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Warum ist ein Pflege Bahr Vergleich sinnvoll?
Als der staatlich geförderte Pflege Bahr im Jahr 2013 eingeführt wurde, waren viele Versicherungsgesellschaften sehr konservativ in ihrer Kalkulation. Oft wurden nur die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestleistungen in den jeweiligen Pflegegraden angeboten. Dadurch erhalten Menschen mit Pflegegrad 5 nur eine Leistung von 600,-€ pro Monat.
Doch wenn man die statistischen Zahlen berücksichtigt, ist der Pflegegrad 5 relativ vernachlässigbar. Nur die wenigsten pflegebedürftigen Personen erreichen überhaupt den Pflegegrad 5!
Laut der Quelle MDK (Stand 1. Halbjahr 2017) gab es 280.047 neue Pflegebedürftige nach der Begutachtung mit dem neuen Verfahren nach Pflegegraden. Betrachtet man die folgende Tabelle, erkennt man deutliche Unterschiede. Beispielsweise zahlt der Pflege Bahr Tarif der R+V als einziger Versicherer im Vergleich sowohl im Pflegegrad 5 als auch im Pflegegrad 4 jeweils 600,-€. Dafür ist der monatliche Beitrag entsprechend höher.
(Ein Beispiel: Person geb. 1.05.1967, Stand 05.2017)
In unserem komfortablen Pflege Bahr Vergleich können Sie mit nur wenigen Klicks Ihren persönlichen Vergleich durchführen. Aktuell haben wir die folgenden fünf TOP Pflege Bahr Tarife im direkten Vergleich:
Pflege Bahr R+V
Pflege Bahr DKV
Pflege Bahr Münchener Verein
Pflege Bahr UKV
Unser Pflege Bahr Vergleich wird ständig aktualisiert und um weitere gute und sehr gute Pflege Bahr Tarife ergänzt. Falls Sie sich für einen anderen Pflege Bahr Tarif interessieren, können Sie uns gerne unter der Telefonnummer 02641 205445 kontaktieren oder unser praktisches Kontaktformular nutzen.
Was ist der Pflege Bahr?
Am 01.01.2013 hat der Gesetzgeber die Rahmenbedingungen für eine staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen geschaffen. Unter der Leitung des damaligen Gesundheitsministers Daniel Bahr wurde der sogenannte “Pflege Bahr” entwickelt.
Voraussetzungen für den Pflege Bahr
Um die Förderung des Pflege Bahr zu erhalten, müssen Sie eine Pflegetagegeldversicherung bei einem privaten Versicherer Ihrer Wahl abschließen. Eine Pflegekostenversicherung oder Pflegerentenversicherung wird leider nicht gefördert. Bei Erfüllung der Voraussetzungen zahlen Sie monatlich 5 Euro oder jährlich 60 Euro in den privaten Pflegeversicherungsvertrag ein. Dies bedeutet, dass Sie einen um 5,- € reduzierten Beitrag monatlich in die Pflegezusatzversicherung einzahlen.
Sie können den Pflege Bahr beantragen, wenn Sie:
- mindestens 18 Jahre alt sind
- in der gesetzlichen Pflegeversicherung (soziale Pflegeversicherung/private Pflegepflichtversicherung) versichert sind
- noch keine Leistungen aus der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung bekommen oder bezogen haben
Mindestleistungen des Pflege Bahr
Die gesetzlich festgelegten Mindestleistungen des staatlich geförderten Pflege Bahr sind je nach Pflegegrad gestaffelt. Das bedeutet, dass je nach Pflegegrad bestimmte Anteile des vereinbarten Pflegetagegeldes ausgezahlt werden müssen. Der Pflegegrad 5 hat immer einen Anteil von 100% und eine Mindestleistung von 600,-€ pro Monat.
Pflegegrad 1: mindestens 10%
Pflegegrad 2: mindestens 20%
Pflegegrad 3: mindestens 30%
Pflegegrad 4: mindestens 40%
Pflegegrad 5: 100% (mindestens 600 €) (Stand 2019)
Vor- und Nachteile des Pflege Bahr
Mehr als zwei Millionen Menschen in Deutschland sind bereits auf Pflege angewiesen und ihre Zahl steigt stetig. Neben den physischen und psychischen Belastungen kommen hohe wirtschaftliche Belastungen hinzu. Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung. Da die staatlichen Leistungen in der Regel nicht die tatsächlichen Pflegekosten decken, kann im Pflegefall ein großer Eigenanteil fällig werden. Besonders bei der Einstufung in einen höheren Pflegegrad werden die nächsten Angehörigen zur Finanzierung herangezogen, wenn das eigene Einkommen und Vermögen nicht ausreichen. Erst wenn alle finanziellen Möglichkeiten ausgeschöpft sind, übernimmt der Staat die Restkosten.
Mit dem staatlich geförderten Pflege-Bahr können Sie diese Versorgungslücke teilweise ausgleichen. Wenn Sie jedoch im Falle von Pflegebedürftigkeit Ihre finanzielle Freiheit bewahren und auch Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder vor hohen Extrakosten schützen möchten, ist eine Zusatzversicherung mit dem Pflege-Bahr ein wichtiger Schritt in Ihrer privaten Pflegevorsorge.
Obwohl der staatlich geförderte Pflege Bahr in der Presse oft kritisiert wird, sollte nicht außer Acht gelassen werden, dass der Gesetzgeber mit dem Pflege Bahr die Möglichkeit geschaffen hat, eine Pflegezusatzversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen, und das sogar mit einer jährlichen Zulage von 60,-€.
Im Folgenden zeigen wir Ihnen die Vor- und Nachteile des Pflege Bahr auf:
Vorteile
- Der staatlich geförderte Pflege Bahr kann bereits ab 18 Jahren von jedem abgeschlossen werden, der nicht pflegebedürftig ist.
- Die Beiträge hängen von den vereinbarten Leistungen und dem Eintrittsalter ab.
- Es werden keine Gesundheitsfragen gestellt.
- Die Versicherungsgesellschaften dürfen keinen Antrag ablehnen.
- Pflege Bahr-Tarife dürfen keine Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge beinhalten.
- Sie können die Pflege Bahr-Police auch behalten, wenn Sie ins europäische Ausland ziehen und Ihre Pflegepflichtversicherung nicht aufgeben.
- Die staatlich geförderte Pflege Bahr wird automatisch mit 60,-€ pro Jahr bezuschusst.
- Bei jungen Personen kann die Förderung bis zu 30% des Beitrages betragen.
- Steuerlich abzugsfähig*
Nachteile
- Die Wartezeit beträgt 5 Jahre, bevor Sie Leistungen in Anspruch nehmen können.
- Im Leistungsfall müssen Sie weiterhin den monatlichen Beitrag zahlen. Es gibt keine Beitragsbefreiung im Leistungsfall.
- Es gibt eine Begrenzung der Höchstleistungen in den einzelnen Pflegegraden.
- Der Leistungsumfang ist geringer als bei ungeförderten Tarifen.
- Die Mindestvertragsdauer beträgt 2 Jahre.
- Es besteht das Risiko von Beitragserhöhungen, da viele schwer erkrankte Personen von dieser Förderung profitieren.
- Oftmals sind ungeförderte Pflegetarife mit gleicher Leistung günstiger als der Pflege Bahr.
- Die Leistungen decken den tatsächlichen Bedarf bei weitem nicht ab.
- Im Pflegegrad 1 wird nur sehr eingeschränkt geleistet.
*) Der Pflege Bahr ist steuerlich absetzbar
Die gezahlten Beiträge (Eigenanteil) für den geförderten Pflege Bahr können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Dazu müssen Versicherte im Rahmen ihrer Steuererklärung entsprechende Nachweise erbringen. Einige Versicherungsgesellschaften stellen dafür entsprechende Belege aus.
Für wen ist der Pflege Bahr sinnvoll?
Junge Menschen
Besonders junge Menschen zahlen nur den monatlichen Mindestbetrag von zehn Euro. In diesem Fall bieten Pflege Bahr Versicherungen oft mehr Leistung als ungeförderte Pflegeversicherungen. Der Grund: Durch die staatliche Förderung kommen monatlich noch einmal fünf Euro Zulage hinzu, sodass die Versicherer entsprechend mehr Leistung bieten können. Für den Versicherten bedeutet das, dass er für die zehn Euro ungefähr so viel Leistung bekommt wie jemand anders, der 15 Euro in einen ungeförderten Vertrag einzahlt.
Kranke Menschen
Insbesondere kranke und ältere Menschen haben oft keine Möglichkeit, eine gute private Pflegezusatzversicherung abzuschließen. Für diese Menschen ist der staatlich geförderte Pflege Bahr oft die einzige Möglichkeit, sich finanziell auf die Pflegebedürftigkeit vorzubereiten, da keine Gesundheitsfragen gestellt werden. Die Wartezeit von 5 Jahren gilt für alle staatlich geförderten Pflege Tarife.
Allerdings kann eine staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung (Pflege Bahr) nicht die gesamte finanzielle Lücke im Pflegefall decken. Befürworter des Pflege-Bahrs halten dem entgegen, dass die staatlich geförderten Tarife nicht darauf ausgelegt sind, die Versorgungslücke vollständig zu schließen. Vielmehr möchte der Staat einkommensschwache Bevölkerungsgruppen bei der notwendigen privaten Pflegevorsorge unterstützen.
Fazit des Pflege Bahr Vergleichs
Nach etwa 5 Jahren Erfahrung mit dem staatlich geförderten Pflege Bahr sehen wir Vor- und Nachteile. Der Pflege Bahr ist in vielen Fällen sinnvoll, aber auch verbesserungsfähig.
Eine der häufigsten Kritiken am staatlich geförderten Pflege Bahr lautet, dass er eine sinnvolle Ergänzung zur Pflegepflichtversicherung ist, aber nicht ausreicht, um die Kosten im Pflegefall vollständig abzudecken. Aus diesem Grund kann die Förderpflege allenfalls eine zusätzliche Absicherung für den Fall der Pflegebedürftigkeit sein. Im Idealfall sollte man mit einer ungeförderten privaten Zusatzversicherung für einen umfassenden Schutz vorsorgen. Zwar ist die Förderpflege sinnvoll für Menschen mit geringem Einkommen, um mithilfe einer Zulage vom Staat und eines überschaubaren Eigenanteils eine vernünftige Zusatzvorsorge aufzubauen. Dennoch reicht auch die Kombination aus Pflegepflichtversicherung und Förderpflege nicht aus, um die Kosten vollständig abzudecken, wenn man Pflege benötigt. Insbesondere die Umstellung der Kosten in der stationären Pflege durch den einrichtungseinheitlichen Selbstbehalt (EEE*) ist in den Pflegetarifen des staatlich geförderten Pflege Bahrs noch nicht berücksichtigt.
Mit einer ungeförderten privaten Pflegezusatzversicherung erhalten Sie höhere Leistungen. Falls Sie die Förderungen in Anspruch nehmen möchten, aber die Leistungen im staatlich geförderten Pflege Bahr Ihnen zu niedrig erscheinen, rufen Sie uns bitte unter der Telefonnummer 02641 205445 an oder nutzen Sie unser Kontaktformular.
