Die private Krankenversicherung (PKV) kann sowohl eine gute Absicherung als auch eine existenzbedrohende Fehlentscheidung bedeuten. Deshalb lohnt es sich, den großen PKV Test von Finanztest genauer anzusehen. In diesem Artikel erfährst du die geheimen Details, die Finanztest nicht preisgibt.
Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung – eine trügerische Sicherheit
Ein wichtiges Kriterium beim PKV Test ist die Übernahme der Kosten für Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung. Doch Vorsicht: Auch wenn eine Krankenversicherung diese Leistungen abdeckt, heißt das nicht automatisch, dass auch die Kosten oberhalb des 3,5-fachen Höchstsatzes übernommen werden. Finanztest hat dies leider nicht berücksichtigt. Das kann dazu führen, dass Versicherte auf hohen Kosten sitzenbleiben und in den finanziellen Ruin geraten. Bei den besten Tarifen hat Finanztest nur eine von zwei Versicherungen als “sehr gut” bewertet, die auch die Kosten über den Höchstsatz hinaus erstattet.
Stationäre Psychotherapie – unbegrenzte Leistungen sind der Standard
Auch bei der stationären Psychotherapie gibt es eine wichtige Einschränkung, die Finanztest nicht erwähnt: Viele Tarife begrenzen die Anzahl der Behandlungstage nicht. Doch eine solche Begrenzung könnte für Versicherte verheerende finanzielle Folgen haben. Therapien können mehrere Monate dauern und Kosten von bis zu 150.000 Euro verursachen. Wenn die PKV nur den ersten Monat erstattet, bleibt der Versicherte auf einem Großteil der Kosten sitzen. Hier versagen die Mindeststandards des Finanztests erneut.
Zahnersatz und Inlays – nicht alles, was glänzt, ist gut
Ein wichtiges Kriterium für viele Versicherte sind die zahnärztlichen Leistungen. Doch es gibt versteckte Kürzungen, die in billigen Tarifen auftreten. Oftmals erstatten diese Tarife nur auf Basis eines veralteten Sachkostenverzeichnisses, was zu einer deutlichen Einschränkung der Erstattung führt. Die besseren Tarife berücksichtigen hingegen die aktuellen Kosten. Die Mindeststandards des Finanztests werden in Zukunft immer weiter unterschritten.
Vorsorgeuntersuchungen – der Teufel steckt im Detail
Finanztest bewertet die Übernahme der Kosten für Vorsorgeuntersuchungen als positiv. Doch Ärzte führen bei privat versicherten Patienten oft umfangreichere Untersuchungen durch, was zu höheren Kosten führt. Gute Versicherungen übernehmen diese Kosten, während Billigtarife nur die Kosten einer Kassenpatienten-Untersuchung erstatten. Hier werden viele Versicherte im Stich gelassen, da der Unterschied nicht deutlich gemacht wird.
Heilmittel – eine Kostenfalle
Die Selbstbeteiligung von 25 Prozent im Bereich der physikalischen Therapie, Logopädie und Ergotherapie sollte nicht unterschätzt werden. Zudem ist es wichtig zu prüfen, ob die Versicherung die tatsächlichen Kosten erstattet oder sich am Bundesbeihilfeverordnung orientiert. Auch die Erstattung von Hausbesuchen wird oft vernachlässigt. Hier gibt es viele Fallstricke, die Finanztest nicht aufzeigt.
Hilfsmittel – hohe Selbstbeteiligung bei teuren Geräten
Die Selbstbeteiligung von 25 Prozent im Bereich der Hilfsmittel kann schnell zu einer finanziellen Belastung werden. Besonders teure Hilfsmittel wie Krankenfahrstühle, Exoskelette oder moderne Prothesen verursachen hohe Kosten. Beamte sind hier zusätzlich benachteiligt, da sie nur zu einem Teil privat versichert sind und der Rest von der Beihilfe übernommen wird. Doch diese übernimmt nur Hilfsmittel, die im aktuellen Hilfsmittelkatalog aufgeführt sind. Viele moderne Hilfsmittel sind dort jedoch nicht aufgeführt, sodass der Versicherte auf einem Großteil der Kosten sitzenbleibt.
Lass dich nicht von den Mindeststandards des Finanztests täuschen. Es lohnt sich, genauer hinzuschauen und eine umfassende Absicherung zu wählen, die auch in Notsituationen finanzielle Sicherheit bietet.
