krankheit gemacht werden, jedoch liegt die Entscheidung in der Kulanz der Bank. Wenn Ihnen die Flexibilität wichtig ist, empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Derzeit gibt es keinen Bonus, Prämie oder Startguthaben für das Bank11 Sparbriefkonto FEST. Wenn Ihnen ein Bonus bekannt ist, hinterlassen Sie gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Bank11 zieht automatisch die Kapitalertragsteuer in Höhe von 25% (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) auf die Zinserträge ab. Sie können dies verhindern, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen.
Bank11 Sicherheit
Die Sicherheit Ihres Geldes ist eine der wichtigsten Fragen bei der Entscheidung für ein Festgeldkonto bei der Bank11. Es ist jedoch schwer vorherzusagen, wie sicher eine Bank ist. Dennoch gibt es Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns genauer anschauen werden.
Bank11 Rating
Zu Bank11 liegt derzeit kein Rating einer Ratingagentur vor. Dies ist jedoch nicht ungewöhnlich, da kleinere Banken oft kein Rating haben. Dies ist jedoch kein Hinweis auf eine geringe Sicherheit der Bank.
Bank11 Einlagensicherung
Das Bank11 Sparbriefkonto FEST ist über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) bis zu 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Bankpleite würde die Einlagensicherung das Guthaben innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung verfügt über ein liquides Vermögen von 4,48 Mrd. Euro. Dem Betrag stehen abgesicherte Guthaben der Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Dies entspricht einer Deckungsquote von 0,63%. Es sollte jedoch beachtet werden, dass dies ein generelles Problem der Einlagensicherungssysteme ist und nicht spezifisch für die Einlagensicherung Deutschlands.
Länderrating Deutschlands
Deutschland verfügt über ein Rating von AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody’s), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Das Land hat also die bestmögliche Bonität und sollte auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Mittel zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen.
Erfahrungen zum Sparbriefkonto FEST der Bank11
Es liegen uns 10 Erfahrungsberichte von bestehenden Kunden der Bank11 zum Sparbriefkonto FEST vor. Die Bank wurde insgesamt 21 Mal bewertet und erhielt durchschnittlich 4,1 von 5 Punkten. Wenn Sie Ihre eigenen Erfahrungen teilen möchten, können Sie dies über das Formular oder die Kommentarfunktion tun.
Alternativen zum Sparbriefkonto FEST der Bank11
Es gibt verschiedene Alternativen zum Bank11 Sparbriefkonto FEST. In der Tabelle finden Sie einige Angebote mit Laufzeiten von 1, 2 und 3 Jahren. Beachten Sie jedoch, dass nicht immer die Konkurrenz die bessere Alternative ist. Das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung ist entscheidend.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,75% | BGFIBank Europe |
| 1 Jahr | 4,51% | Aegean Baltic Bank |
| 1 Jahr | 4,50% | Banco BNI Europa |
| 2 Jahre | 4,60% | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 4,60% | Rietumu Bank |
| 2 Jahre | 4,60% | ViViBanca |
| 3 Jahre | 4,90% | illimity Bank |
| 3 Jahre | 4,60% | Cherry Bank |
| 3 Jahre | 4,60% | Rietumu Bank |
Kommentare & Forum
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