Kostenlose Kreditkarten sind immer beliebter geworden, vor allem wenn Sie die Kreditkarte nur gelegentlich verwenden möchten, keine speziellen Zusatzleistungen benötigen oder sich zum ersten Mal eine solche Karte zulegen möchten. Kunden haben inzwischen eine große Auswahl an kostenlosen Kreditkarten.
Warum eine Kreditkarte kostenlos ist
Was unterscheidet eine gewöhnliche Kreditkarte von einer kostenlosen? Kreditkarten gelten als “kostenlos”, wenn die ausgebende Bank auf eine jährliche Grundgebühr, die sogenannte Jahresgebühr, verzichtet. Eine Jahresgebühr wird vor allem von Anbietern verlangt, die die Kreditkarte mit Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogrammen ausstatten.
Die Jahresgebühr wird unabhängig von der tatsächlichen Nutzung der Zahlungskarte erhoben. Bei einer kostenlosen Kreditkarte können jedoch Nutzungsgebühren anfallen, wie bei anderen Angeboten auch. Die besten kostenlosen Angebote verzichten jedoch nicht nur auf die Jahresgebühr, sondern auch auf Gebühren für den Einsatz im Ausland und für Bargeldabhebungen. Welche Gebühren bei einer kostenlosen Kreditkarte anfallen können, erfahren Sie weiter unten im Ratgeber.
Für wen eignen sich kostenlose Kreditkarten?
Im Grunde eignen sich kostenlose Kreditkarten für jeden. In ihrer Hauptfunktion als Zahlungsmittel stehen sie gebührenpflichtigen Kreditkarten in nichts nach. Das heißt, dass Inhaber kostenlose Kreditkarten weltweit für Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen nutzen können, da sie eine hohe Akzeptanz haben.
Allerdings müssen Nutzer in der Regel auf Zusatzleistungen verzichten, die Kreditkarten mit Jahresgebühr anbieten. Wenn diese Leistungen jedoch benötigt werden, können sie unabhängig von der Kreditkarte abgeschlossen werden. Eine Kreditkarte mit Jahresgebühr rentiert sich nur dann, wenn die inkludierten Zusatzleistungen voll ausgenutzt werden müssen.
Kostenlose Kreditkarten von Mastercard und Visa
Sie können sowohl eine kostenlose Mastercard als auch eine kostenlose Visa-Kreditkarte beantragen. Darüber hinaus gibt es auch eine große Auswahl an Anbietern: Santander (BestCard Basic), Barclaycard (Barclays Visa), Norisbank (norisbank Mastercard), Advanzia (Mastercard Gold) oder DKB (Visa Debitkarte) – Sie sollten sich im Voraus überlegen, wie Sie die kostenlose Kreditkarte später nutzen möchten.
Die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisende
Ein Vergleich der Angebote lohnt sich. Obwohl die Kreditkarten gemeinsam haben, dass keine Grundgebühr anfällt, unterscheiden sie sich in den Zusatzleistungen. Zum Beispiel bietet die Santander-Tochter Openbank einen zehnprozentigen Rabatt bei der Buchung einer Reise über Partner wie Booking.com. Die Barclays Visa bietet Rabatte auf Reisen und beinhaltet Versicherungen wie einen Internetschutz. Diese kostenlosen Kreditkarten eignen sich besonders für das Bezahlen im Internet.
Besonders wichtig ist es, auf die Zusatzleistungen zu achten: Oftmals gibt es kostenlose Kreditkarten nur in Verbindung mit einem Girokonto. Dieses kann zwar in vielen Fällen ebenfalls kostenlos sein, wie bei der Consorsbank Visa Card oder der DKB Visa Debitkarte, die die Kreditkarte zu ihrem Konto hinzufügen. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen des Kontos genau zu prüfen. Wichtige Fragen dabei sind: Ist das Konto kostenlos? Und: Wird ein monatlicher Mindesteingang verlangt oder muss das Konto aktiv als Gehaltskonto genutzt werden?
Die beliebtesten kostenlosen Kreditkarten
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DKB Visa Debitkarte: Die DKB-Karte ist eine Debitkarte mit zeitnaher Abrechnung der Kartenumsätze vom Girokonto. Als Aktivkunde fallen weltweit weder beim Bezahlen noch beim Abheben von Bargeld Gebühren an. Die Karte bietet auch weitere Vorteile wie Cashback-Angebote oder eine kostenfreie Notfallkarte.
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Santander BestCard Basic: Diese Kreditkarte hat einen eigenen Kreditrahmen und ermöglicht den Ausgleich der Kartenumsätze über eine Ratenzahlung. Für Reisende lohnt sich diese Karte besonders, da der Auslandseinsatz und vier monatliche Bargeldabhebungen weltweit kostenlos sind.
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Barclays Visa: Diese Karte ist dauerhaft kostenlos und bietet Zahlungen und Bargeldabhebungen im In- und Ausland ohne Gebühren. Die Rechnung wird einmal im Monat gestellt, und Kunden haben bis zu 28 Tage Zeit, um den Kartenumsatz auszugleichen.
Auch kostenlose Kreditkarten haben ihren Preis
Kunden sollten immer beachten, welche Gebühren bei der Nutzung der Kreditkarte anfallen können. Auch kostenlose Modelle haben in einigen Fällen ihren Preis. Hier ist eine kurze Checkliste, worauf Sie achten sollten:
- Wie hoch sind die Sollzinsen, wenn das Konto der kostenlosen Kreditkarte überzogen wird?
- Welche Gebühren fallen beim Bezahlen im In- und Ausland an?
- Können Sie mit der kostenlosen Kreditkarte gebührenfrei Bargeld abheben?
- Wie teuer ist eine Partnerkarte?
Der Vergleich lohnt sich auch bei kostenlosen Kreditkarten
Es ist klar, dass eine kostenlose Kreditkarte nicht die gleichen Leistungen bietet wie eine Karte mit Jahresgebühr. Kreditkarten mit Grundgebühr beinhalten häufig umfangreiche Versicherungsleistungen und Services, die natürlich ihren Preis haben. Dennoch sind die Angebote für kostenlose Kreditkarten bereits sehr zufriedenstellend, insbesondere wenn Sie die Karten miteinander kombinieren. Wer vergleicht, findet die Karten, die am besten zu seinen Bedürfnissen passen.
Beliebte kostenlose Kreditkarten in Deutschland sind die Santander BestCard Basic, die Barclays Visa und die DKB Visa Debitkarte. Die DKB-Visa-Karte ist seit vielen Jahren eine der besten kostenlosen Kreditkarten. Die norisbank Mastercard und die Gebührenfrei Advanzia Mastercard Gold sind ebenfalls beliebt. Die kostenlose N26 Mastercard wird immer bekannter. Die ICS Visa World ist besonders für Reisen im Euro-Raum außerhalb Deutschlands interessant.
Um herauszufinden, ob Ihre Anforderungen an eine Kreditkarte nur mit einer Karte mit Jahresgebühr oder mit einer kostenlosen Karte erfüllt werden können, ist ein Kreditkarten-Vergleich empfehlenswert.
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