Habt Ihr Interesse an zwei hervorragenden kostenlosen Kreditkarten, die eher unbekannt sind, aber dennoch eine Menge Vorteile bieten? Dann seid Ihr hier genau richtig. Dass Euch die Deutschland-Kreditkarten eine Menge Gebühren ersparen, ist noch nicht alles.
Welche Alternativen gibt es?
Visa Classic
Die Deutschland-Kreditkarte Visa Classic zählt zu den besten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Euch werden zahlreiche Gebühren erspart! Überzeugt Euch selbst!
Vorteile
Dass dauerhaft keine Jahresgebühren anfallen, ist ein guter Einstieg. Das ist aber bei Weitem noch nicht alles: Die Gebühren für die Beantragung, Fremdwährungen, den Auslandseinsatz oder für Bargeldabhebungen entfallen ebenfalls! Es ist also egal, ob Ihr im In- oder im Ausland bezahlt oder Geld abhebt, Ihr seid dauerhaft von diesen Gebühren befreit!
Schon allein aus diesem Grund zählt die Visa Classic zu den attraktivsten kostenlosen Kreditkarten, die in Deutschland erhältlich sind. Sie eignet sich übrigens bestens für Auslandsreisen.
Außerdem könnt Ihr mit der Kreditkarte ganz einfach bargeldlos bezahlen, bei einem Betrag von bis zu 50 Euro auch ohne das Eintippen der Geheimzahl. Ein Sicherheitsmerkmal ist, dass die Geheimzahl dennoch in bestimmten Abständen abgefragt wird.
Die modernen Bezahlsysteme Apple und Google Pay sind ebenfalls inkludiert. Das ist ganz praktisch!
Was ebenfalls für die Beantragung der Kreditkarte spricht: Es ist kein Kontowechsel nötig. Karteninhaber können einfach Ihr schon bestehendes Hausbankkonto behalten und dies als Referenzkonto beziehungsweise Kreditkartenkonto hinterlegen.
Mit den Deutschland-Kreditkarten habt Ihr flexible Rückzahlungsoptionen. Ob Ihr Euer Konto ganz ausgleichen oder flexible Ratenzahlung vereinbaren wollt, bleibt Euch selbst überlassen. Beachtet aber, dass bei einer Teil- oder Ratenzahlung Zinsen anfallen. Dazu aber mehr bei den Nachteilen.
Momentan gibt es übrigens eine Neukunden-Aktion: Sollzinsen und Effektivzinsen liegen innerhalb der ersten drei Monate bei Rückzahlung in Raten bei null Prozent!
Wenn Ihr Fan von verschiedenen Rückzahlungsmöglichkeiten seid und zusätzlich keine Jahresgebühren bezahlen wollt, ist die Barclays Visa ebenfalls eine sehr gute Wahl.
Zusatzservices sind der fünfprozentige Reiserabatt bei Urlaubsbuchungen über den Partner Urlaubsplus und das 15-Prozent-Cashback beim Shoppen bei Partnermarken wie Zalando und H&M.
Übrigens: Vergleichbare Konditionen wie bei der Visa Classic findet Ihr bei der Hanseatic Bank GenialCard. Falls Ihr wissen wollt, was diese Karte sonst noch ausmacht, empfehlen wir Euch einen Blick in den Artikel über die Kreditkarte der Hanseatic Bank zu werfen.
Nachteile
Schon vorweggenommen: Die Visa Classic der Hanseatic Bank weist nicht viele Nachteile auf. Zu Eurem Vorteil!
Bei den Vorteilen haben wir bereits kurz die anfallenden Zinsen bei einer Raten- oder Teilzahlung angesprochen, aber noch nicht die Höhe des Prozentsatzes genannt. Dieser liegt bei 21,49 Prozent effektiv.
Ein weiterer Nachteil ist das Tageslimit beim Geldabheben im In- und Ausland. Dieses beträgt 500 Euro.
Schade ist, dass keine kostenlose Partnerkarte angeboten wird. Falls Ihr eine Zweitkarte haben wollt, müsst Ihr zusätzlich 9 Euro zahlen.
Achtung! Das Abheben von Bargeld an Geldautomaten ist im Grunde überall kostenlos möglich. Beachtet, dass in ganz seltenen Fällen fremde Geldautomatenbetreiber dennoch Automatengebühren bei Abhebungen auf Eure Kreditkartenrechnung setzen. Dies kann vor allem in Amerika und Thailand der Fall sein. Bedenkt außerdem, dass die Hanseatic Bank Euch diese Beträge nicht erstattet!
Die Deutschland-Kreditkarten eignen sich auch nicht zum Sammeln von Punkten oder Meilen. Punktesammlern legen wir die Payback American Express nahe, die Euch zum Einstieg sogar ein Startguthaben bietet! Eine gute Alternative für Meilensammler ist die Eurowings Kreditkarte.
Ein letzter Nachteil: Reiseversicherungen sind nicht inklusive, doch dies ist für viele kostenlose Kreditkarten nicht unüblich. Ihr habt aber die Möglichkeit, Versicherungen optional hinzuzubuchen.
Die Deutschland-Kreditkarte Visa Gold, welche wir nun näher beschreiben, hat dagegen verschiedene Versicherungsleistungen im Angebot.
Visa Gold
Die Visa Gold bietet Euch ein paar Zusatzleistungen mehr im Gegensatz zur Visa Classic. Beachtet aber, dass hier auch mehr Gebühren auf Euch zukommen, obwohl es sich um eine hochwertigere Kreditkarte als die Classic Card handelt.
Vorteile
Mit der Visa Gold könnt Ihr wie mit der anderen Deutschland-Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Der Service, die Zahlung per Apple oder Google Pay abzuwickeln, ist auch gegeben.
Bei den wegfällenden Grundgebühren im ersten Jahr wie der Beantragungs- und Jahresgebühr punktet die goldene Karte ebenfalls. Eine Bargeldabhebungsgebühr für Abhebungen an Geldautomaten im In- oder Ausland wird Euch auch erspart.
Hier jedoch der kleine, aber feine Unterschied zur Visa Classic: Von Fremdwährungsgebühren bleibt Ihr nur innerhalb der Eurozone verschont. Auch bei der Jahresgebühr müsst Ihr etwas beachten. Mehr dazu bei den Nachteilen.
Genau das gleiche Schema findet Ihr übrigens auch bei anderen Karten der Hanseatic Bank. Als Karteninhaber der GenialCard bleibt Ihr von Gebühren für Fremdwährungen komplett verschont, bei der höherklassigen GoldCard hingegen nicht.
Was wiederum bei beiden Deutschland-Kreditkarten gleich ist, sind die Rabatte. Profitiert also auch hier von fünf Prozent Reiserabatt bei Reisebuchungen über Urlaubsplus GmbH und von bis zu 15 Prozent Geld-Zurück beim Shoppen bei ausgewählten Partnern.
Im Gegensatz zur Visa Classic sind bei der Visa Gold mehrere relevante Versicherungen im Leistungspaket enthalten. Diese können sich sehen lassen und sind auch auf Auslandsreisen von Vorteil. Profitiert von folgenden Leistungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- SicherSmartphone-Versicherung
Beachtet, dass die Reiseabbruchversicherung nur greift, wenn Ihr mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Deutschland-Kreditkarte bezahlt habt. Die Deckungssumme liegt bei 5.000 Euro und der Selbstbehalt beträgt 10 Prozent. Ihr habt außerdem nur Anspruch auf die Reisegepäckversicherung und Flugverspätungs-Versicherung, wenn der Flug vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Die Auslandsreise-Krankenversicherung gilt dagegen unabhängig vom Einsatz der Karte, was von großem Vorteil ist. Die Deckungssumme liegt hier bei 100.000 Euro. Die Smartphone-Versicherung ist ebenfalls unabhängig vom Einsatz der Karte.
Generell kann man festhalten, dass das Versicherungspaket der Deutschland-Kreditkarte Visa Gold durchaus attraktiv ist. Dafür, dass es sich um eine günstige Kreditkarte handelt, werden Euch alle wichtigen Versicherungsleistungen geboten, auch wenn sich diese nicht auf dem Niveau einer Premiumkreditkarte wie der American Express Platinum Card oder American Express Centurion Card befinden.
Nachteile
Wie wir bereits kurz angesprochen haben, fallen bei der Visa Gold ein paar Gebühren mehr an als bei der Visa Classic.
Es ist ungewöhnlich, aber hier der Fall: Für die Visa Gold wird im Gegensatz zur Classic Card eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von zwei Prozent bei Zahlungen außerhalb des Euroraumes fällig. Man mag meinen, dass bei einer besseren Karte keine solche Gebühr anfällt. Immerhin bleibt Ihr ja bei der Visa Classic davon verschont.
Weil Gebühren für fremde Währungen anfallen, müsst Ihr auf Auslandsreisen aufpassen. Auch ein kleiner Prozentsatz kann sich schnell summieren, wenn Karteninhaber nicht aufpassen! Dennoch handelt es sich aufgrund der umfangreichen Versicherungsleistungen um eine gute Reisekreditkarte.
Beachtet, dass Ihr nur im ersten Jahr von einer Jahresgebühr befreit seid. In den Folgejahren werden jeweils 45 Euro fällig, außer Ihr erreicht einen jährlichen Umsatz von mindestens 3.000 Euro. Karteninhaber können diese Gebühr also vermeiden.
Eine gute Kreditkarte, bei der Ihr dauerhaft von Jahres- als auch von Fremdwährungsgebühren befreit seid, ist die Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD. Wertvolle Reiseversicherungen machen diese kostenlose Kreditkarte zu einem perfekten Modell für Vielreisende!
Da sich die Karte wie auch die Visa Gold nicht zum Sammeln von Meilen eignet, legen wir Euch hier ebenfalls eine alternative Karte nahe. Als Meilensammler solltet Ihr unbedingt bei der Miles & More Kreditkarte vorbeischauen!
Wie beantrage ich eine Deutschland-Kreditkarte?
Sowohl die Visa Classic als auch die Visa Gold könnt Ihr ganz bequem online beantragen. Die Beantragung dauert nur wenige Minuten. Folgende Voraussetzungen müsst Ihr erfüllen:
- mindestens 18 Jahre alt
- eigenes Bankkonto
- deutscher Wohnsitz
- gültige Mobilfunknummer
- regelmäßiges Monatseinkommen
Zunächst müsst Ihr ein Formular für den Kreditkartenantrag mit persönlichen Daten ausfüllen. Klickt dazu einfach auf die entsprechenden Buttons hier im Text, um zum Formular auf der Webseite des Unternehmens weitergeleitet zu werden.
Danach wird Eure Bonität in Sekundenschnelle überprüft. Die Hanseatic Bank sendet Euch im Anschluss per Mail ihren Vorabentscheid und Informationen über Euren vorläufigen Verfügungsrahmen, also den Kreditrahmen. Die Beantragung wird durch das Videoident- oder Postident-Verfahren abgeschlossen. Hier wird nur kurz Eure Identität überprüft.
Im Folgenden sind die wichtigsten Konditionen und Leistungen der beiden Deutschland-Kreditkarten aufgelistet:
- Dauerhaft keine Jahresgebühr
- Keine Gebühren für Beantragung, Fremdwährungen, Auslandseinsatz oder Bargeldabhebungen
- Kein Kontowechsel nötig
- Flexible Rückzahlungsoptionen
- Aktuelle Neukunden-Aktion mit null Prozent Soll- und Effektivzinsen in den ersten drei Monaten
- Zusatzleistungen wie Reiserabatt und Cashback bei Partnerunternehmen
Ihr seid noch nicht ganz überzeugt oder interessiert Euch ausschließlich für weitere kostenlose Kreditkarten? Dann schaut doch mal in diesem Kreditkartenvergleich vorbei!
Wenn Ihr noch zu den klassischen Kunden einer Filialbank zählt, könnten eventuell die Kreditkarten der Postbank, Sparkasse, Sparda Bank, Volksbank oder Deutschen Bank infrage kommen.
Fazit
Eines kann man definitiv sagen: Sowohl die Deutschland-Kreditkarte Visa Classic als auch Visa Gold sind weiterzuempfehlen. Die vielen wegfallenden Gebühren machen die Karten zu einem guten Begleiter auf Auslandsreisen.
Die ab dem zweiten Jahr bei der Visa Gold anfallenden Jahresgebühren von 45 Euro können einfach umgangen werden, wenn Ihr im Vorjahr einen Jahresumsatz von mindestens 3.000 Euro erreicht habt. So gesehen ist es also auch eine kostenlose Kreditkarte.
Die Visa Gold ist aufgrund ihrer zahlreichen Versicherungsleistungen eine sehr attraktive Karte. Da Ihr die Möglichkeit besitzt, die Karte kostenlos zu erhalten, könnt Ihr also gebührenfrei von diesen Versicherungen profitieren!
Beide Karten zählen zu den besten Modellen in ihrem jeweiligen Segment. Noch sind die Deutschland-Kreditkarten kaum bekannt, aber vielleicht wird sich das ja bald ändern? Wir empfehlen Euch jedenfalls diese Karten, weil Ihr im Grunde damit nichts falsch machen könnt.
Beachtet nur die möglichen Soll- und Jahreszinsen bei beiden Kreditkarten sowie die Gebühren für Fremdwährungen bei der Visa Gold, die am Ende auf Eurer Kreditkartenabrechnung zu finden sein könnten. Aber das soll die guten Leistungen der Karten nicht schmälern. Bestellt die Karten noch heute!
Häufig gestellte Fragen
Was bietet die Deutschland-Kreditkarte an Versicherungsleistungen?
Die Visa Gold enthält verschiedene Versicherungen wie die Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Reisegepäckversicherung und SicherSmartphone-Versicherung.
Wie beantrage ich eine Deutschland-Kreditkarte?
Die Beantragung kann ganz bequem online erfolgen. Ihr müsst mindestens 18 Jahre alt sein, ein eigenes Bankkonto haben, einen deutschen Wohnsitz, eine gültige Mobilfunknummer und ein regelmäßiges Monatseinkommen vorweisen.
Gibt es Alternativen zur Deutschland-Kreditkarte?
Es gibt verschiedene kostenlose Kreditkarten auf dem deutschen Markt, die ebenfalls attraktive Konditionen bieten. Eine Alternative zur Visa Classic ist zum Beispiel die Barclays Visa. Als Meilensammler empfehlen wir die Miles & More Kreditkarte.
