Feuerschäden können verheerend sein und immense finanzielle Verluste für Unternehmen bedeuten. Um sich gegen dieses Risiko abzusichern, stehen verschiedene Optionen zur Verfügung. Eine eigenständige Feuerversicherung oder die Integration in eine Gebäudeversicherung sind die gängigsten Varianten. In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Lösung für Ihr Unternehmen die beste ist.
Feuerversicherung oder Gebäudeversicherung?
Die Frage nach der besten Versicherungsvariante hängt von verschiedenen Faktoren ab. Unsere Versicherungsexperten stehen Ihnen zur Seite und beraten Sie gerne. Eine eigenständige Feuerversicherung bietet spezifischen Schutz vor Feuerschäden. Alternativ können Sie Feuerschäden auch innerhalb einer Gebäudeversicherung absichern. Abhängig von Ihren individuellen Bedürfnissen und Risiken finden wir die optimale Lösung für Ihr Unternehmen.
Feuerversicherung bei Wohngebäuden
Im privaten Bereich spielt die eigenständige Feuerversicherung keine große Rolle mehr. Die Wohngebäudeversicherung, die vom Eigentümer des Hauses abgeschlossen wird, versichert Feuerschäden automatisch mit. Mieter hingegen müssen ihre Besitztümer gegen Brandschäden absichern und sollten daher eine Hausratversicherung in Betracht ziehen.
Wie häufig sind Feuerschäden?
Feuer birgt ein erhebliches Schadenrisiko. Allein im Jahr 2017 wurden rund 200.000 Feuerschäden gemeldet, die Versicherungen zahlten etwa 1,04 Milliarden Euro an die Versicherten aus.
Die häufigsten Brandursachen
Laut der Brandursachenstatistik des IFS e.V. aus dem Jahr 2018 entstehen die meisten Brände durch elektrische Fehler.
Leistungen der Feuerversicherung
Da Brände verschiedene Ursachen haben können, ist es wichtig, dass möglichst viele Gefahrenquellen von der Versicherung abgedeckt werden. Achten Sie darauf, dass auch Brände aufgrund von Fahrlässigkeit eingeschlossen sind. Bei grober Fahrlässigkeit kann es zu Abschlägen bei der Zahlung kommen. Die Feuerversicherung deckt in der Regel auch Schäden durch Brandstiftung ab, jedoch greift der Versicherungsschutz nicht, wenn die versicherte Person den Brand selbst verursacht hat. Die Deckungssumme der Versicherung umfasst die Beseitigung der Brandschäden sowie alle damit zusammenhängenden Kosten.
Welche Gefahren sichert die Feuerversicherung ab?
Eine Feuerversicherung deckt Schäden ab, die am Betriebsgebäude, in den Räumen oder an Anlagen und Mobiliar aufgrund von Feuer entstehen können.
Absicherung sekundärer Schäden
Neben den direkten Schäden können durch Feuer auch sekundäre Schäden entstehen, die weitere Kosten verursachen. Dazu gehören beispielsweise der Feuerwehreinsatz, Ruß- oder Löschwasserschäden. Falls es zu einer Betriebsunterbrechung kommt, können diese Kosten über die Feuerversicherung oder eine separate Betriebsunterbrechungsversicherung abgesichert werden.
Was ist nicht versichert?
Versicherungsunternehmen können bestimmte Schadenursachen von der Versicherung ausschließen. Typische Ausschlüsse in der Feuerversicherung sind beispielsweise Schäden durch Krieg oder Atomenergie.
Kostenfaktoren
Die Kosten einer eigenständigen Feuerversicherung sind im Vergleich zur Gebäudeversicherung in der Regel geringer. Die Versicherungsbeiträge hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Wert des Gebäudes, dem Baujahr und der Tarifierung des Versicherers.
Die Feuerversicherung in der Steuer
Versicherungsbeiträge können als Betriebsausgaben steuerlich abgesetzt werden, sofern sie ausschließlich betriebliche Risiken abdecken. Die Kosten für die Feuerversicherung senken den Unternehmensgewinn und reduzieren die Steuerlast. Ein Teil der Versicherungsprämie fließt als Feuerschutzsteuer an den Staat und wird unter anderem für die Förderung des Brandschutzes verwendet.
Firmenversicherer im Fairness-Test 2022
Service Value hat 2022 eine Umfrage unter Gewerbetreibenden zur Fairness von Versicherungen durchgeführt. Die Ergebnisse zeigen, wie fair die Unternehmer ihre Versicherungen einschätzen. Die Bewertungskriterien umfassen Kundenberatung, Kundenkommunikation, Preis-Leistungs-Verhältnis, Schutz und Vorsorge sowie Kundenservice. Die Testsieger sind die Versicherer, die in diesen Bereichen besonders gut abschneiden.
Unterschiede zwischen Versicherern
Die Feuerversicherung wird individuell auf das Unternehmen angepasst. Dabei spielt die Risikobewertung der Versicherer eine große Rolle. Auch der Leistungsumfang kann variieren. Empfehlenswerte Tarife decken zumindest leichte Fahrlässigkeit als Schadensursache ab. Vergleichen Sie daher mehrere Angebote, um den besten Versicherungsschutz zu finden.
Betriebe sollten das Risiko kostenintensiver Feuerschäden nicht unterschätzen. Eine Feuerversicherung bietet einen lohnenswerten und kostengünstigen Schutz vor Bränden. Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, um den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen zu finden.
