Bei der Suche nach der richtigen fondsgebundenen Rentenversicherung, die wir als “ETF-Rentenversicherung” bezeichnen, sind zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen. Leider gibt es in Deutschland nur eine Handvoll Anbieter, bei denen sich der Abschluss einer Rentenversicherung wirklich lohnt. In diesem Artikel geben wir dir einen Überblick darüber, welche Faktoren bei der Auswahl der passenden ETF-Rentenversicherung eine Rolle spielen könnten und ob es überhaupt “die beste ETF-Rentenversicherung” gibt.
Gibt es eine beste Altersvorsorge oder die beste ETF-Rentenversicherung?
Nein, die Auswahl der besten ETF-Rentenversicherung ist nicht so einfach. Es gibt verschiedene Kriterien, die jeder individuell bewerten sollte. In diesem Beitrag betrachten wir fünf Unterscheidungskriterien: Kosten, Rentenfaktor, Flexibilität, ETF-Auswahl, und Unternehmensbewertung und Finanzstärke.
Kosten
Die Kosten einer ETF-Rentenversicherung sind ein wichtiger Faktor, da sie darüber entscheiden, wie viel Kapital am Ende der Vertragslaufzeit zur Verfügung steht. Es gibt Bruttopolicen und provisionsfreie Nettotarife. Letztere bieten oft erhebliche Kostenvorteile. Bei einem Beispielvergleich von drei Tarifen zeigt sich, dass die Kosten einen großen Einfluss auf das Endkapital haben.
Rentenfaktor
Der Rentenfaktor ist ein Umrechnungsschlüssel zwischen dem Vertragsguthaben und der zu erwartenden monatlichen Rente. Er ist von der Entwicklung des Kapitals und dem Rentenfaktor der Versicherung abhängig. Es gibt einen aktuellen und einen garantierten Rentenfaktor. Beide sollten bei der Auswahl des Anbieters berücksichtigt werden.
Flexibilität
Eine ETF-Rentenversicherung bietet in Bezug auf Flexibilität weniger Möglichkeiten als ein ETF-Sparplan. Dennoch gibt es gewisse Flexibilitätsmerkmale, wie die Erhöhung der Sparrate oder Sonderzahlungen. Auch vorübergehende Unterbrechungen oder vorzeitige Beendigungen sollten möglich sein. Es ist wichtig, darauf zu achten, welche Optionen der gewählte Anbieter bietet.
ETF-Auswahl
Die meisten Versicherungen haben eine gute Auswahl an ETFs im Angebot, aber es gibt Unterschiede in der Fondspalette. Wenn du besonderen Wert auf exotische oder Nischen-ETFs legst, könnte ein freies Depot besser geeignet sein. Eine große Auswahl an ETFs sollte nicht das Hauptkriterium bei der Auswahl der ETF-Rentenversicherung sein.
Unternehmensbewertung und Finanzstärke
Die Finanzstärke und Bewertung des Versicherungsunternehmens sind ebenfalls wichtige Faktoren. Eine hohe Solvenzquote kann auf eine finanzstarke Versicherung hinweisen. Auch die durchschnittlichen Verwaltungskosten und die Überschussbeteiligungen sollten betrachtet werden.
Warum du dich nicht auf Testergebnisse verlassen solltest
Testergebnisse können hilfreich sein, aber sie berücksichtigen oft nicht die individuellen Bedürfnisse und Vorlieben der Versicherungsnehmer. Zudem können sich die Bewertungskriterien von Test zu Test unterscheiden. Die persönlichen Präferenzen sollten bei der Auswahl einer ETF-Rentenversicherung im Vordergrund stehen.
Für wen ist eine ETF-Rentenversicherung geeignet?
Eine ETF-Rentenversicherung kann eine gute Ergänzung zur langfristigen Altersvorsorge sein. Sie bietet eine gewisse Disziplin und ist weniger aufwendig als ein Depot und ein Sparplan. Auch der vermeintliche Steuervorteil kann ein Argument sein. Eine individuelle Beratung kann bei der Auswahl der passenden ETF-Rentenversicherung helfen.
Warum ist eine Beratung wichtig?
Eine individuelle Beratung kann helfen, die persönlichen Präferenzen und Bedürfnisse zu berücksichtigen. Es gibt keinen Anbieter, der in allen Bereichen die beste Wahl ist. Eine Beratung kann helfen, die Vor- und Nachteile der verschiedenen Anbieter zu verstehen und die passende Entscheidung zu treffen.
