Du hast gerade deinen Führerschein bekommen und bist stolz darauf, endlich dein eigenes Auto fahren zu können. Doch hast du schon einmal von der Schadenfreiheitsklasse gehört? In diesem Artikel erfährst du alles, was du über die Schadenfreiheitsklasse wissen musst und wie sie sich auf deine Kfz-Versicherung auswirken kann.
Was bedeutet Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse?
Wenn du einen Unfall verursachst und die Kfz-Haftpflichtversicherung für die Schäden aufkommen muss, wirst du in deiner aktuellen Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Das bedeutet, dass deine Kfz-Versicherung ab dem nächsten Jahr teurer wird. Schäden, die über die Teilkaskoversicherung reguliert werden, haben keinen Einfluss auf deine Schadenfreiheitsklasse.
Was sind die Folgen einer Rückstufung?
Generell gilt: Je höher deine Schadenfreiheitsklasse, desto niedriger ist der Beitragssatz für deine Kfz-Versicherung. Werden Sie in deiner Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft, steigt der Beitragssatz und damit die Kosten für deine Versicherung. Eine Rückstufung kann also teuer werden.
Lass uns ein Beispiel anschauen: Du zahlst aktuell 330 Euro pro Jahr in der Schadenfreiheitsklasse 10 und der Prozentsatz bei deiner Versicherung liegt bei 33 Prozent. Nach einem Schaden würdest du im kommenden Jahr in die Schadenfreiheitsklasse 3 mit 46 Prozent zurückgestuft und müsstest 460 Euro zahlen. Ohne Schaden wärst du in der Schadenfreiheitsklasse 11 mit 32 Prozent und würdest nur 320 Euro zahlen. Das bedeutet Mehrkosten von 140 Euro. Und diese Mehrkosten können sich im Laufe der Jahre weiter aufsummieren.
Schaden melden: Ja oder Nein?
Die Versicherung stuft deine Schadenfreiheitsklasse nur zurück, wenn sie auch für einen Schaden aufkommen muss. Bei Bagatellschäden kann es daher günstiger sein, die Reparaturkosten aus eigener Tasche zu bezahlen und auf eine Schadensmeldung bei der Versicherung zu verzichten. Beachte jedoch, dass bei einer Vollkaskoversicherung oft ein Selbstbehalt vereinbart wird, den du selbst tragen musst, wenn du den Schaden von der Versicherung regulieren lassen möchtest.
Rückstufungen in der Schadenfreiheitsklasse verhindern: Geht das?
Ja, du kannst eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall verhindern, indem du bei Versicherungsabschluss einen Rabattschutz vereinbarst. Mit einem Rabattschutz wirst du nach einem oder mehreren Unfällen nicht in deiner Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Allerdings zahlst du dafür einen kräftigen Zuschlag bei der Kfz-Versicherung. Beachte jedoch, dass nicht alle Versicherungsanbieter einen Rabattschutz unter denselben Bedingungen anbieten.
Deine Rechte: Sonderkündigungsrecht nach Rückstufung
Wenn du nach einem Unfall in eine teurere Schadenfreiheitsklasse gestuft wirst und deine Versicherung für die Schäden aufkommt, hast du ein Sonderkündigungsrecht für deinen Versicherungsvertrag. Das bedeutet, dass du innerhalb eines Monats deine Kfz-Versicherung kündigen kannst. Das kann sich lohnen, da du so vorzeitig deine Versicherung wechseln und einen günstigeren Tarif finden kannst.
Schadenfreiheitsklasse übertragen
Du kannst deine Schadenfreiheitsklasse innerhalb der Familie oder im gleichen Haushalt lebenden Personen übertragen. Dies kann in folgenden Fällen relevant sein: Wenn der aktuelle Fahrzeughalter sein Auto nicht mehr nutzt, verstirbt oder wenn die Familie einen Zweitwagen besitzt, der hauptsächlich vom Kind gefahren wird. Natürlich gibt es gewisse Voraussetzungen und Einschränkungen, die beachtet werden müssen.
Die Schadenfreiheitsklasse kann nicht immer in voller Höhe übertragen werden. Der Empfänger kann sich nur die Anzahl an schadenfreien Jahren anrechnen lassen, die er selbst unfallfrei gefahren ist. Die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse erfolgt auf der Grundlage des Formulars “Rabattübertragung in der Kfz-Versicherung” (TB 28), das bei den meisten Versicherungen als Download verfügbar ist.
In diesem Artikel hast du die wichtigsten Informationen zur Schadenfreiheitsklasse erhalten. Denke daran, dass es je nach Versicherungsanbieter Unterschiede geben kann, daher ist es sinnvoll, die Vertragsdetails zu prüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen. So kannst du sicherstellen, dass deine Kfz-Versicherung optimal auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.
