Die Präferenz der Deutschen ist klar: Knapp 30 Millionen Kreditkarten stehen rund 100 Millionen Debitkarten, bekannt als EC-Karte oder Girocard, gegenüber. Doch ist die EC-Karte wirklich besser als eine Kreditkarte? In diesem Artikel werden die Unterschiede zwischen den beiden Zahlungsmethoden genauer beleuchtet.
EC-Karte und Kreditkarte richtig unterscheiden
Der größte Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte ist, dass beim Bezahlen mit der EC-Karte das Konto zeitnah belastet wird. Das Geld wird ein bis zwei Tage später abgebucht. Bei Kreditkarten ist dies in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Außerdem ist die EC-Karte an ein Girokonto gebunden, was verschiedene Vorteile mit sich bringt. Zum Beispiel lassen sich damit Kontoauszüge drucken und Geld vom Girokonto abheben. An den Geldautomaten, die zur Bank oder ihrem Netz gehören, ist das kostenlos möglich. Ansonsten wird eine Gebühr fällig. Auch mit der Kreditkarte kann Bargeld am Geldautomaten abgehoben werden. Oft ist das in Deutschland kostenlos möglich, es hängt jedoch immer von der Karte ab.
Die Kreditkarte ist nicht zwangsläufig an ein Girokonto gebunden. Oft gibt es ein eigenes Kreditkartenkonto, das der Kunde entweder selbst regelmäßig ausgleichen muss oder wo der Betrag automatisch eingezogen wird. Das bedeutet, dass man seine Kreditkarte auch von Instituten bekommen kann, wo man kein Girokonto hat. Sie ist also unabhängig von der Hausbank.
Bei Kreditkarten lassen sich drei Arten unterscheiden:
- Die Chargekarte gewährt dem Kunden einen kostenlosen Kurzzeitkredit, wenn er mit der Karte bezahlt. Die Kreditkartenumsätze werden gesammelt, in Rechnung gestellt und einmal monatlich in voller Summe vom Referenzkonto eingezogen.
Empfehlenswerte Charge Cards
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Die Revolving-Kreditkarte erlaubt dem Kunden, nur einen Teil des Kredits am Monatsende zurückzuzahlen. Die Restsumme wird verlängert – allerdings gegen einen oft hohen Zinssatz. Manche Anbieter ziehen den Rechnungsbetrag beziehungsweise Teile daraus nicht automatisch ein. Der Karteninhaber muss die Monatsrechnung per Überweisung selbst veranlassen.
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Die Prepaid-Kreditkarte gewährt keinen Kredit wie die beiden vorigen Karten. Man kann nur ausgeben, was man vorher aufgeladen hat.
Empfehlenswerte Prepaid-Karten
Vorteile einer Kreditkarte
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Im Internet bezahlen: Einkaufen ist auf vielen Seiten im Internet ohne Kreditkarte nicht möglich. Auch wer übers Internet eine Reise, einen Mietwagen oder ein Hotel buchen will, kann meistens nur mit Kreditkarte bezahlen.
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Extra-Leistungen: Kreditkarten bieten über den Bezahlservice hinaus noch viele Extras an, zum Beispiel kostenlose Versicherungen oder Rabatte.
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Einsatz im Ausland: Kreditkarten werden praktisch auf der ganzen Welt als Zahlungsmittel akzeptiert.
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Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt bei der Bank.
Nachteile einer Kreditkarte
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Anfallende Gebühren: Je nach Karte werden für die unterschiedlichsten Dinge Gebühren fällig. Viele Karten haben zum Beispiel eine Jahresgebühr. Es gibt aber auch zahlreiche kostenlose Kreditkarten.
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Kontrollverlust: Wer nicht aufpasst, kann den Überblick darüber verlieren, wie viel Geld er in diesem Monat schon mit seiner Kreditkarte ausgegeben hat. Denn abgerechnet wird bei den meisten Anbietern nur einmal pro Monat. Der Kontostand ist jedoch in der Regel zu jeder Zeit im Online-Banking einsehbar.
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Akzeptanz: Es gibt weniger Akzeptanzstellen für Kreditkarten in Deutschland als für EC-Karten.
Empfehlenswerte kostenlose Kreditkarten
Vorteile einer EC-Karte
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Keine Gebühren: EC-Karten sind kostenlos bzw. ist die Gebühr bereits im Kontoführungspreis enthalten.
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Akzeptanz: EC-Karten werden in fast jedem Ladengeschäft in Deutschland akzeptiert.
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Ausgabenkontrolle: Das Geld wird nach dem Bezahlen zeitnah vom Konto abgebucht. Wer allerdings nicht in den teuren Dispobereich rutschen will, sollte regelmäßig seinen Kontostand kontrollieren.
Nachteile einer EC-Karte
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Bezahlen im Ausland: Nur eingeschränkter Einsatz im Ausland möglich.
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Anfallende Gebühren: Oft fallen hohe Gebühren an, wenn Bargeld von Fremdautomaten bezogen wird.
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Hohe Zinsen: Die meisten Banken gewähren einen Karteneinsatz über den Dispokredit hinaus, der dann zu teils sehr hohen Zinsen abgerechnet wird.
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Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt beim Kunden.
