Unsere Gesellschaft altert zunehmend, was zu einer steigenden Anzahl pflegebedürftiger Menschen führt. Gleichzeitig gibt es immer weniger Beitragszahler in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Daher wird private Vorsorge immer wichtiger. Denn die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen bei weitem nicht aus, um eine angemessene Pflege finanzieren zu können.
Um die finanzielle Lücke im Pflegefall zu schließen, bietet sich eine Pflegetagegeldversicherung an. Diese Versicherung zahlt im Ernstfall ein festgelegtes Tagegeld aus. Dabei handelt es sich um einen zusätzlichen privaten Schutz, der nicht nur den Versicherungsnehmer selbst, sondern auch seine Familie vor finanziellen Schwierigkeiten bewahrt.
Die Höhe des Pflegegeldes: Worauf ist zu achten?
Bei einer Pflegetagegeldversicherung kann der Versicherte selbst bestimmen, wie hoch das Pflegetagegeld im Ernstfall ausfallen soll. Es sollte ausreichend sein, um die Versorgungslücke vollständig abzudecken. Beachten Sie jedoch, dass sich die Höhe des gewünschten Pflegetagegeldes auch auf den Beitragssatz auswirkt. In der Regel gilt: Je höher das versicherte Pflegegeld, desto höher die Beiträge. Dennoch sind die Beiträge für eine Pflegetagegeldversicherung im Vergleich zu anderen Versicherungen relativ günstig.
Leistung nach Pflegegraden
Die Auszahlung des Pflegegeldes ist je nach Schwere der Pflegebedürftigkeit gestaffelt. Im höchsten Pflegegrad wird das volle Tagegeld ausgeschüttet, da in der Regel auch höhere Kosten anfallen. Die Versicherer orientieren sich dabei an der Pflegegradeinstufung der gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung. Es gibt insgesamt fünf Pflegegrade, wobei Pflegegrad 1 die geringste Beeinträchtigung und Pflegegrad 5 die schwerste Form der Beeinträchtigung darstellt. Um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten, empfiehlt es sich, alle Pflegegrade abzusichern.
Leistung nach Art der Pflege
Einige Tarife berücksichtigen bei der Auszahlung des Pflegegeldes auch die Art der Pflege. Hier wird zwischen ambulanter und stationärer Pflege unterschieden. Bei der ambulanten Pflege ist die Auszahlung in der Regel nach den Pflegegraden gestaffelt. Bei der stationären Pflege hingegen zahlen einige Tarife bereits ab Pflegegrad 2 das volle Pflegetagegeld aus, da der Eigenanteil unabhängig vom Pflegegrad immer gleich hoch ist. Andere Tarife sehen auch bei stationärer Pflege eine Staffelung nach Pflegegraden vor.
Wichtige Merkmale einer Pflegetagegeldversicherung
Um von niedrigeren Beiträgen zu profitieren, ist es ratsam, eine Pflegetagegeldversicherung möglichst früh abzuschließen. Neben der Auszahlung eines Pflegetagegeldes bieten Versicherer auch weitere Leistungen an, auf die Sie bei Vertragsabschluss achten sollten. Einige Versicherer verzichten beispielsweise auf eine Wartezeit oder bieten Assistance-Leistungen an, wie die Vermittlung von Pflegediensten. Zudem ermöglichen viele Versicherer eine Anpassung des Pflegegeldes an steigende Lebenshaltungs- und Pflegekosten – dies nennt man Dynamik.
Weitere Formen der privaten Pflegezusatzversicherung
Obwohl Pflegetagegeldversicherungen die beliebteste Form der privaten Pflegeversicherung sind, existieren noch andere Varianten der Pflegeabsicherung. Dazu gehören die Pflegekostenversicherung, die Pflegerentenversicherung und der staatlich geförderte Pflege-Bahr. Während die Pflegetagegeldversicherung ein frei verwendbares Pflegegeld auszahlt, deckt die Pflegekostenversicherung nur die tatsächlich anfallenden Kosten ab. Die Pflegerentenversicherung hingegen gewährt im Pflegefall eine monatliche Pflegerente, ist aber meist teurer als eine Pflegetagegeldversicherung. Pflege-Bahr hingegen sind staatlich geförderte Tarife der Pflegezusatzversicherung, bei denen der Versicherte monatlich mindestens zehn Euro einzahlt und einen staatlichen Zuschuss von fünf Euro erhält.
Pflegetagegeldtarife vergleichen
Bevor Sie eine Pflegetagegeldversicherung abschließen, ist es ratsam, verschiedene Tarife miteinander zu vergleichen. Der CHECK24 Pflegeversicherung Vergleichsrechner bietet Ihnen eine große Auswahl an teilnehmenden Versicherern und ist vollkommen kostenlos. Sie können die Ergebnisse an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen, beispielsweise nach Tarifen suchen, die eine Einmalzahlung oder Dynamik im Pflegefall beinhalten.
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