Es passiert oft schneller als gedacht: Das Auto geht kaputt oder das Haus braucht dringend eine Reparatur. Solche unvorhergesehenen Kosten erfordern oft einen Kredit. Aber auch lang ersehnte Wünsche wie eine große Urlaubsreise oder eine Weiterbildung lassen sich mit einem Kredit erfüllen.
Heutzutage kann fast alles auf Pump gekauft und bezahlt werden. Kredite sind vor allem in Situationen mit unerwartet hohen Kosten eine große Hilfe. Doch man sollte sich bewusst sein, dass man mit der Aufnahme eines Kredits eine finanzielle Verpflichtung eingeht. Man muss in der Lage sein, über die festgelegte Laufzeit hinweg monatliche Raten zu zahlen. Deshalb ist es wichtig, vor der Kreditaufnahme genaue Berechnungen anzustellen und die maximale monatliche Zahlung festzulegen.
Die Voraussetzungen für einen Kredit können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Um sicherzugehen, ob man alle Voraussetzungen erfüllt, kann man entweder direkt bei der Bank nachfragen oder online einen Kreditantrag ausfüllen, der in der Regel unverbindlich ist. Erst wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist, wird es ernst.
Die verschiedenen Kreditarten
Die verbreitetste Kreditart ist der Ratenkredit. Andere Bezeichnungen wie Privatkredit oder Abstattungskredit werden oft synonym verwendet. Viele Banken bieten Ratenkredite auch als Sofortkredite an und werben mit besonders schneller Kreditzusage. Während der Ratenkredit in der Regel keinen bestimmten Verwendungszweck voraussetzt, gibt es auch Kreditarten, die nur für bestimmte Finanzierungswünsche genutzt werden dürfen, wie zum Beispiel der Hypothekarkredit oder der Autokredit.
Privatkredit
Es gibt zwei Arten von Privatkrediten, die sich deutlich voneinander unterscheiden. Zum einen kann ein herkömmlicher Ratenkredit oder ein Lombardkredit gemeint sein, den man von einer Bank erhält. Zum anderen kann ein Privatkredit auch von Privatpersonen vergeben werden. Das bedeutet, dass sich der Kreditnehmer das Geld von einer anderen Privatperson, oft einem Familienmitglied oder Freund, leiht. Hier ist vor allem Vorsicht geboten, wenn Kreditgeber und -nehmer keine schriftliche Vereinbarung getroffen haben. Mittlerweile existieren auch online verschiedene Anbieter wie Lendico, die als Kreditvermittler zwischen Privatpersonen tätig sind und dafür sorgen, dass Kreditnehmer und -geber die Rahmenbedingungen für den Privatkredit schriftlich festlegen.
Kleinkredit
Auch für kleinere Anschaffungen kann man Kredite aufnehmen. Wie hoch ein Kleinkredit maximal sein darf, hängt von der jeweiligen Bank ab. Bei manchen Anbietern ist es sogar möglich, Kredite unter 1.000 Euro abzuschließen. Einige Anbieter haben sich auf den Vertrieb von Kleinkrediten, häufig Minikredite genannt, spezialisiert. Allerdings sollte man sich gut überlegen, ob der Kredit wirklich nötig ist, da die Konditionen weniger günstig sein können als bei Krediten mit höherem Darlehensbetrag.
Onlinekredit
Um einen Kredit zu erhalten, muss man längst nicht mehr eine Bankfiliale aufsuchen. Viele Kreditinstitute bieten mittlerweile die Möglichkeit, Kredite online zu beantragen. Dies kann unkompliziert über die Website der jeweiligen Bank erfolgen. Wird ein Kredit ausschließlich über das Internet vergeben, handelt es sich um einen Online-Kredit.
Wichtige Kriterien beim Kreditabschluss
Beim Abschluss eines Kredits sollte man besonders auf den effektiven Zinssatz achten. Der Effektivzins umfasst die Gesamtkosten des Kredits, während der Fixzins lediglich die Kreditzinsen beinhaltet und daher immer niedriger ist als der Effektivzins. Angebote sollten daher nur anhand der Angabe des Effektivzinses verglichen werden.
Bonitätsabhängiger und bonitätsunabhängiger Kredit
Neben den Zinsen spielt auch eine Rolle, ob es sich bei dem Angebot um einen bonitätsabhängigen oder bonitätsunabhängigen Kredit handelt. Ein bonitätsabhängiger Kredit richtet sich nach der Bonität des Antragstellers: Je besser die Bonität, desto niedriger der Zins.
Bei einem bonitätsunabhängigen Kredit hingegen erhält jeder den gleichen Zinssatz, unabhängig von der Bonität. Die Höhe der Zinsen ist von Anfang an festgeschrieben. Man kann also gut planen und genau einschätzen, mit welchen Kosten man rechnen muss. Allerdings wird ein bonitätsunabhängiger Kredit nicht automatisch jedem gewährt. Für einen Ratenkredit muss man immer eine gewisse Bonität nachweisen. Lediglich der Zinssatz bleibt davon unbeeinflusst.
So findet man einen günstigen Kredit
Ein guter Kredit ist in der Regel ein günstiger Kredit. Österreich bietet genügend Kreditinstitute, sodass man gute Chancen hat, einen passenden Kredit zu attraktiven Konditionen zu erhalten. Am einfachsten findet man diesen durch einen Online-Kreditvergleich. Dabei werden die Angebote verschiedener Banken anhand wichtiger Faktoren wie Zinssatz oder monatliche Rate verglichen. Auf diese Weise kann man den für die persönlichen Ansprüche und Wünsche geeigneten Kredit online finden und direkt abschließen.
