Banken sind für Unternehmen von großer Bedeutung. Daher ist es wichtig, bei der Wahl einer Bank auf Vertrauen zu setzen. Ähnlich wie Bonitätsbewertungen Kreditgebern Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen liefern, bewerten Banken die finanzielle Gesundheit, Stabilität und das Risikolevel von Finanzinstituten.
Was ist eine Bankenbewertung?
Eine Bankenbewertung ist eine hilfreiche Kennzahl, um zu wissen, wie sicher es ist, Geschäfte mit einer bestimmten Bank zu tätigen.
Die Bewertung wird in Form eines Buchstabens oder einer numerischen Rangfolge vergeben und dient als Orientierung für Investoren, Kreditgeber, Unternehmen und Banken.
Die Bewertungen geben der Öffentlichkeit Auskunft über die Stabilität und Sicherheit einer Organisation und helfen den Führungskräften dabei, Probleme innerhalb ihrer Institutionen zu identifizieren und anzugehen. Da verschiedene Methoden zur Berechnung der Bewertungen von Aufsichts- und Ratingagenturen verwendet werden, ist es ratsam, mehrere Bewertungen zu konsultieren, um Finanzinstitute zu analysieren. Hier sind einige Beispiele für Bankenbewertungen:
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Banken mit einer AAA-Bewertung gelten als das geringste Risiko und höchste Qualität, AA etwas weniger. BBB und niedriger repräsentieren ein mäßiges Risiko und so weiter.
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Regierungsbehörden bewerten Banken auf einer Skala von eins bis fünf, wobei eins die beste Bewertung und fünf eine signifikante Möglichkeit darstellt, dass die Bank kurzfristig scheitern wird. FDIC-Versicherung kann Ihre Einlagen im Falle einer Bankenpleite schützen, aber nicht versicherte Gelder können Monate oder Jahre in Anspruch nehmen, um zurückerstattet zu werden.
Warum ist eine Bankenbewertung wichtig?
Bevor Sie Ihr Geld einer Bank anvertrauen, ist es immer ratsam, die Bewertung zu überprüfen. Wie bei einer sorgfältigen Prüfung neuer Lieferanten oder Hintergrundchecks von Mitarbeitern ist es wichtig, dass Unternehmen die Bank überprüfen, mit der sie zusammenarbeiten wollen.
Als Unternehmer haben Sie viel zu tun, und es ist entscheidend, Partner auszuwählen, auf die Sie sich verlassen können, damit Sie sich auf das konzentrieren können, was Sie am besten können.
Die richtige Bank kann ein mächtiger und strategischer Verbündeter sein, der Ihnen Produkte und Dienstleistungen wie Kredite, Kreditlinien und Kreditkarten zur Verfügung stellt, um Ihre Geschäftsziele voranzutreiben.
Finanzinstitute mit hohen Bewertungen können:
- bessere Kreditzinsen bieten
- höhere Zinsen auf Online-Sparkonten bieten
- wettbewerbsfähigere Bankgebühren anbieten
Eine gute Beziehung zu einer qualitativ hochwertigen Bank kann Ihnen auch dabei helfen, bei Investoren besser dazustehen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Unternehmen zu verkaufen oder an die Börse zu gehen, können Sie so die bestmögliche Bewertung erhalten.
Die richtige Bank wird sich auch für Sie einsetzen, Ihnen Ratschläge zur Verbesserung Ihrer finanziellen Aussichten geben und Sie auf die Ziele und Geschäftsziele abgestimmten externen Dienstleistungen verweisen.
Wie werden Bankenbewertungen berechnet?
Bankenbewertungen werden anhand mehrerer Faktoren wie Eigenkapital, Vermögensqualität, Gewinn und Liquidität berechnet. Ein gängiges Bewertungssystem von Drittanbietern, wie Moody’s, verwendet eine Buchstabenskala von AAA (höchste Bewertung) bis D (niedrigste Bewertung).
Weitere Bewertungsagenturen sind Standard & Poor’s und Fitch Ratings. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vergibt eine Bewertung auf einer Skala von eins bis fünf, wobei eins die bestmögliche Bewertung und fünf die niedrigste ist.
Die FDIC berechnet diese Bewertungen auf der Grundlage des CAMELS-Bewertungssystems, das sechs Faktoren berücksichtigt:
- C steht für angemessenes Eigenkapital.
- A steht für Vermögensqualität.
- M steht für Managementfähigkeiten.
- E steht für Erträge.
- L steht für Liquidität.
- S steht für Sensitivität.
Wie funktioniert eine Bankenbewertung?
Eine Bankenbewertung ist eine fundierte Meinung. Sie bietet Investoren und Finanzexperten weltweit eine einheitliche und standardisierte Beurteilung der finanziellen Gesundheit einer Bank.
Im Allgemeinen berücksichtigen Bankenbewertungen verschiedene Faktoren wie Stabilität im Laufe der Zeit, Kapitalisierung, Vermögensqualität und Erträge. Sie berücksichtigen auch die Fähigkeit der Bank, wirtschaftlichen Stress zu bewältigen, die Stärke des Managementteams und die Governance.
Anhand dieser Daten können Ratingagenturen die finanzielle Gesundheit des Finanzinstituts insgesamt genau bewerten. Verbraucher und Unternehmen können diese Informationen dann nutzen, um fundierte Entscheidungen zu treffen, wo sie ihr Geld anlegen.
Bankbewertungen regelmäßig überprüfen
Es wird empfohlen, die Bewertungen Ihrer Bank im Laufe der Zeit zu überwachen, um zu verstehen, wie diese im Vergleich zu anderen Banken abschneidet.
Bankbewertungen können auch durch Umstände beeinflusst werden, die nichts mit den internen Bankpraktiken zu tun haben. Externe Ereignisse wie globale wirtschaftliche Bedingungen sind Faktoren, die eine Bankbewertung beeinflussen können. Die Jahre nach 2020 sind ein gutes Beispiel dafür.
Während dieser Zeit hatten viele Menschen und Unternehmen finanzielle Schwierigkeiten aufgrund weit verbreiteter Schließungen während der globalen Pandemie. Kredite und Hypotheken wurden nicht zurückgezahlt oder aufgeschoben. Unternehmen gingen pleite und ganze Branchen wurden erheblich gestört, manchmal sogar nahezu obsolet. Solche Ereignisse können für bereits geschwächte Banken verheerend sein. Insgesamt sind im Jahr 2020 nur vier Banken gescheitert, und seitdem sind keine weiteren Banken gescheitert.
Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut mit hoher Bewertung
Bankbewertungen, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und Ratingagenturen vergeben werden, geben Verbrauchern und Unternehmen Informationen über die finanzielle Gesundheit einer Organisation.
Daher sollten Sie bei der Suche nach einer neuen Bank zuerst die Bewertung überprüfen. Obwohl eine Bankbewertung keineswegs das einzige Kriterium ist, das zählt, ist sie ein entscheidender Indikator dafür, was Sie erwarten können. Hier sind drei gute Gründe, warum Sie eine Bank mit einer hohen Bewertung wählen sollten:
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Mehr verdienen auf Ihren Ersparnissen: Eine Bank mit einer höheren Bewertung bietet in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze auf Einlagen, was bedeutet, dass Sie mehr verdienen können.
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Bessere Servicequalität: Eine gute Bewertung einer Bank spiegelt ihre allgemeine Stabilität wider. Hohe Bewertungen bedeuten, dass Ihre Bank weniger wahrscheinlich Probleme hat, die Ihr Bankerlebnis beeinträchtigen könnten. Dazu gehören zum Beispiel Ausfälle von Geldautomaten, lange Wartezeiten am Schalter, mangelnder Zugang zu Finanzberatung oder allgemein schlechter Kundenservice.
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Seelenfrieden: Die Gewissheit, dass Ihre Bank stark und stabil ist, gibt Ihnen in einer unsicheren Welt Seelenfrieden – und das ist heutzutage ein unschätzbarer Wert.
Was Sie über Online-Bankbewertungen wissen sollten
Bankbewertungen werden häufig mit Bankbewertungen im Internet verwechselt. Bewertungen werden in der Regel von Dritten außerhalb des Bankensystems, wie zum Beispiel Bankkunden, veröffentlicht. Daher kommt ein völlig anderes Rankingsystem zum Einsatz.
Im Bereich der Online-Bewertungen ist eine Bewertung von fünf Punkten hoch und eine Bewertung von einem Punkt niedrig. Im Gegensatz dazu ist bei Bankbewertungen eine Bewertung von fünf die niedrigste und eine Bewertung von eins die beste.
Das bedeutet nicht, dass beide Indizes nicht informativ und berücksichtigungswert sind. Während eine Bankbewertung eine offizielle Branchenbewertung auf der Grundlage der finanziellen Leistungsfähigkeit ist, berücksichtigen Online-Bankbewertungen auch Variablen, die Bankkunden betreffen, wie Dienstleistungen, Zinssätze, Gebühren, Zugang, Kundenservice, Technologie und Innovation – zusätzlich zur Bewertung der Bank selbst.
So finden Sie Bankbewertungen
Der beste Weg, Bewertungen für Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute zu überprüfen, besteht darin, direkt die entsprechenden Quellen zu nutzen.
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Fitch Ratings: Fitch Ratings bietet eine durchsuchbare Datenbank aller Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzinstitute weltweit. Dort wird auch angezeigt, wann die letzte Bewertung erfolgt ist und ob die Bewertung kürzlich herabgestuft wurde.
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Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Die Datenbank der FDIC enthält Informationen zu allen bundesweit registrierten Banken und Finanzinstituten. Sie bietet auch Statistiken zur Branche und Berichte über einzelne Unternehmen.
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S&P und Moody’s: Für eine detaillierte Bewertungsinformationen müssen Sie möglicherweise ein Konto erstellen. Die von ihnen verwendeten Methoden ähneln jedoch denen von Fitch und FDIC.
Welche Finanzinstitute haben die besten Bewertungen?
Die beste Bank für Ihre finanziellen Bedürfnisse auszuwählen, bedeutet, herauszufinden, was am besten zu Ihnen passt. Es ist eine gute Idee, einige Banken zu vergleichen und sich hinsichtlich ihrer Dienstleistungen, Zinssätze, Gebühren und des Zugangs zu informieren.
Beschränken Sie sich nicht nur auf eine oder zwei Bewertungsseiten. Wenn Sie mit Ihrer Suche beginnen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass es von Seite zu Seite einige Konsistenz gibt.
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