Eine Bonitätsprüfung ist entscheidend, um Kredite zu erhalten. Sie bewertet Ihre Kreditwürdigkeit und gibt Banken Auskunft darüber, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie eine Bonitätsprüfung funktioniert und wie Sie Ihre Chancen verbessern können.
Was wird bei einer Bonitätsprüfung geprüft?
Bei einer Bonitätsprüfung werden verschiedene Faktoren berücksichtigt. Dazu gehören personenbezogene Daten wie Ihr Familienstand, Beruf und Wohnort. Diese Informationen geben Aufschluss über Ihr Zahlungsverhalten und werden mit ähnlichen Personen verglichen. Auch wirtschaftliche Informationen wie Unternehmensbeteiligungen und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten werden ausgewertet. Dabei wird überprüft, wie zuverlässig Sie in der Vergangenheit Rückzahlungen geleistet haben.
Wie berechnen Banken die Bonität?
Die genaue Berechnung der Bonität bleibt meist ein Geschäftsgeheimnis der Banken. Bekannt ist jedoch, dass das Einkommen und bestehende Verbindlichkeiten eine Rolle spielen. Um Ihre Bonität zu ermitteln, benötigt die Bank Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Zudem wird bei Auskunfteien wie der Schufa Ihre wirtschaftliche Situation und Zahlungsverhalten abgefragt. Anhand dieser Informationen wird ein Schufa-Score erstellt, der die Rückzahlungswahrscheinlichkeit des Kredits vorhersagt.
Wer führt eine Bonitätsprüfung durch?
Jedes Mal, wenn Sie ein Girokonto eröffnen, online einkaufen oder einen Kredit aufnehmen möchten, wird Ihre Bonität geprüft. Banken führen bei Kreditanfragen eine Bonitätsprüfung durch. Dabei werden individuelle Kriterien der jeweiligen Bank berücksichtigt, zusätzlich wird eine Auskunftei wie die Schufa herangezogen. Die Schufa ist die größte Auskunftei Deutschlands und bezieht ihre Informationen aus öffentlichen Quellen sowie von Banken und Inkassounternehmen.
Wie können Sie Ihre eigene Bonität prüfen?
Wenn Sie Ihren Score-Wert und die bei der Schufa gespeicherten Daten kennen möchten, können Sie eine Selbstauskunft beantragen. Diese ist einmal im Jahr kostenlos. Prüfen Sie die Auskunft auf etwaige Fehler und lassen Sie diese korrigieren. Eine verbesserte Bonität erhöht Ihre Chancen auf einen Ratenkredit zu günstigen Zinsen.
So verbessern Sie Ihre Chancen bei der Bonitätsprüfung
Wenn Sie verschiedene Kreditangebote vergleichen möchten, ist es wichtig, dass die Bank nur eine Konditionenanfrage an die Schufa stellt, anstatt eine vollständige Kreditanfrage. Dies beeinflusst Ihren Schufa-Score positiv. Achten Sie darauf, dass die Banken nur Konditionenanfragen verwenden, insbesondere bei einem eigenen Kreditvergleich. Bei Dr. Klein können Sie sich darauf verlassen, dass wir bei der Bonitätsprüfung nur Konditionenanfragen stellen.
Sind Kredite ohne Bonitätsprüfung eine Option?
In Deutschland arbeiten Banken immer mit Auskunfteien zusammen, daher ist es hierzulande nicht möglich, Kredite ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Kredite ohne Schufa werden nur von ausländischen Banken angeboten. Allerdings erfolgt auch hier meist eine Bonitätsprüfung, die an ein Mindesteinkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis gekoppelt ist. Außerdem sind solche Kredite oft mit höheren Zinsen und weniger Flexibilität verbunden. Ein Kredit mit bonitätsabhängigen Konditionen bei einer deutschen Bank ist in der Regel die günstigere Wahl. Sie erhalten niedrigere Zinsen und mehr Flexibilität als bei Krediten ohne Bonitätsprüfung.
