Du brauchst einen Kredit, aber hast keine ausreichenden Sicherheiten? Kein Problem! Eine Bürgschaftsversicherung kommt als Retter in der Not. Diese Versicherungsgesellschaft tritt an die Stelle eines Bürgen und garantiert, dass deine Schuld beglichen wird. So kannst du problemlos einen Kredit aufnehmen, auch wenn du keine Sicherheiten vorweisen kannst.
Warum eine Bürgschaftsversicherung?
Im Geschäftsleben ist eine Bürgschaft oft unumgänglich. Viele Auftraggeber verlangen eine Bürgschaft, um sicherzustellen, dass ihre Aufträge erfüllt werden. Bankbürgschaften sind zwar weit verbreitet, aber immer schwerer zu erhalten. Hier kommt die Bürgschaftsversicherung ins Spiel. Anstelle einer Bank tritt eine Versicherungsgesellschaft als Bürge ein. Sie haftet gegenüber dem Gläubiger für die Verbindlichkeiten des Schuldners.
Vorteile der Bürgschaftsversicherung
Eine Bürgschaftsversicherung bietet viele Vorteile gegenüber einer Bankbürgschaft:
Unkomplizierte und schnelle Abwicklung
Bei Bankbürgschaften musst du oft lange auf eine Entscheidung warten. Die strengen Richtlinien der Banken führen zu umfangreichen Risikoprüfungen. Die Bürgschaftsversicherung hingegen ist wesentlich schneller, da die Risikoprüfung entfällt.
Niedrigere Sicherheiten notwendig
Für eine Bankbürgschaft musst du mindestens 100 Prozent Sicherheiten vorweisen. Das ist für mittelständische Unternehmen oder Existenzgründer oft nicht möglich. Bürgschaftsversicherungen verlangen weitaus niedrigere Sicherheiten, einige sogar gar keine.
Liquidität erhöhen
Eine Bankbürgschaft verringert deinen Kreditrahmen. Mit einer Bürgschaftsversicherung passiert das nicht.
Kostengünstiger
Eine Bürgschaftsversicherung ist oft günstiger als eine Bankbürgschaft. Die üblichen Gebühren für Urkunden, Änderungen und Prüfungen entfallen.
Welche Nachteile gibt es?
Eine Bürgschaftsversicherung ist gegenüber einer Bankbürgschaft klar im Vorteil. Der einzige Nachteil besteht darin, dass die Versicherung nur für eine bestimmte Forderung des Gläubigers eintritt. Zudem ist eine positive Bonität Voraussetzung für den Abschluss einer Bürgschaftsversicherung.
Welche Schäden sind abgedeckt?
Eine Bürgschaftsversicherung deckt verschiedene Forderungen ab, darunter Mängelansprüche, vertragsgemäße Ausführung und geleistete An- und Vorauszahlungen.
Kann ich eine Bürgschaftsversicherung kündigen?
Eine Bürgschaftsversicherung kann gekündigt werden, allerdings erlischt der Vertrag nicht automatisch zum Kündigungstermin. Es muss ein Abwicklungsprozess durchlaufen werden.
Wie errechnet sich der Beitrag?
Der Beitrag für eine Bürgschaftsversicherung hängt von der Art der Bürgschaft, dem Bürgschaftsrahmen und deiner Bonität ab. Der wichtigste Parameter ist der Bürgschaftsrahmen, für den die Versicherungsgesellschaft einen Prozentsatz verlangt. Eine gute Bonität bedeutet niedrigere Beiträge und möglicherweise keine Sicherheiten.
Eine Bürgschaftsversicherung ist also deine geheime Waffe im Geschäftsleben. Sie sichert deine Kunden und Geschäftspartner ab und erhält deine Liquidität. Nutze sie, um Aufträge zu erhalten und dich vor Regressansprüchen im Insolvenzfall zu schützen.
