Gerade für Studierende ist die Wahl der richtigen Kreditkarte wichtig. Oft befinden sie sich in einer besonderen finanziellen Situation mit unregelmäßigem oder niedrigerem Einkommen. Dennoch kann sich eine Kreditkarte für Studierende in vielen Fällen lohnen, sei es beim Online-Shopping, an der Supermarktkasse oder beim Abheben von Bargeld auf Reisen. Doch welche Kreditkarten eignen sich für Studierende und worauf sollte man bei der Suche achten? In diesem Artikel stellen wir die besten kostenlosen Kreditkarten für Studierende vor und klären die wichtigsten Punkte, die man vor der Beantragung kennen sollte.
Die 5 besten kostenlosen Kreditkarten für Studierende im Überblick
Kann man als Student eine Kreditkarte beantragen?
Grundsätzlich können auch Studierende eine Kreditkarte beantragen. Allerdings kann es vorkommen, dass ein unregelmäßiges Einkommen oder eine generell schwache finanzielle Situation bei manchen Anbietern zu Problemen führt. Bei den meisten “echten” Kreditkarten mit Verfügungsrahmen wird von der Bank bei der Beantragung die Bonität des Antragstellers überprüft, sodass Studierende hier tendenziell eher Gefahr laufen, abgelehnt zu werden.
Zudem sind sie aufgrund niedrigerer Umsätze und einem höheren Schuldenrisiko möglicherweise nicht die beliebteste Zielgruppe für Banken. Zum Glück gibt es dennoch ausreichend Kreditkarten, die sich für Studierende eignen oder sogar speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Hierbei gilt es einige Aspekte zu berücksichtigen, die wir in den folgenden Abschnitten klären.
Die beste Kreditkarte für Studierende
Wer als Studierender eine echte Kreditkarte besitzen möchte, kann die Bank Norwegian Kreditkarte beantragen. Meiner Meinung nach ist das auch die beste kostenlose Kreditkarte in Deutschland. Aktuell ist die Chance auf einen Abschluss bei der Bank Norwegian ziemlich hoch. Aus diesem Grund würde ich diese Kreditkarte Studierenden empfehlen.
Auf was sollte man bei einer Kreditkarte für Studierende achten?
Zum einen ist es wichtig, zu berücksichtigen, ob und welche Gebühren beim Einsatz der Karte anfallen. Eine teure Kreditkarte mit hohen Jahresgebühren sollte man als Studierender generell vermeiden, es sei denn, man hat ein geregeltes Einkommen und plant, mit einer entsprechenden Kreditkarte durch gesammelte Meilen und Bonuspunkte einen Mehrwert zu schaffen.
Des Weiteren sollte man als Studierender darauf achten, welche Voraussetzungen es für die Beantragung einer Kreditkarte gibt. Je nach finanzieller Situation kann nicht jede Karte einfach beantragt werden, da in manchen Fällen eine gute Bonität vorausgesetzt und eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird.
Kreditkarten-Typen im Überblick
Besonders wichtig ist es zudem zu wissen, dass es verschiedene Arten von Kreditkarten gibt, die sich im Grunde durch die Art der Abrechnung unterscheiden.
Charge Kreditkarten
Bei der klassischen Charge Kreditkarte erfolgt die Abbuchung nicht bei jeder Zahlung, sondern es wird einmal monatlich der gesamte Betrag vom Girokonto abgebucht. Bei diesen Karten wird ein monatlicher Verfügungsrahmen gewährt. Ein geregeltes Einkommen und eine positive Schufa sind hier in vielen Fällen Grundvoraussetzung.
Credit Kreditkarten
Credit Kreditkarten verfügen über einen Verfügungsrahmen, also das monatliche maximale Limit, über das Inhaberinnen und Inhaber verfügen können. Die Abbuchung vom Referenzkonto erfolgt monatlich. Einige Anbieter wie American Express gewähren auch längere Zahlungsziele. Der Verfügungsrahmen hängt von der Bonität des Karteninhabers ab.
Das hat zur Folge, dass bei den meisten Credit Kreditkarten eine Schufa-Prüfung durchgeführt wird und man diese nur erhält, wenn man eine gute Bonität nachweisen kann. Dennoch kann man als Studierender auch eine Credit Kreditkarte beantragen. Hier lohnt es sich, die genauen Bedingungen der Bank anzuschauen oder auch einfach einen Antrag zu stellen.
Debit Kreditkarten
Ein wenig anders verhalten sich Debitkarten, die neben den Charge und Credit Kreditkarten zur meistgenutzten und verbreitetsten Kreditkartenart in Deutschland gehören. Hier wird der Betrag unmittelbar vom Girokonto abgebucht, ähnlich wie bei einer Girokarte.
So hat man stets einen guten Überblick über seine aktuellen Finanzen und erlebt am Ende des Monats durch die direkte Abbuchung keine Überraschungen. Zudem sind Debitkarten oft auch mit einer schlechten Bonität oder einem Schufa-Eintrag erhältlich.
Deutschlandweit genießt die Debitkarte eine sehr hohe Akzeptanz. Im Ausland und bei manchen Mietwagenfirmen und Hotels kann es jedoch vorkommen, dass die Karte nicht akzeptiert wird.
Prepaid Kreditkarten
Ein weiterer Kartentyp ist die Prepaid-Karte, die sich besonders gut eignet, wenn man die volle Kontrolle über seine Ausgaben haben möchte. Eine Prepaid-Karte muss vor der Verwendung aufgeladen werden. Nur der auf die Karte überwiesene Betrag kann ausgegeben werden, es ist also kein Überziehen wie bei einem Dispo oder Verfügungsrahmen möglich.
Aufgrund dessen wird bei der Beantragung auch keine Bonitätsprüfung durchgeführt, sodass sich die Karte gut für Studierende eignet. Allerdings schränkt sie die finanzielle Flexibilität ein wenig ein. Bei Reisen in Hotels und bei Mietwagenanbietern kann dies zu Problemen führen.
Für welche Kreditkarte man sich letztendlich als Studierender entscheidet, sollte vom Zahlungsverhalten und den Voraussetzungen der Beantragung abhängig gemacht werden.
Im Grunde lohnen sich jedoch alle vier Arten auch für Studierende und können von ihnen, je nach Bank, beantragt werden. Eine Karte mit Teilzahlung oder die Nutzung dieser Funktion ist für Studierende nicht zu empfehlen, da hohe Zinsen anfallen können und die Gefahr der Schuldenfalle zu hoch ist.
Gebühren bei Kreditkarten für Studierende
Bei einer Kreditkarte können verschiedene Arten von Gebühren anfallen. Eine der wichtigsten Gebühren ist die Jahresgebühr, die vor allem bei Kreditkarten für Studierende aufgrund der finanziellen Situation eine große Rolle spielt. In diesem Artikel stellen wir lediglich kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr vor, mit Ausnahme der Kreditkarten zum Meilen sammeln, die weiter unten im Artikel erwähnt werden.
Dennoch können bei der Nutzung der Kreditkarte weitere Gebühren anfallen, zum Beispiel beim Abheben von Bargeld. Oft ist das Abheben an Geldautomaten der Hausbank kostenlos, während an fremden Automaten Gebühren anfallen können.
Einige Anbieter verzichten jedoch komplett auf Abhebegebühren, sogar weltweit. Beim Einsatz der Karte im Ausland können zudem Fremdwährungsgebühren anfallen, wenn in einer anderen Währung als Euro gezahlt wird. Diese betragen in der Regel etwa 2 % des Betrags. Die Bezahlung in der Euro-Zone dagegen ist in der Regel kostenlos.
Weitere Gebühren, die anfallen können, sind Gebühren bei der Beantragung der Karte, beispielsweise für die Aktivierung oder den Versand. Dies ist jedoch eine relativ niedrige und einmalige Gebühr und wird nur von wenigen Banken erhoben, meistens nur bei Prepaid Kreditkarten.
Vor- und Nachteile von Kreditkarten für Studierende im Überblick
Vorteile von Studentenkreditkarten
- Keine Jahresgebühr (Die hier vorgestellten Kreditkarten sind alle kostenlos erhältlich und eignen sich daher besonders gut für Studierende, mit Ausnahme der Kreditkarten zum Meilen sammeln)
- Girokonto (Es gibt zahlreiche Kreditkarten, die ein kostenloses Girokonto enthalten oder mit einem bereits bestehenden Girokonto verknüpft werden können.)
- Flexibilität (Mit einer Kreditkarte ist man beim Bezahlen flexibler, ob an der Supermarktkasse, im Restaurant oder beim Online-Shopping, da sie das bargeldlose Bezahlen ermöglicht.)
- Sicherheitsstandards (Kreditkarten sind bei Verlust und Diebstahl in der Regel sehr gut gesichert, und die Haftung ist im Normalfall auf maximal 50 € begrenzt.)
- Kostenlos bezahlen (Die Bezahlung mit einer Kreditkarte in der Euro-Zone ist in der Regel komplett kostenlos. Einige Banken verzichten auch auf Fremdwährungsgebühren bei der Nutzung im Ausland. Hohe Auslandseinsatzgebühren sollten gerade als Studierender vermieden werden.)
- Weltweit akzeptiert (Kreditkarten gehören zu den weltweit am häufigsten akzeptierten Zahlungsmitteln und sind besonders praktisch auf Reisen. Die besten kostenlosen Kreditkarten für Studierende ermöglichen sogar weltweit gebührenfreies Abheben.)
Nachteile von Kreditkarten für Studierende
- Schufa-Prüfung (Bei den meisten normalen Charge und Credit Kreditkarten wird eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Dies kann für Studierende mit unregelmäßigem Einkommen und einer schlechten Bonität eine Hürde darstellen.)
- Begrenzte Auswahl (Studierende können bei manchen Banken aufgrund ihres unregelmäßigen oder kleinen Einkommens abgelehnt werden. Die Auswahlmöglichkeiten werden dadurch eingeschränkt. Dennoch gibt es zahlreiche Kreditkartenangebote, die auch von Studierenden genutzt werden können.)
- Wenig Zusatzleistungen (Kostenlose Kreditkarten enthalten in der Regel keine besonderen Zusatzleistungen wie Versicherungen. Wenn man darauf Wert legt, muss man im Normalfall eine Jahresgebühr zahlen. Einige kostenlose Kreditkarten bieten jedoch gegen Gebühr zubuchbare Optionen an.)
Lohnt sich eine Kreditkarte für Studierende?
Als Studierender muss man keineswegs auf das praktische Zahlungsmittel Kreditkarte verzichten. Mittlerweile gibt es zahlreiche Kreditkartenmodelle, die auch für Studierende ohne geregeltes oder großes Einkommen verfügbar sind. Die passende Kreditkarte hängt von der individuellen finanziellen Situation und dem persönlichen Nutzungsverhalten ab.
Dabei lohnt es sich, nicht nur die speziellen Studierenden-Angebote zu betrachten, sondern auch die normalen kostenlosen Kreditkarten in Betracht zu ziehen. Besonders wichtig bei der Entscheidung sind möglicherweise anfallende Gebühren beim Einsatz der Karte. Auch wenn eine Karte ohne Jahresgebühr erhältlich ist, bedeutet das nicht automatisch, dass bei der Verwendung keine Kosten entstehen können.
Kostenlose Kreditkarten eignen sich besonders gut als Ergänzung zum Girokonto für Studierende, da sie die Flexibilität beim Bezahlen erhöhen und im Alltag viele Vorteile bieten. Egal wo, beim Einkaufen wird eine Kreditkarte meistens akzeptiert und ermöglicht schnelles und unkompliziertes Bezahlen. Gerade auch beim Online-Shopping ist eine Kreditkarte schon lange selbstverständlich und kaum noch wegzudenken. Vor allem auf Reisen ist eine Kreditkarte für Studierende äußerst nützlich, da sie hier in den meisten Fällen neben Bargeld weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert wird.
Kreditkarten für Studierende zum Meilen sammeln
Neben den bereits vorgestellten Kreditkarten gibt es auch Kreditkarten zum Meilen sammeln. Diese sind zwar nicht für jeden Studierenden interessant, können jedoch einen attraktiven Mehrwert durch das Sammeln von Punkten und Meilen bieten. Bitte beachten Sie, dass die Kreditkarten zum Meilen sammeln gegen Zahlung einer Jahresgebühr erhältlich sind, mit Ausnahme der Payback American Express Kreditkarte.
Die American Express Gold Card ist eine der beliebtesten Kreditkarten zum Meilensammeln. Obwohl sie zunächst für Studierende aufgrund der Jahresgebühr möglicherweise nicht besonders geeignet erscheint, kann sie eine gute Ergänzung zu einer kostenlosen Kreditkarte sein. Neukunden erhalten einen sehr großen Willkommensbonus von 40.000 Punkten, und mit jedem Umsatz können weitere Meilen gesammelt werden, die gegen tolle Prämien wie Flüge in der Business-Class eingelöst werden können. Zudem bietet die Karte ein umfassendes Versicherungspaket, das besonders auf Reisen sehr nützlich sein kann.
Auch die Miles and More Kreditkarte Gold von Lufthansa ermöglicht das Sammeln von Prämien- und Statusmeilen mit jedem Umsatz und bietet zudem gute Reiseversicherungen, einschließlich einer sehr praktischen Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Auch Rabatte bei der Autovermietung Avis dürften für Studierende interessant sein. Neukunden erhalten hier ebenfalls einen tollen Willkommensbonus.
Wenn Sie jedoch Punkte sammeln möchten und auf eine Jahresgebühr verzichten möchten, sollten Sie sich die Payback American Express Karte ansehen. Mit dieser dauerhaft kostenlosen Amex Kreditkarte können Sie mit jedem Umsatz Punkte sammeln, egal ob im Supermarkt oder beim Online-Shopping. Es gibt auch regelmäßige Aktionen von Payback-Partnern, bei denen Sie sogar mehrfach Punkte sammeln können.
Die Payback-Punkte können übrigens im Verhältnis 1:1 in Prämienmeilen des Miles & More Vielfliegerprogramms der Lufthansa übertragen werden. Daher ist die Amex Payback Karte eine der wenigen kostenlosen Kreditkarten, mit denen Meilen gesammelt werden können. Neukunden erhalten derzeit einen tollen Bonus von 4.000 Punkten bei der Beantragung.
Fazit zum Thema Studentenkreditkarte
Auch als Studierender ohne großes regelmäßiges Einkommen kann man von den Leistungen verschiedener Kreditkarten profitieren. Es ist schön zu wissen, dass es eine ganze Reihe kostenloser Kreditkarten gibt, die das tendenziell eher kleinere Budget dieser Personengruppe nicht unnötig belasten.
Besonders für Reisen und den Einsatz im Auslandssemester eignen sich viele der vorgestellten Modelle, wie die awa7 Visakarte oder die Bank Norwegian Kreditkarte, da sie weltweite gebührenfreie Abhebungen und Kartenzahlungen ermöglichen, auch in Fremdwährung. Selbst wenn man kein großes Einkommen hat, aber auch keine negativen Schufa-Einträge, hat man gute Chancen auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.
Bei allen Kreditkarten mit Kreditrahmen sollte dringend darauf geachtet werden, die Kartenumsätze pünktlich auszugleichen und die zinspflichtige Rückzahlung in Raten zu vermeiden. Durch die Teilzahlung können nämlich schnell hohe Kosten entstehen.
Möchte man grundsätzlich einen Kreditrahmen vermeiden, sind Modelle wie die Revolut Kreditkarte und die Monese Mastercard empfehlenswerte Alternativen ohne Jahresgebühr. Auch diese Karten können weltweit gebührenfrei für Zahlungen und Abhebungen eingesetzt werden. Es gibt jedoch in der Regel monatliche Freibeträge, die beachtet werden sollten. Eine Bonitätsprüfung entfällt bei diesen Modellen.
Grundsätzlich bin ich der Meinung, dass man als Studierender nicht auf die vielen Vorteile einer Kreditkarte verzichten muss, man sollte sich lediglich darüber im Klaren sein, wie man die Karte hauptsächlich einsetzen möchte und ob man bereit ist, verantwortungsvoll mit einem Verfügungsrahmen umzugehen.
FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten für Studierende
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