Du möchtest ein Darlehen aufnehmen, bist dir aber unsicher, welches Angebot das beste ist? Oftmals unterscheiden sich die Zinssätze nur um wenige Nachkommastellen oder die Zinsbindung ist bei einem Angebot länger. Da kann es für Laien schwierig sein, das günstigere Angebot zu erkennen.
Unser Angebots-Vergleich schafft Abhilfe! Er bietet eine übersichtliche Berechnung, um herauszufinden, welches Darlehensangebot besser ist. So kannst du ganz einfach entscheiden, bei welcher Bank du dein Darlehen aufnimmst.
Wie funktioniert der Angebots-Vergleich?
Im Angebots-Vergleich kannst du die Konditionen von zwei Kreditangeboten eingeben. Du kannst den Angeboten Namen zuweisen, zum Beispiel den Namen der Banken. Wenn du keine Namen angibst, werden automatisch “Angebot 1” und “Angebot 2” verwendet.
Auch die Höhe des Darlehensbetrags kannst du individuell festlegen. Beachte jedoch, dass der Betrag bei beiden Angeboten gleich sein muss. Falls dies nicht der Fall ist, wirst du aufgefordert, eine der beiden Summen anzupassen.
Die Laufzeit der Sollzinsbindung und die Höhe der Sollzinssätze können von Bank zu Bank variieren. Du kannst diese Werte in den Rechner eingeben.
Des Weiteren hast du die Möglichkeit, die Höhe der Tilgungsraten festzulegen. Du kannst entweder einen prozentualen Tilgungssatz angeben oder einen festen monatlichen Betrag wählen. Im ersten Fall ändert sich der Betrag jeden Monat, während er im zweiten Fall konstant bleibt.
Zuletzt kannst du noch zusätzliche Gebühren eingeben, die von den Banken für das Darlehen erhoben werden, wie Bearbeitungsgebühren oder Gutachterkosten.
Wie lese ich das Ergebnis des Angebotsvergleichs?
Anhand der roten Ausrufezeichen im Ergebnis erkennst du, welche Werte vom Rechner angepasst wurden. Die Anpassung erfolgt so, dass die monatliche Rate bei beiden Angeboten gleich bleibt. Du siehst also zwei Angebote mit der gleichen Darlehenshöhe und der gleichen monatlichen Rate für Tilgung und Zinsen. Anhand dieser Informationen kannst du sehen, bei welchem Angebot am Ende der Laufzeit weniger Restschuld verbleibt – das ist das günstigere Angebot.
Wenn du ein Angebot mit einer kürzeren Zinsbindung mit einem Angebot mit einer längeren Zinsbindung vergleichst, berechnet das Tool die Restschuld am Ende der Laufzeit des kürzer gebundenen Darlehens. Auf dieser Grundlage wird auch berechnet, wie hoch der Zinssatz des Anschlussdarlehens sein sollte, damit die monatliche Rate konstant bleibt. Wenn du davon ausgehst, dass du für die Anschlussfinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erhältst, ist dieses Angebot zu bevorzugen. Falls du jedoch mit höheren Zinsen rechnest, ist das Angebot mit einer längeren Zinsbindung die bessere Wahl.
Was ist die Sollzinsbindung?
Bei Krediten gibt es zwei Arten von Zinssätzen: variable Zinssätze und gebundene Zinssätze. Im Angebots-Vergleich werden nur Kredite mit gebundenen Sollzinsen verglichen. Bei einem Kredit mit variablem Zins kann die Höhe der Zinsen aufgrund des Marktzinses variieren. Nach Ablauf der Zinsbindung muss der Zinssatz des Kredits neu verhandelt werden. Es besteht auch die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung, bei der entweder bei der eigenen Bank oder bei einer anderen Bank ein neuer Kredit aufgenommen wird, um den alten abzulösen.
Eine Sollzinsbindung verhindert, dass man steigende Zinsen aufgrund der Marktentwicklung hinnehmen muss. Allerdings profitiert man als Kreditnehmer auch nicht von sinkenden Marktzinsen.
Was ist der Unterschied zwischen Zinsen und Tilgung?
Kurz gesagt: Die Zinsen sind der Preis des Kredits und die Tilgung ist der Betrag, den du von deinem Darlehen zurückzahlst. Die Tilgungsraten werden von der Restschuld abgezogen, sodass der noch zu zahlende Betrag kontinuierlich sinkt. Die Zinsen bezahlst du an die Bank, ohne dass sich die Restschuld dadurch verändert.
Banken verdienen ihr Geld durch die Zinsen und legen daher Grenzen für die Tilgung fest. Insbesondere außerplanmäßige Tilgungen sind häufig eingeschränkt und können oft nur einmal im Jahr vorgenommen werden. Manchmal fallen auch Gebühren für außerplanmäßige Tilgungen an.
Jetzt steht dem Finden des besten Angebots nichts mehr im Weg. Nutze unseren Angebots-Vergleich und entscheide dich für das Darlehen, das am besten zu dir passt!
