Die Zeiten, in denen man ausschließlich klassische Filialbanken für seine Bankgeschäfte nutzen konnte, sind längst vorbei. Online-Banken haben in den letzten Jahren einen regelrechten Boom erlebt und bieten vielfältige Vorteile für VerbraucherInnen. In diesem Artikel stellen wir dir die besten Online-Banken für dein Girokonto vor und erklären, warum ein Wechsel zu einer Internetbank eine gute Entscheidung sein kann.
Unsere Vergleichssieger
Die Konkurrenz unter den Online-Banken ist groß und das hat positive Auswirkungen auf die Qualität der Angebote. In unserem Vergleich konnten drei Banken besonders überzeugen:
- comdirect: Dieses Girokonto ist für alle NutzerInnen unter 28 Jahren kostenlos. Für alle anderen entfallen die Kontoführungsgebühren, wenn ein monatlicher Mindestgeldeingang von 700 Euro vorhanden ist.
- Commerzbank: Das kostenlose Girokonto der Commerzbank erfordert ebenfalls einen monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro. Zusätzlich erhalten KundInnen ein Startguthaben von 50 Euro und haben die Möglichkeit, eine Prämie im Wert von 100 Euro bei Weiterempfehlung zu erhalten.
- Targo Bank: Die Targo Bank bietet ein breit aufgestelltes Konto-Angebot und zeichnet sich durch hohe Sicherheit bei moderaten Gebühren aus. Mit 335 Geschäftsstellen bundesweit ist sie eine verlässliche Online-Bank.
Warum brauche ich eine Online-Bank?
Der Trend zu Online-Banken hat gute Gründe. Zum einen hat sich die Bankenlandschaft in Deutschland verändert und viele Filialen wurden geschlossen. Dadurch fehlt die Möglichkeit, vor Ort Bargeld abzuheben oder Bankgeschäfte zu erledigen. Zum anderen ist das Internet fest in unseren Alltag integriert, und die Erreichbarkeit von Online-Banken rund um die Uhr ist ein überzeugendes Argument. Girokonten bei Internetbanken ermöglichen es, Finanzgeschäfte schnell und einfach zu erledigen, ohne den Weg zur nächsten Filialbank antreten zu müssen.
Darüber hinaus sind die Kosten für Girokonten bei Online-Banken oft niedriger als bei Filialbanken. Durch den Verzicht auf Filialen können Online-Banken diese Einsparungen an die KundInnen weitergeben. Dies äußert sich in niedrigeren Gebühren für die Kontoführung, höheren Zinsen für Tagesgeld- und Festgeldkonten sowie niedrigeren Zinsen für den Dispokredit.
Die Leistungen der Online-Banken
Online-Banking bietet zahlreiche Vorteile, unabhängig von Ort und Uhrzeit. Die Möglichkeit, den Kontostand einzusehen, Überweisungen durchzuführen und Daueraufträge zu erstellen, steht jederzeit zur Verfügung. Zudem unterscheiden sich die Online-Banken in ihren Anwendungen für mobile Endgeräte. Einige Banken bieten fortschrittliche Funktionen wie die Nutzung von Fingerabdruck-Scannern zur Autorisierung von Transaktionen.
Bei der Auswahl einer Online-Bank ist es wichtig, individuelle Bedürfnisse und Anforderungen zu berücksichtigen. Benötigst du nur ein Girokonto oder möchtest du auch weitere finanzielle Angebote wie Sparpläne oder Baukredite nutzen? Bei größeren Investitionen kann eine Vor-Ort-Beratung von Vorteil sein, die direktbanken naturgemäß nicht anbieten. Für Sparanlagen und Konten sind die Konditionen der Direktbanken oft wesentlich attraktiver.
Was ist FinTech?
Der Begriff FinTech beschreibt moderne Technologien in der Finanzdienstleistungsbranche. Start-ups haben in den letzten Jahren diesen Bereich maßgeblich beeinflusst und setzen die etablierte Finanzbranche mit ihren innovativen Lösungen unter Druck. Auch etablierte Banken reagieren auf diesen Trend und bieten Anwendungen für mobile Endgeräte an.
Im Vergleich zeigen sich vor allem Direktbanken als Vorreiter in Bezug auf FinTech. Banking-Apps gehören mittlerweile zum Standard-Angebot, aber einige Banken gehen noch weiter und nutzen beispielsweise Fingerabdruck-Scanner zur Autorisierung von Transaktionen. Auch das Scannen von Rechnungen oder das Ausfüllen von Überweisungsträgern mit Hilfe der Smartphone-Kamera gehört zu den innovativen Funktionen.
Wie wir vergleichen
Bei der Bewertung der Online-Banken haben wir uns hauptsächlich auf die Konditionen für das Online-Konto konzentriert. Dabei spielen auch der Service der Bank und das Angebot an weiteren Leistungen wie Tagesgeld- oder Festgeldkonten eine Rolle. Im Vergleich vertreten sind: Targobank, ING, DKB, Postbank und Comdirect.
Kontoführung und Gebühren
Die monatlichen Kontoführungsgebühren und Kosten für Kreditkarten können je nach Bank stark variieren. Viele Internetbanken bieten jedoch kostenlose Girokonten an oder verlangen nur eine feste monatliche Einzahlung als Grundentgelt. Auch die Konditionen für Dispokredite unterscheiden sich bei den Banken deutlich.
Die Dispozinsen bieten einen guten Vergleich für die Angebote der verschiedenen Online-Banken. Eine gute Bank erkennt man auch online daran, wie hoch die Kosten für verschiedene Dienstleistungen wie Kreditkarten sind.
Sicherheit
Sicherheit spielt bei Online-Banken eine zentrale Rolle. Eine sichere SSL-Verschlüsselung auf höchstem internationalen Standard ist Pflicht. Viele Online-Banken werben zusätzlich mit Sicherheits-Garantieversprechen. Auch das TAN-Verfahren für die Verifizierung von Online-Transaktionen ist relevant, da es je nach Bank unterschiedliche Sicherheitsstufen und Benutzerfreundlichkeit bietet.
Verschiedene TAN-Verfahren stehen zur Auswahl, von klassischen Methoden wie iTAN und eTAN bis hin zu modernen Methoden wie pushTAN und photoTAN. Je nach individuellen Bedürfnissen und Nutzungsgewohnheiten gibt es das passende Verfahren.
Hilfe und Support
Die Erreichbarkeit des Kundenservices ist für Online-Banken ein wichtiges Kriterium. Viele Banken bieten mittlerweile Apps an, die das Banking bequem in den Alltag integrieren. Rechnungen können mit dem Smartphone fotografiert und Überweisungen ausgefüllt werden. Auch die Bestätigung von Transaktionen über den Fingerabdruck auf dem Smartphone ist möglich.
Zusatzleistungen
Ein großer Vorteil von Online-Banken ist die schnelle Entscheidungsfindung bei Kreditanträgen. Während man bei Filialbanken oft lange auf eine Kreditentscheidung warten muss, erfolgt diese bei Online-Banken innerhalb von Minuten. Zudem bieten einige Banken neben dem Girokonto auch kostenlose Festgeld- oder Tagesgeldkonten an.
Fazit: Online-Banken bieten vielfältige Vorteile für VerbraucherInnen, wie niedrigere Kosten, flexible Nutzungsmöglichkeiten und innovative Funktionen. Bei der Auswahl einer Online-Bank ist es wichtig, individuelle Bedürfnisse und Anforderungen zu berücksichtigen. Die besten Online-Banken bieten ein attraktives Girokonto, guten Service und Zusatzleistungen wie Tagesgeld- oder Festgeldkonten.
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