Sie sind auf der Suche nach einer Festgeldanlage für Ihr Geld, das Sie kurz- oder mittelfristig sicher parken möchten? Dann sollten Sie sich das Bank11 Online-Sparbriefkonto FEST genauer anschauen. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Zinsen, Konditionen, Einlagensicherung und den Prozess der Kontoeröffnung wissen müssen.
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Egal ob Sie eine Laufzeit von 12 oder 36 Monaten bevorzugen – das Sparbriefkonto der Bank11 bietet generell eine gute Verzinsung. Derzeit erhalten Sie attraktive Zinsen von bis zu 4,01 Prozent. Besonders empfehlenswert ist die 12-monatige Variante mit einer sehr guten Verzinsung von 4,01 Prozent pro Jahr.
Zinsgutschriften
Die Zinsen werden einmal jährlich gutgeschrieben und auf Ihr zugehöriges Bank11 Tagesgeldkonto überwiesen. Das Tagesgeldkonto ist ebenfalls kostenfrei.
Wiederanlage der Zinsen
Die Zinsen werden, wie bereits erwähnt, automatisch auf das Tagesgeldkonto gutgeschrieben. Dort erhalten Sie zusätzlich noch etwas Zinsen, was wir besonders positiv bewerten. Eine automatische Verlängerung der Festgeldanlage erfolgt nicht.
Mindestanlagesumme
Die Mindesteinlage für das Festgeldkonto der Bank11 beträgt lediglich 1.000 Euro. Im Vergleich zu anderen Festgeldangeboten ist dies eine eher niedrige Mindestanlage. Eine klare Empfehlung.
Maximalanlagesumme
Auf dem Bank11 Sparbriefkonto FEST können Sie maximal 250.000 Euro anlegen. Aus Sicherheitsgründen empfehlen wir in der Regel, Beträge über 100.000 Euro aufzuteilen. Die Bank bietet jedoch eine erweiterte Einlagensicherung, die auch für Millionensummen gilt (pro Kunde 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals).
Zinshistorie
Wir verfügen über Daten zum Bank11 Festgeld seit Januar 2016. In der Zeit von Sommer 2022 bis heute lagen die Zinsen in der Regel über dem Durchschnitt aller von uns verglichenen Banken.
Einlagensicherung bei der Bank11
Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?
Einlagen von Privatkunden sind bis zu 100.000 Euro über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Die Sicherung erfolgt über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Darüber hinaus gibt es eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe.
Gesetzliche Einlagensicherung
Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sind über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Aufgrund der guten Bonität Deutschlands und positiven Bewertungen der Ratingagenturen können wir der Bank11 die volle Punktzahl geben.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des Sicherungsfonds abgedeckt wird. Die gesetzliche Sicherung der Bank11 hat im Zeitverlauf eine gute Entwicklung gezeigt.
Erweiterte Einlagensicherung
Die Bank11 ist Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., wodurch die Einlagen von Privatkunden über einen Einlagensicherungsfonds in Millionenhöhe abgesichert sind. Die individuelle Sicherungsgrenze pro Kunde beträgt 15 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der Bank.
Rating der Bank
Ein separates Rating der Bank11 liegt uns nicht vor. Der Blick auf den Jahresabschluss zeigt jedoch, dass die Bilanz der Bank11 äußerst solide ist. Der Konzern-Jahresüberschuss betrug im Jahr 2021 rund 30,2 Mio. Euro. Insgesamt wurde ein Bilanzgewinn in gleicher Höhe ausgewiesen. Die Bank steht auf einem stabilen Fundament.
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Die Kontoeröffnung erfolgt ganz einfach über den entsprechenden Link auf der Bank11-Website. Dort finden Sie alle Informationen zu den Konditionen und Details der Festzinsanlage. Sie können auch die AGBs, das Preis- und Leistungsverzeichnis sowie allgemeine Regelungen herunterladen. Bei Fragen steht Ihnen der Kundenservice zur Verfügung. Die Kontoeröffnung erfolgt entweder für Neukunden oder als Bestandskunde.
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Schritt: Auf der Antragsstrecke werden alle relevanten Daten abgefragt, wie Name, Geburtsdatum, Familienstand, Beruf, Steuer-ID und Adresse. Zusätzlich müssen Sie Ihre Kontaktdaten angeben, wie E-Mail-Adresse und Telefonnummer. Es ist hilfreich, wenn Sie alle Informationen bereits zur Hand haben. Einige Felder sind bereits mit Auswahlmöglichkeiten versehen, was den Antrag beschleunigt. Sie erhalten per E-Mail die vorvertraglichen Informationen und gesetzlich vorgeschriebene Unterlagen. Zusätzlich erhalten Sie Hinweise zur Eröffnung des Kontos.
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Schritt: Sie hinterlegen Ihr Referenzkonto und geben den Anlagebetrag an. Abschließend erfolgt die Videolegitimation.
Fazit: Der Kontoantrag ist sehr einfach und unkompliziert. Sie geben Ihre Daten ein, legitimieren sich und sind fertig. Abgesehen von einigen Kleinigkeiten ein gelungener Prozess.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Prinzipiell können Sie das Konto online führen. Nur in Ausnahmefällen wird auch eine schriftliche Eingabe akzeptiert.
Zugangsverfahren zum Onlinebanking
Der Zugang zum Tagesgeldkonto erfolgt über Ihre Bank11-Kennung und eine PIN. Wenn Sie Geld vom Tagesgeldkonto auf Ihr Girokonto überweisen möchten, ist eine Freigabe über das pushTAN-Verfahren erforderlich. Dabei nutzen Sie die SecureGo Plus App auf Ihrem Smartphone (iOS oder Android). Wir halten dieses Verfahren für sicher.
Festgeld vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung der Festgeldanlage ist nicht vorgesehen. Es gelten gesetzliche Regelungen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Nein, das Sparbriefkonto FEST der Bank11 kann nicht von Minderjährigen genutzt werden.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Nein, ein Gemeinschaftskonto ist ebenfalls nicht möglich.
Verlängerung bzw. Kündigung des Bank11 Sparbriefkontos FEST
Eine automatische Verlängerung der Festgeldanlage gibt es nicht. Der Anlagebetrag wird am Ende der Laufzeit auf Ihr Referenzkonto ausgezahlt. Die Zinsen werden auf das Tagesgeldkonto überwiesen.
Steuern
Die Kapitalerträge müssen wie üblich in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden. Die Kapitalertragssteuer bzw. Abgeltungssteuer wird automatisch abgeführt, sofern kein entsprechender Freistellungsauftrag bei der Bank11 vorliegt.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Der Kundenservice steht Ihnen je nach Wunsch telefonisch unter 02131/3877-650 von Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:00 Uhr oder per E-Mail (mail@bank11.de) zur Verfügung.
Informationsgehalt des Online-Auftritts
Die Website der Bank11 ist übersichtlich gestaltet, für mobile Endgeräte optimiert und inhaltlich überzeugend. Sie finden sich schnell zurecht. Ein schneller FAQ-Überblick wäre wünschenswert, insgesamt aber ein guter Auftritt.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit: Das Bank11 Online-Sparbriefkonto FEST ist eine empfehlenswerte Festgeldanlage für alle, die ihr Geld kurz- oder mittelfristig sicher parken möchten. Die Zinsen von 3,60 bis 4,01 Prozent p.a. sind mehr als solide. Zusätzlich gibt es ein gut verzinstes, kostenloses Tagesgeldkonto bei der Bank11. Die Mindesteinlage beträgt nur 1.000 Euro und die Einlagensicherung ist hoch. Sie können bis zu 250.000 Euro auf dem Sparbriefkonto anlegen.
Insgesamt: Empfehlenswert!
