Hast du keine Lust mehr, dein Geld zu Hause unter der Matratze zu verstecken? Vielleicht sind ein Tagesgeld- oder Sparkonto genau das Richtige für dich. Schließlich kannst du dein Geld sicher bei der Bank aufbewahren.
In diesem Artikel werden wir uns das Angebot der Commerzbank genauer ansehen. Gibt es bei der Commerzbank Tages- und Sparkonten und welche Bedingungen gelten für die Kontoeröffnung? Lies weiter, um alle wichtigen Informationen zu erfahren.
Ersparnisse in Fremdwährung?
Wenn dein Geld in verschiedenen Ländern verteilt ist und du planst, alles auf einem Tagesgeldkonto zusammenzuführen, kann das teuer werden. Die anfallenden Bankgebühren können schnell den Zinsertrag übersteigen. Die meisten Banken legen ihre Wechselkurse selbst fest, was zu unbewussten Kosten führen kann.
Achte daher darauf, dass die Umrechnung zum sogenannten Devisenmittelkurs erfolgt und wähle einen Anbieter mit geringen Gebühren.
Was sind Tagesgeld- und Sparkonten?
Ein Sparkonto, zu dem auch ein Tagesgeldkonto gehört, ist ein verzinstes Konto, das zum Zwecke des Sparens genutzt wird. Das Sparbuch ist eine sehr bekannte Form eines Sparkontos, auf dem das Guthaben festgehalten und die Zinsen jährlich eingetragen wurden.
Die erste Charakteristik eines Sparkontos ist die jährliche Zinsgutschrift. Bei einem Tagesgeldkonto sieht dies meist etwas anders aus. Die Zinsen werden entweder quartalsweise oder monatlich gutgeschrieben, abhängig vom Anbieter.
Grundsätzlich kann man mit einem Tagesgeldkonto besser vom Zinseszinseffekt profitieren als mit einem Sparkonto. Seit einigen Jahren liegt der Leitzins jedoch bei 0 %¹, wodurch Einlagen auf Sparkonten oder Tagesgeldkonten kaum noch verzinst werden.
Deshalb ist ein anderer Faktor entscheidend: die Verfügbarkeit des Geldes.
Der Name Tagesgeldkonto sagt es schon: Du kannst täglich über dein gesamtes Guthaben verfügen. Du kannst zwar nicht mit einer Karte Geld abheben, aber du kannst beliebig viel Geld auf dein Referenzkonto überweisen. Das macht es ideal, um zum Beispiel Notfallgeld dort zu lagern.
Ein Sparkonto hingegen ist für langfristiges Sparen gedacht. Es können in der Regel nur 2000 EUR pro Monat aus dem angesparten Betrag entnommen werden. Möchtest du mehr Geld verfügbar haben, weil du zum Beispiel dein Sparziel erreicht hast, musst du das Konto kündigen. Dabei musst du in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten beachten.
Aus Sicherheitsgründen ist das Guthaben auf einem Tagesgeld- oder Sparkonto jedoch sicher. Die Einlagen fallen unter das Einlagensicherungsgesetz. Das bedeutet, dass dein Geld im Falle einer Pleite geschützt ist.
Bis zu 100.000 EUR pro Kunde und Bank sind auf diese Weise sicher. Das ist auch meist der Höchstbetrag, bis zu dem kein Verwahrentgelt anfällt. Dazu später mehr.
Beide Konten bieten also Zinsen, das Guthaben ist geschützt und sie werden in der Regel als Zusatzkonto eröffnet. Der Unterschied liegt darin, dass das Geld auf einem Tagesgeldkonto täglich vollständig verfügbar ist, während beim Sparkonto nur maximal 2000 EUR pro Monat verfügbar sind und der Rest eine Kündigungsfrist von drei Monaten hat.
Welche Sparkonten bietet die Commerzbank?
Die Commerzbank bietet sowohl Tagesgeld- als auch Sparkonten als Vollbank an. Das Sparkonto kommt mit einer sogenannten SparCard, die das Sparbuch ersetzt und mit der du Kontoauszüge direkt am Kontoauszugsdrucker erhalten und selbst Geld abheben kannst.
Interessanterweise ist für die Eröffnung des Sparkontos kein bestehendes Konto bei der Commerzbank erforderlich. Es eignet sich also auch für Nicht-Kunden als Sparkonto. Für das Commerzbank Tagesgeldkonto wird jedoch ein Girokonto mit der “Extra Premium” Option benötigt.
Commerzbank Tagesgeld
Mit dem Commerzbank Tagesgeldkonto können deine Geldreserven flexibel und gleichzeitig sicher verwahrt werden. Du kannst es entweder direkt eröffnen, wenn du bereits ein kostenloses Girokonto mit “Extra Premium” hast, oder du eröffnest zuerst das Girokonto.
Das “Extra Premium” Paket kostet jedoch 12,90 EUR pro Monat². Wenn du es also nur für die Eröffnung und Führung des Tagesgeldkontos nutzt, entstehen hohe indirekte Kosten.
Du kannst Geld bequem über dein Referenzkonto einzahlen und abheben. Außerdem gibt es eine Besonderheit: Du kannst auch an der Kasse einer Commerzbank Filiale über dein Guthaben verfügen. Ein Angebot, das nur wenige Banken haben.
Die Kontoführung und -eröffnung sind kostenlos. Ab einem Gesamtguthaben von über 100.000 EUR kann jedoch ein Verwahrentgelt in Höhe von 0,5 % pro Jahr anfallen. Dabei wird jedoch nur der Betrag berücksichtigt, der diese 100.000 EUR übersteigt³.
Commerzbank Tagesgeld Zinsen
Die aktuellen Konditionen für das Commerzbank Tagesgeld lauten: 0,00 % p.a. Zinsen. Dein Guthaben wird also nicht wachsen. Dies ist jedoch in der Niedrigzinsphase nicht verwunderlich, da die Banken auch bei der EZB keine Zinsen erhalten und gegebenenfalls Strafzinsen zahlen müssen.
Das Tagesgeldkonto erfüllt jedoch seinen Zweck, da es ideal ist, um Geld zu sparen und kurzfristig darauf zuzugreifen. Dabei entstehen keine zusätzlichen Gebühren.
Commerzbank Tagesgeldkonto eröffnen
Die Eröffnung des Commerzbank Tagesgeldkontos kann unkompliziert online erfolgen. Auf der Webseite zum Tagesgeldkonto findest du mehrmals den gelben Button “Jetzt Tagesgeldkonto eröffnen”.
Wenn du darauf klickst, kannst du auswählen, ob du bereits Online-Banking-Kunde bist oder bisher nur Interessent. Abhängig davon, was auf dich zutrifft, kannst du fortfahren. Wenn du bereits Kunde bist, ist die Eröffnung in wenigen Minuten erledigt.
Commerzbank Sparkonto
Mit dem Commerzbank Sparkonto inklusive SparCard bist du bestens versorgt. Du erhältst ein kostenloses Konto, mit dem du Geld sparen kannst, und eine zusätzliche Karte, mit der du an über 9000 Geldautomaten ohne zusätzliche Kosten Geld abheben kannst.
Dies unterscheidet sich von der üblichen Vorgehensweise, bei der immer ein Referenzkonto erforderlich ist und Ein- und Auszahlungen nur darüber möglich sind. Wie bei Sparkonten üblich kannst du hier monatlich maximal 2000 EUR verfügen, ohne dass eine vorherige Kündigung notwendig ist⁴.
Commerzbank Sparkonto Zinsen
Die Zinsen werden zum Ende eines Kalenderjahres gutgeschrieben. Derzeit gibt es jedoch keine Zinsen auf die Einlagen im Sparkonto (Stand 15. April 2021)⁵. Das Konto eignet sich jedoch immer noch für langfristiges Sparen.
Commerzbank Sparkonto eröffnen
Auch bei dem Commerzbank Sparkonto erfolgt die Eröffnung über die Webseite. Der gelbe Button “Jetzt Sparkonto eröffnen” bietet dieselben Auswahlmöglichkeiten wie beim Tagesgeldkonto.
Wenn du noch kein Kunde bist, musst du nur den Anlagebetrag für die Ersteinlage sowie deine Daten angeben, und die Eröffnungsunterlagen werden dir per E-Mail zugeschickt.
Fazit zu den Sparkonten bei der Commerzbank
Die Commerzbank bietet sowohl Tagesgeld- als auch Sparkonten an. Zwar sind beide Konten nicht verzinst, aber die Eröffnung ist einfach und beim Sparkonto auch für Nicht-Kunden möglich. Mit der SparCard kannst du immer auf dein Guthaben zugreifen, bis zu einem Maximalbetrag von 2000 EUR.
Quellen:
- Key ECB interest rates, EZB, 2021
- Commerzbank Girokonto, Commerzbank, 2021
- Commerzbank Tagesgeldkonto, Commerzbank, 2021
- Commerzbank Sparkonto mit SparCard, Commerzbank, 2021
- Commerzbank Preisaushang – Regelsätze im standardisierten Privatkundengeschäft, Commerzbank, 2021
