Als Student hatte ich damals für mein Girokonto Gebühren zahlen müssen. Doch heute gibt es viele kostenlose Konten speziell für Studenten. Mein Tipp für euch ist das Studentenkonto der Comdirect: Es kostet euch keinen Cent, ihr könnt per App Banking betreiben, weltweit kostenlos Geld abheben und kontaktlos bezahlen. Aber mehr dazu weiter unten.
Die Besonderheiten eines Studentenkontos
Jede Bank möchte Studenten als Kunden gewinnen, da ein Großteil von ihnen auch nach dem Studium bei derselben Bank bleibt. Das ist kein Problem, solange das Studentenkonto sorgfältig ausgewählt wird und keine unnötigen Kosten verursacht. Ein Girokonto für Studenten sollte auf jeden Fall kostenlos sein. Sowohl Filial- als auch Direktbanken bieten Studentenkonten an.
Allerdings solltet ihr nicht einfach blind ein Studentenkonto eröffnen. Denkt auch an die Zukunft! Wenn der Studentenstatus endet, kann ein zuvor kostenloses Konto plötzlich teuer werden. Vor allem ältere Semester sollten darauf achten, wie lange sie das Konto ohne Kontoführungsgebühren nutzen können. Oft gibt es Altersgrenzen. Achtet unbedingt auf die Details in den Vertragsbedingungen.
Was ist ein Studentenkonto und welche Vorteile bietet es?
Ein Girokonto für Studenten ist ein normales Girokonto mit allen Funktionen, die ein solches Konto bietet. Es ist in der Regel kostenlos und es fallen keine monatlichen Grundgebühren an. In vielen Fällen sind eine EC-/Girocard und, bei Volljährigkeit und guter Bonität, eine kostenlose Kreditkarte für Studenten enthalten. Einige Banken bieten jungen Neukunden zusätzlich Geldprämien, Startguthaben, günstige Überziehungszinsen oder eine Bahncard für Studenten.
Wer kann ein Girokonto für Studenten eröffnen?
Das wichtigste Kriterium für die Eröffnung eines Studentenkontos ist euer Alter und Status als Student. Bei einigen Banken können neben Studenten auch Schüler, Bundesfreiwilligendienstleistende oder Auszubildende ein Studentenkonto beantragen. Auf den Websites der Banken findet ihr genaue Informationen darüber, welche Bedingungen für die Kontoeröffnung gelten. Wenn es um Konten für minderjährige Jugendliche oder Kinder geht, habe ich einen Vergleich von Kinderkonten zusammengestellt.
Was kann ein Konto für Studenten und was nicht?
Mit einem Girokonto für Studenten könnt ihr alles tun, was auch mit einem herkömmlichen Girokonto möglich ist:
- Überweisungen tätigen und Zahlungen empfangen
- Daueraufträge einrichten und ändern
- weltweit Bargeld abheben
- weltweit bargeldlos bezahlen
Alle Angebote in meinem Studentenkonto-Vergleich beinhalten die Online-Kontoführung. Es fallen keine monatlichen Grundgebühren an. Der Anspruch auf ein Studentenkonto erlischt bei den meisten Banken mit Anfang bis Mitte Dreißig. Danach ist es auch mit dem Nachweis einer Immatrikulationsbescheinigung nicht mehr möglich, ein Studentenkonto zu eröffnen.
Studentenkonten eignen sich nicht für Geldanlagen, obwohl einige Angebote verzinst werden. Wenn ihr euer Geld kurzfristig nicht benötigt, solltet ihr lieber ein Tagesgeldkonto in Betracht ziehen. Für langfristig Interessierte unter den Studenten, die ihr Geld vermehren möchten, empfehle ich einen Blick auf ETF-Sparpläne.
Welche Kosten können entstehen?
Da keine Grundgebühr anfällt und Giro- und Kreditkarten für Studenten in der Regel inklusive sind, gibt es nur wenige Leistungen, für die zusätzlich gezahlt werden muss.
Meistens kostenlos:
- monatliche Kontoführung (Grundpreis)
- Kreditkarte und Girocard
- Überweisungen und Aufträge über das Internet
- Bargeld abheben an eigenen Automaten oder im Bankenverbund
Oftmals gebührenpflichtig:
- Überweisungen und Aufträge per Telefon oder in einer Filiale innerhalb der EU
- Überweisungen in Länder außerhalb Europas
- Bargeld einzahlen als Direktbankkunde
- Nutzung des Dispokredits oder Kontoüberziehung
- Einsatz der Girocard außerhalb der Eurozone
Weitere Informationen zu den Gebühren der Banken findet ihr auch in meiner Übersicht “Extra Gebühren beim Girokonto”.
Brauche ich eine Kreditkarte als Student?
Eine Kreditkarte für Studenten ist immer dann sinnvoll, wenn ihr häufig im Internet einkauft oder im Ausland Bargeld abhebt. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten:
- Echte Kreditkarten: Ihr vereinbart einen Kreditrahmen und begleicht die Ausgaben entweder am Ende des Monats oder in Teilbeträgen.
- Charge Kreditkarten: Ihr erhaltet monatlich eine Rechnung mit einem Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen.
- Debit Kreditkarten: Diese funktionieren wie eine Girocard; das Konto wird sofort bei der Zahlung belastet.
- Prepaid Kreditkarten: Diese müssen vor der Benutzung aufgeladen werden; es handelt sich um Guthabenkarten.
Banken vergeben eine “echte Kreditkarte” mit Kreditrahmen nur an volljährige Studierende, die regelmäßige Einkünfte nachweisen können und über eine gute Bonität verfügen. Direktbanken wie ING-DiBa, DKB oder Cortal Consors, die kein eigenes Automatennetz haben, fügen ihren Konten immer eine kostenlose Kreditkarte bei.
Bargeld abheben?
Der Bargeldbezug nimmt beim Studentenkonto eine besonders wichtige Rolle ein, da er häufig genutzt wird und zusätzliche Kosten entstehen kann. In Deutschland gibt es vier Bankenverbünde mit einem großen Netz an Geldautomaten:
- Sparkassen = 25.000 Automaten
- Volks- und Raiffeisenbanken = 19.000 Automaten
- Cash-Group = 9.000 Automaten
- Cash-Pool = 3.000 Automaten
Wenn eure Bank zu einem dieser Verbünde gehört, könnt ihr mit eurer Girocard kostenlos Geld von eurem Studentenkonto an allen Geldautomaten der angeschlossenen Banken in Deutschland abheben.
Direktbanken ohne Verbundzugehörigkeit
Wenn eine Bank für Studenten keinem Verbund angehört, verfügt sie entweder über ein eigenes kleines Netzwerk an Geldautomaten oder sie hat Vereinbarungen mit einem der großen Kreditkartenanbieter wie VISA oder Mastercard getroffen. Mit Karten dieser Anbieter ist es möglich, weltweit an vielen Automaten mit dem VISA- oder Mastercard-Logo kostenfrei Bargeld abzuheben. Die DKB erstattet auf Antrag sogar die Gebühren, die bei der Nutzung von Geldautomaten im Ausland erhoben werden. Und das funktioniert wirklich! Ich selbst nutze das DKB Konto als Reisekonto. Um es einfacher zusammenzufassen:
1. Bargeld abheben in Deutschland
Ihr könnt immer mit der Girocard an einem Geldautomaten eurer Bank oder einer Bank desselben Verbundes (Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, CashGroup, CashPool) in Deutschland kostenlos Bargeld von eurem Studentenkonto abheben. Welche Bank zu welchem Verbund gehört, könnt ihr in meinem Studentenkonto-Vergleich unter der Rubrik “kostenfrei Bargeld” nachlesen.
2. Bargeld abheben im Ausland
Wenn ihr im Ausland mit der Girocard Geld abhebt, fallen fast immer Gebühren an. Führt ihr euer Studentenkonto bei der Deutschen Bank oder der Commerzbank, könnt ihr bei einigen Partnerbanken auch im Ausland kostenfrei Bargeld abheben. In der Regel sind Abhebungen mit der Kreditkarte jedoch günstiger. Hier zahlt ihr Gebühren in Höhe von 1% bis 3% des abgehobenen Betrages. Viele Direktbanken bieten jedoch auch weltweit kostenfreien Bargeldbezug an.
Bargeldlos bezahlen?
Das bargeldlose Bezahlen mit Giro- oder Kreditkarte ist ebenfalls eine wichtige Funktion, nicht nur beim Studentenkonto.
1. Bargeldlos zahlen in Deutschland
Als Inhaber eines Studentenkontos könnt ihr in Deutschland mit der Girocard deutschlandweit kostenfrei bargeldlos bezahlen. Bei Zahlungen mit der Kreditkarte können Gebühren anfallen.
2. Bargeldlos zahlen in der Eurozone
In der Eurozone könnt ihr mit der Girocard an Maestro-Terminals in Geschäften immer gebührenfrei bezahlen. Die Zahlung mit der Kreditkarte für Studenten kann Kosten verursachen.
3. Bargeldlos zahlen im sonstigen Ausland
Im Ausland sind Zahlungen mit der Girocard fast immer teurer als mit der Kreditkarte. Daher solltet ihr die Studentenkreditkarte bevorzugen. Die genauen Gebühren findet ihr in den Preis- und Leistungsverzeichnissen der Banken.
Studentenkonto eröffnen – Das verlangt die Bank von euch
Studenten müssen bei der Kontoeröffnung eine Immatrikulationsbescheinigung vorlegen. Auszubildende, Freiwilligendienstleistende oder Wehrdienstleistende müssen den Ausbildungsvertrag oder eine Bescheinigung über den Dienstantritt und die Laufzeit des Dienstverhältnisses vorweisen.
Girokonto für ausländische Studenten
Auch ausländische Studenten, die an einer deutschen Universität oder Hochschule eingeschrieben sind, sollten ein Studentenkonto eröffnen. Auch sie zahlen keine Grundgebühr, erhalten bei guter Bonität alle Kontokarten und können so bequem Bargeld beziehen oder in Deutschland bargeldlos bezahlen. Wenn ihr als Ausländer ein Girokonto beantragen möchtet, müsst ihr der Bank folgende Unterlagen vorlegen:
- Reisepass oder Herkunftsnachweis
- Bescheinigung über die Einschreibung an einer Hochschule
- Bei einem festen Wohnsitz in Deutschland: Meldebescheinigung
- Optional: Erlaubnis zum Aufenthalt in Deutschland
Was passiert, wenn der Studentenstatus endet?
Ihr könnt euer Konto jederzeit kündigen. Wenn ihr kein Student mehr seid oder die Altersgrenze überschritten habt, erlischt euer Anspruch auf ein kostenloses Studentenkonto und somit auch der Rabatt für Studierende. Als Kunde einer Filialbank müsst ihr mit einer Umstellung des Girokontos rechnen und eventuell eine monatliche Grundgebühr entrichten. Informiert euch vor der Kontoeröffnung darüber, welche Kosten später auf euch zukommen. Wenn ihr bereits als Studierender ein kostenloses Girokonto bei einer Direktbank eröffnet habt, müsst ihr euch später keine Sorgen machen.
Worauf sollte ich beim Vergleich von Studentenkonten achten?
Analysiert euer Nutzungsverhalten. Stellt euch nicht die Frage “Welche Bank ist die beste für Studenten?”, sondern “Welche Bank bietet ein Konto, das zu mir passt?”. Um das herauszufinden, könnt ihr euch an folgenden Fragen orientieren:
- Präferiert ihr eine Filialbank oder erledigt ihr sowieso alles über das Internet?
- Benötigt ihr eine Kreditkarte und wenn ja, wofür? Stehen Kosten und Nutzen im Verhältnis?
- Wie könnt ihr bequem und kostenlos Bargeld in Deutschland erhalten?
- Seid ihr oft im Ausland unterwegs und dort auf Bargeld angewiesen?
- Bietet das Studentenkonto auch nach dem Studium noch eine kostenfreie Kontoführung an?
Mein Fazit
Fast jede Bank bietet ein kostenloses Studentenkonto an. Vergesst den Zinssatz oder irgendwelche Startguthaben. Entscheidet euch für ein Konto, das euch einen bequemen und kostenlosen Bargeldbezug ermöglicht. Achtet darauf, dass die Girocard kostenlos enthalten ist und das Girokonto für Studenten auch nach dem Studium gebührenfrei bleibt. Erledigt ihr eure Bankgeschäfte hauptsächlich online? Dann sucht euch ein kostenloses Konto bei einer Direktbank mit weltweit gebührenfreiem Bargeldbezug. Wenn ihr noch Fragen zum Studentenkonto habt, schreibt mir!
