Konsumkredite sind verführerisch. Sie ermöglichen es uns, luxuriöse Anschaffungen zu tätigen, ohne sofort bezahlen zu müssen. Doch Vorsicht ist geboten! In diesem Artikel erklären wir dir die häufigsten Fallen, die auf dem Weg zu einem Konsumkredit lauern, und zeigen dir Alternativen auf.
Was ist ein Konsumkredit?
Ein Konsumkredit ist ein Darlehen, das für den Kauf von Konsumgütern verwendet wird. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den Kreditbetrag zusammen mit den Zinsen in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Konsumkredite werden oft nicht von Banken, sondern von Anbietern von Konsumgütern selbst angeboten. So bieten große Versandhäuser oder Möbel- und Elektronikmärkte häufig die Finanzierung ihrer Produkte über Konsumkredite an.
Wofür werden Konsumkredite verwendet?
Konsumkredite werden in der Regel für Luxusgüter verwendet. Elektronikartikel wie Fernseher, Spielkonsolen oder Computer, aber auch Möbel, Haushaltsgeräte oder Kleidung stehen ganz oben auf der Liste der mit Konsumkrediten finanzierten Anschaffungen. Auch der Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos oder die Finanzierung von Urlaubsreisen erfolgen oft über Konsumkredite.
Die Fallstricke von Konsumkrediten
Die größte Gefahr bei Konsumkrediten besteht darin, Dinge zu kaufen, die man sich eigentlich nicht leisten kann. Teilzahlungen beim Versandhaus, Anschaffungen mit der Kreditkarte und Finanzierungen beim Elektronikhändler können dazu führen, dass die Belastung größer wird, als man eigentlich tragen kann. Die Vergabe solcher Kredite wird oft leicht gemacht, und es entsteht der Eindruck, man könne sich immer alles kaufen und später bezahlen. Doch dabei kommt das Wirtschaften und der angemessene Umgang mit Geld zu kurz.
Ein weiteres Problem sind die oft horrenden Zinsen, die bei Konsumkrediten anfallen können. Der Zinssatz für einen Ratenkredit kann bis zu 20 % betragen. Wer einen vermeintlich günstigen Kredit abschließt, diesen jedoch nur durch die Inanspruchnahme eines Dispositionskredits finanzieren kann, zahlt doppelt Zinsen und steigert dadurch seine finanzielle Belastung unnötig.
Was bedeutet “0 % Finanzierung” wirklich?
Eine sogenannte “0 % Finanzierung” ist in Wahrheit keine günstige Alternative. In den meisten Fällen ist der Finanzierungsaufschlag in den Artikelpreis integriert, sodass dasselbe Produkt bei einem anderen Händler günstiger zu haben wäre.
Eine 0 % Finanzierung bedeutet, dass man einen Vertrag für einen Konsumkredit mit einem Kreditinstitut abschließt, das im Hintergrund agiert. Manchmal wird bei einer 0 % Finanzierung zusätzlich ein Rahmenkredit abgeschlossen, für den reguläre Zinsen anfallen. Wer diesen Kredit in Anspruch nimmt, indem er beispielsweise mit der angeschlossenen Kreditkarte einkauft, zieht die Rückzahlung in die Länge.
Immer das Kleingedruckte lesen und besonders auf den Effektivzinssatz achten!
Die 0 % Finanzierung und mangelhafte Produkte
Ein weiteres Risiko einer 0 % Finanzierung besteht darin, dass man auch bei einem mangelhaften Produkt oder Garantiefall weiterhin die Raten zahlen muss. Der Händler kann zwar unter Umständen nachbessern oder umtauschen, jedoch liegt die Verantwortung dafür beim Verbraucher.
Ein Konsumkredit im Rahmen einer 0 % Finanzierung kann jederzeit vollständig zurückgezahlt werden. Bei mangelhafter Zahlungsmoral kann er jedoch fristlos gekündigt und sofort fällig werden.
Günstigere Finanzierungsalternativen
Eine Alternative zu einem Konsumkredit in Form einer Ratenzahlung oder 0 % Finanzierung ist ein online abgeschlossener Kredit zu günstigen Konditionen. Da die Zinsen derzeit historisch niedrig sind und Verbraucher online Kredite vergleichen können, lassen sich viel bessere Konditionen mit niedrigen einstelligen Zinssätzen erzielen. Natürlich hängen die Zinssätze von der Bonität ab, aber in vielen Fällen lassen sich Einsparungen erzielen.
Wer mehrere Konsumkredite abbezahlt, kann durch eine Umschuldung viel Geld sparen und den Überblick behalten. Es ist tendenziell ratsam, auf Konsumkredite zu verzichten und nur das zu kaufen, was man sich leisten kann – oder besser noch, vorher zu sparen.
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