Die besten Vorteile einer privaten Krankenversicherung für Selbstständige

Als Selbstständiger oder Freiberufler ist es wichtig, eine angemessene Krankenversicherung zu haben. Der Wechsel in eine private Krankenversicherung (PKV) ist für Selbstständige viel einfacher als für Angestellte. In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) müssen Selbstständige die Kosten vollständig selbst tragen, da sie keinen Arbeitgeber haben, der sie unterstützt.

Gutverdienende Selbstständige und Freiberufler zahlen durchschnittlich 845 Euro pro Monat in der GKV, während Privatversicherte oft nur 300-400 Euro für ihre Krankenversicherung bezahlen müssen. Die Leistungen einer PKV sind deutlich besser als die der GKV und können individuell an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers angepasst werden.

Für Selbstständige, die nicht in eine PKV wechseln können oder möchten, gibt es die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch Krankenzusatzversicherungen zu verbessern.

Voraussetzungen: Wann können Selbstständige eine private Krankenversicherung abschließen?

Ab dem Beginn einer Selbstständigkeit ist der Weg in eine private Krankenversicherung (PKV) frei, da Selbstständige nicht an die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) gebunden sind. Es gibt jedoch einige Sonderfälle, bei denen verschiedene Punkte vor dem Wechsel in die PKV beachtet werden müssen.

• Freiberufler: Für Freiberufler gelten beim Eintritt in eine PKV dieselben Regelungen wie für Selbstständige. Die einzige Ausnahme sind freiberufliche Künstler, deren Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von 66.600 Euro liegen muss, um in die PKV zu wechseln.

• Nebenberuflich selbstständig: Wer sich lediglich im Nebenberuf selbstständig macht und hauptberuflich angestellt ist, muss ein Jahresbruttoeinkommen von mindestens 66.600 Euro vorweisen, um sich privat versichern zu können.

• Geschäftsführer einer GmbH oder UG: Geschäftsführer einer GmbH oder UG gelten als Angestellte und benötigen daher ein Jahresbruttoeinkommen von mindestens 66.600 Euro, um in die PKV wechseln zu können.

Private- und gesetzliche Krankenversicherung im Vergleich: Welches Modell ist besser?

Eine private Krankenversicherung ist für Selbstständige oft die bessere und günstigere Wahl im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. In der GKV werden die Beiträge bis zur Beitragsbemessungsgrenze teurer, je höher das Einkommen ist. Gutverdiener zahlen also höhere Beiträge, obwohl sie keine zusätzlichen Leistungen erhalten.

In der PKV hingegen richten sich die Kosten nach den versicherten Leistungen und sind unabhängig vom Einkommen. Gutverdiener erhalten dadurch oft deutlich höhere Leistungen als in der GKV. Allerdings sollten Selbstständige, die kein regelmäßiges hohes Einkommen haben oder Vorerkrankungen haben, eher in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben.

Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung für Selbstständige

Selbstständige und Freiberufler können unabhängig von ihrem Einkommen eine private Krankenversicherung abschließen. Die Leistungen einer PKV sind umfangreicher als die der GKV und können individuell angepasst werden. Dazu gehören zum Beispiel höhere Erstattungen für Zahnersatz, Behandlungen durch Spezialisten und die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus.

Die Kosten einer privaten Krankenversicherung sind oft günstiger als in der gesetzlichen Krankenversicherung. Selbstständige müssen in der GKV den gesamten Beitrag selbst tragen, während die Kosten in der PKV vor allem vom gewünschten Versicherungsumfang, dem Gesundheitszustand und dem Alter bei Vertragsabschluss abhängen.

Bei vielen PKV-Anbietern erhalten Versicherungsnehmer eine Beitragsrückerstattung, wenn sie ein Jahr lang keine Leistungen in Anspruch nehmen. Durch Altersrückstellungen und die Wahl eines Selbstbehalts können die Kosten stabil gehalten werden.

Das sollten Selbstständige vor dem Abschluss beachten

Bevor Selbstständige eine private Krankenversicherung abschließen, sollten sie sich über einige Punkte im Klaren sein. Eine Gesundheitsprüfung ist vor dem Abschluss einer PKV erforderlich, bei der verschiedene Fragen zum gesundheitlichen Zustand beantwortet werden müssen. Je nach Gesundheitszustand können Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse festgelegt werden.

Es ist wichtig, sich Gedanken über das Krankentagegeld bei Verdienstausfall zu machen, da Selbstständige keine Lohnfortzahlung durch einen Arbeitgeber erhalten. Hier sollte die Höhe des Krankentagegelds so gewählt werden, dass die monatlichen Kosten gedeckt sind.

Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist in der Regel nicht möglich. Es gibt nur bestimmte Umstände, unter denen eine Rückkehr in die GKV möglich ist, wie beispielsweise die Aufnahme einer hauptberuflichen Tätigkeit als Angestellter.

Alternative zur privaten Krankenversicherung – private Zusatzversicherungen

Wenn Selbstständige ihre gesetzliche Krankenversicherung behalten möchten, aber bessere Leistungen wünschen, können sie auch private Zusatzversicherungen abschließen. Diese ermöglichen eine Erweiterung des Leistungskatalogs in verschiedenen Bereichen wie Zahn- und Augenbehandlungen, Krankenhausaufenthalte oder Vorsorgeuntersuchungen. Es ist wichtig, nur Zusatzversicherungen abzuschließen, die für die individuellen Bedürfnisse sinnvoll sind.

Fazit: Lohnt sich eine private Krankenversicherung für Selbstständige?

Eine private Krankenversicherung ist für viele Selbstständige eine attraktive Option. Insbesondere in jungen Jahren können Versicherungsnehmer von günstigeren Beiträgen profitieren. Die Leistungen in der PKV sind oft besser, trotz niedrigerer Beitragskosten.

Allerdings ist der Wechsel in eine private Krankenversicherung eine langfristige Entscheidung und sollte sorgfältig abgewogen werden. Selbstständige sollten sich auch über die möglichen Risiken bewusst sein, insbesondere wenn die Einkünfte aus der Selbstständigkeit plötzlich sinken oder wegfallen. Eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist oft nicht möglich.

Vor dem Abschluss einer PKV ist es wichtig, eine Gesundheitsprüfung durchzuführen und sich über das Krankentagegeld und eine mögliche Rückkehr in die GKV zu informieren.

Häufige Fragen:

• Warum lohnt sich eine private Krankenversicherung besonders für Selbstständige?

• Können die Beiträge zu meiner PKV mit der Zeit steigen?

• Welche Möglichkeiten habe ich, wenn im Alter mein Einkommen sinkt und ich die Beiträge reduzieren will/muss?

• Können Selbstständige auch ihre Familie privat versichern?