Ob EC- oder Kreditkarte: Mit beiden kann man bargeldlos bezahlen. Doch es gibt eine Reihe von Unterschieden. In diesem Artikel werden die Vor- und Nachteile von EC-Karten und Kreditkarten erklärt.
EC-Karte und Kreditkarte richtig unterscheiden
Der größte Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte besteht darin, dass beim Bezahlen mit einer EC-Karte das Konto zeitnah belastet wird. Das Geld wird ein bis zwei Tage später abgebucht. Bei Kreditkarten erfolgt die Abbuchung in der Regel erst zum Monatsende. EC-Karten sind zudem an ein Girokonto gebunden, wodurch man Kontoauszüge drucken und Geld vom Girokonto abheben kann. Dies ist an Geldautomaten, die zur Bank oder ihrem Netz gehören, kostenlos möglich. Andernfalls fallen Gebühren an. Mit der Kreditkarte kann ebenfalls Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden. Oft ist dies in Deutschland kostenlos, es hängt jedoch immer von der Karte ab.
Die Kreditkarte ist nicht zwangsläufig an ein Girokonto gebunden. Oft gibt es ein eigenes Kreditkartenkonto, das entweder vom Kunden regelmäßig ausgeglichen werden muss oder automatisch eingezogen wird. Dadurch kann man eine Kreditkarte auch von Instituten bekommen, bei denen man kein Girokonto hat. Sie ist also unabhängig von der Hausbank.
Bei Kreditkarten lassen sich drei Arten unterscheiden:
- Die Chargekarte gewährt dem Kunden einen kostenlosen Kurzzeitkredit, wenn er mit der Karte bezahlt. Die Kreditkartenumsätze werden gesammelt, monatlich in Rechnung gestellt und in voller Summe vom Referenzkonto eingezogen.
Empfehlenswerte Charge Cards
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Die Revolving-Kreditkarte erlaubt dem Kunden, nur einen Teil des Kredits am Monatsende zurückzuzahlen. Die Restsumme wird verlängert – allerdings gegen einen oft hohen Zinssatz. Manche Anbieter ziehen den Rechnungsbetrag beziehungsweise Teile daraus nicht automatisch ein. Der Karteninhaber muss die Monatsrechnung per Überweisung selbst veranlassen.
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Die Prepaid-Kreditkarte gewährt keinen Kredit wie die beiden vorigen Karten. Man kann nur ausgeben, was man vorher aufgeladen hat.
Vorteile einer Kreditkarte
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Im Internet bezahlen: Auf vielen Seiten im Internet ist Einkaufen ohne Kreditkarte nicht möglich. Auch wer online eine Reise, einen Mietwagen oder ein Hotel buchen möchte, kann meistens nur mit Kreditkarte bezahlen.
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Extra-Leistungen: Kreditkarten bieten über den Bezahlservice hinaus viele Extras wie kostenlose Versicherungen oder Rabatte.
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Einsatz im Ausland: Kreditkarten werden praktisch auf der ganzen Welt als Zahlungsmittel akzeptiert.
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Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt bei der Bank.
Nachteile einer Kreditkarte
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Anfallende Gebühren: Je nach Karte fallen für die unterschiedlichsten Dinge Gebühren an. Viele Karten haben eine Jahresgebühr, es gibt jedoch auch zahlreiche kostenlose Kreditkarten.
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Kontrollverlust: Wer nicht aufpasst, kann den Überblick über seine Ausgaben mit der Kreditkarte verlieren. Denn die Abrechnung erfolgt bei den meisten Anbietern nur einmal monatlich – und dann kann es eine böse Überraschung geben. Der Kontostand ist jedoch in der Regel jederzeit im Online-Banking einsehbar.
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Akzeptanz: In Deutschland gibt es weniger Akzeptanzstellen für Kreditkarten im Vergleich zu EC-Karten.
Vorteile einer EC-Karte
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Keine Gebühren: EC-Karten sind kostenlos bzw. die Gebühr ist bereits im Kontoführungspreis enthalten.
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Akzeptanz: EC-Karten werden in fast jedem Ladengeschäft in Deutschland akzeptiert.
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Ausgabenkontrolle: Das Geld wird nach dem Bezahlen zeitnah vom Konto abgebucht. Wer jedoch nicht in den teuren Dispobereich rutschen möchte, sollte regelmäßig seinen Kontostand kontrollieren.
Nachteile einer EC-Karte
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Bezahlen im Ausland: Der Einsatz im Ausland ist nur eingeschränkt möglich.
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Anfallende Gebühren: Oft fallen hohe Gebühren an, wenn Bargeld von Fremdautomaten bezogen wird.
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Hohe Zinsen: Die meisten Banken gewähren einen Karteneinsatz über den Dispokredit hinaus, der dann zu teils sehr hohen Zinsen abgerechnet wird.
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Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt beim Kunden.
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