Kreditkarten sind heutzutage zu einem weltweit akzeptierten Zahlungsmittel geworden. Viele Menschen nutzen sie, um Hotels, Flüge, Mietwagen und auch online zu bezahlen. Doch wie findet man die beste Kreditkarte ohne Gebühren? In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du eine kostenlose Kreditkarte findest und worauf du beim Beantragen und Kündigen achten solltest.
Kreditkarte beantragen und kündigen
Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst du dich an den Kreditkarten-Emittenten wenden. Je nach Kartenanbieter kannst du eine American Express oder Diners Club Card direkt beim Anbieter beantragen. Bei Mastercard oder Visa dagegen musst du dich an die Herausgeber wenden, die in der Regel Banken, Sparkassen oder Unternehmen wie Lufthansa oder Amazon sind.
Voraussetzungen
Für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigst du in der Regel Volljährigkeit und eine gute Bonität, um das Risiko des Zahlungsausfalls zu vermeiden. Wenn du kein geregeltes Einkommen hast oder negative Schufa-Einträge vorliegen, kannst du eine Prepaid-Kreditkarte beantragen, bei der kein Kredit gewährt wird.
Kreditkarte kündigen
Um eine Kreditkarte zu kündigen, musst du dich an denselben Emittenten wenden, bei dem du die Karte beantragt hast. Weitere Informationen und ein Kündigungsschreiben findest du im Ratgeber “Kreditkarte kündigen”.
Was ist eine Kreditkarte?
Kreditkarten sind seit ihrer Einführung in den 1950er Jahren zu einem weltweit gängigen Zahlungsmittel geworden. In Deutschland werden sie meist für die Bezahlung von Hotels, Flügen, Mietwagen, das Abheben von Bargeld im Ausland und das Bezahlen online verwendet. In den USA ist das bargeldlose Bezahlen mit der Kreditkarte fast überall möglich, sogar für sehr kleine Beträge.
Karteninhaber können an den Akzeptanzstellen, die das Logo ihres Kreditkartenunternehmens (Visa, Mastercard oder American Express) tragen, bargeldlos bezahlen oder Geld abheben.
Wie funktionieren Kreditkarten?
Wenn du mit einer klassischen Kreditkarte bezahlst, wird das Geld nicht direkt von deinem Girokonto abgebucht, sondern vom Kreditkartenunternehmen. Bei einer Charge Card wird der ausstehende Betrag einmal im Monat abgebucht, bei Karten mit Teilzahlungsfunktion in Raten. Bei Debit- oder Prepaid-Karten zahlst du hingegen sofort mit dem Geld auf deinem Girokonto oder dem aufgeladenen Guthaben.
Wie funktioniert die Kreditkarten-Zahlung?
Die Autorisierung und Abwicklung der Zahlung hängt davon ab, wo du die Kreditkarte einsetzt:
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Zahlung am Terminal: Der Zahlungsempfänger liest die Kartendaten über das Terminal ein und du autorisierst den Vorgang entweder durch Eingabe der Geheimzahl oder durch Unterschreiben des Zahlungsbelegs.
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Hinterlegung einer Kaution: Die Hinterlegung einer Kaution erfolgt auf die gleiche Weise wie eine Zahlung. Der Empfänger bucht den Betrag jedoch nicht sofort ab, sondern reserviert ihn auf dem Kartenkonto.
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NFC-Zahlung: Viele Kreditkarten sind heute mit der NFC-Funktion ausgestattet. Du musst die Karte nicht in den Einleseschlitz stecken, sondern nur nahe genug an das Terminal halten. Bei Kleinbeträgen ist in der Regel keine PIN-Eingabe erforderlich.
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Online-Zahlung: Beim Online-Shopping musst du den Namen des Inhabers, die Kartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode (CVC oder CVV) eingeben, der auf der Karte gedruckt ist. Es gibt auch das 3-D Secure-Verfahren, bei dem du entweder ein zusätzliches Passwort eingeben oder eine Transaktionsnummer erhalten musst.
Wann erfolgt die Kreditkartenabrechnung?
Die Abrechnung erfolgt bei den meisten Kreditkarten monatlich zu einem festen Stichtag. Je nach Anbieter kannst du den offenen Betrag entweder in einer Summe oder in Raten bezahlen. Dafür haben Kreditkarten in der Regel ein eigenes Kartenkonto, das mit deinem Girokonto verknüpft ist.
Worauf sollte ich beim Einsatz am Geldautomaten achten?
Du kannst deine Kreditkarte an allen Geldautomaten verwenden, um Bargeld abzuheben. Allerdings können die Betreiber in Deutschland hohe Gebühren verlangen. Es ist daher ratsam, die Bankkarte an den Automaten der Geldinstitute einzusetzen, mit denen deine Hausbank kooperiert. Im Ausland sind Kreditkarten oft günstiger als Bankkarten. Die genauen Gebühren kannst du im Preis-Leistungs-Verzeichnis des Kreditkartenherausgebers nachlesen.
Mit diesen Tipps findest du die beste kostenlose Kreditkarte für deine Bedürfnisse. Vergiss nicht, dich vorher ausführlich zu informieren und die Konditionen der verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Viel Spaß beim Bezahlen!
