Wenn du Schulden hast und nicht in der Lage bist, diese abzuzahlen, hast du wahrscheinlich Angst vor einer Verbraucherinsolvenz oder einer Zwangsvollstreckung durch den Gerichtsvollzieher.
Aber es gibt eine Alternative, um deine finanzielle Freiheit zu bewahren: den außergerichtlichen Vergleich. Hier ist anwaltlicher Rat von unschätzbarem Wert, denn du kannst dabei viel Geld sparen.
Was ist ein außergerichtlicher Vergleich?
Bei einem außergerichtlichen Vergleich, auch bekannt als außergerichtliche Einigung, wird eine Vereinbarung zwischen dem Schuldner und dem Gläubiger darüber getroffen, wie die Schulden zurückgezahlt werden, ohne dass ein Gerichtsverfahren stattfindet oder eine Privatinsolvenz beantragt wird.
Diese Vereinbarungen können verschiedene Aspekte umfassen, wie zum Beispiel die Neuverhandlung der Schuldensumme und die Festlegung eines Zahlungsplans, in dem die Restschuld in Raten beglichen werden kann. Es kann auch beinhalten, dass der Gläubiger auf Zwangsvollstreckungsmaßnahmen wie Pfändungen verzichtet.
Mit dem außergerichtlichen Vergleich gehen Schuldner und Gläubiger eine rechtlich bindende Vereinbarung ein.
Außergerichtlicher Vergleich oder Privatinsolvenz?
Du fragst dich vielleicht, ob für dich eher ein außergerichtlicher Vergleich oder doch eine Privatinsolvenz die richtige Lösung ist.
Eine Privatinsolvenz könnte zum Beispiel dann ratsam sein, wenn du keine Einigung mit den Gläubigern erzielen kannst oder langfristig zahlungsunfähig bist und keine monatliche Rate zur Tilgung deiner Schulden aufbringen kannst.
Das Gesetz schreibt einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit den Gläubigern ausdrücklich vor – nur wenn dieser gescheitert ist, kann eine Privatinsolvenz beantragt werden.
Solltest du unsicher sein, ob ein außergerichtlicher Vergleich für dich in Frage kommt, erhältst du in unserem Ratgeberbeitrag “Der außergerichtliche Vergleich” weiterführende Informationen darüber, wie du mit dieser Methode schuldenfrei werden kannst.
Voraussetzungen für den außergerichtlichen Vergleich
Es gibt keine gesetzlich geregelten Voraussetzungen für einen außergerichtlichen Vergleich. Allerdings können bestimmte Umstände eine außergerichtliche Einigung erleichtern oder erschweren. Zum Beispiel solltest du über ein Einkommen verfügen, das monatliche Ratenzahlungen an deine Gläubiger ermöglicht.
Außerdem sind juristisches Fachwissen und Verhandlungsgeschick notwendig, um deine Gläubiger zu überzeugen. Solltest du dir unsicher sein, kann ein auf Schulden spezialisierter Anwalt oder eine seriöse anwaltliche Schuldnerberatung die Verhandlungen für dich übernehmen, um das beste Ergebnis für dich zu erzielen.
Vorteile und Nachteile des außergerichtlichen Vergleichs
Vorteile:
- Insolvenz wird vermieden
- Finanzielle Freiheit wird beibehalten (keine Überwachung durch einen Insolvenzverwalter)
- Keine Veröffentlichung wie bei der Verbraucherinsolvenz
- Schulden können reduziert werden
- Nach Ende der Laufzeit des Vergleichs bist du vollständig schuldenfrei
Nachteile:
- Einigung mit Gläubigern kann schwierig sein
- Verhandlungen können zeitaufwändig sein
- Möglicherweise sind nicht alle Gläubiger zu einer Einigung bereit
Das leistet eine anwaltliche Schuldnerberatung für dich
Es ist ratsam, bei einem außergerichtlichen Vergleich die schwierigen Verhandlungen mit den Gläubigern erfahrenen Experten zu überlassen, die das bestmögliche Ergebnis für dich erzielen können.
Das Team der AdvoNeo Schuldnerberatung um Rechtsanwalt Achim Bensch unterstützt bereits seit über 20 Jahren mit juristischem und kaufmännischem Fachwissen erfolgreich Mandantinnen und Mandanten dabei, aus der “Schuldenfalle” zu entkommen.
Bei öffentlichen Schuldnerberatungsstellen müssen Sie oft eine lange Wartezeit in Kauf nehmen (die Wartezeit für Termine kann 6-12 Monate betragen). In dieser Zeit wächst Ihr Schuldenberg weiter, und dadurch steigt das Risiko der Privatinsolvenz. Eine anwaltliche Schuldnerberatung wie AdvoNeo hingegen hilft Ihnen sofort. In unserer Kanzlei beschäftigen sich Fachleute aus juristischer und auch aus kaufmännischer Sicht mit Ihrer Situation, damit Sie möglichst schnell schuldenfrei sind.
So sind die Kosten geregelt
Ein Anwalt oder eine Schuldnerberatung verlangt in der Regel für die erbrachten Leistungen ein Honorar. In den meisten Fällen lohnt es sich finanziell aber trotzdem für dich, dir anwaltliche Hilfe zu suchen, da du durch die Reduzierung der Schuldsumme in den Verhandlungen selbst inklusive dem Honorar deutlich weniger zahlen als zuvor.
Gerne unterstützen wir dich dabei, den besten Weg aus den Schulden zu finden – egal, ob du dich letztendlich für den außergerichtlichen Vergleich oder für die Privatinsolvenz entscheidest.
