Es war nur eine Frage der Zeit, bis der Zahlungsdienstleister PayPal auch die Ratenzahlung anbietet. Im Jahr 2019 wurde sie schließlich für Kunden eingeführt.¹ Damit ergeben sich einige Vorteile sowohl für Käufer als auch Verkäufer.
So funktioniert die PayPal Ratenzahlung
Die Ratenzahlung ermöglicht es dir, beim Onlineshopping heute etwas zu kaufen und es dann in monatlichen Raten abzuzahlen. Sie funktioniert ähnlich wie ein üblicher Konsumkredit, der auch in Ladengeschäften angeboten wird.²
Die Auswahl der PayPal Ratenzahlung bei einem Einkauf
Wenn du in einem teilnehmenden Shop mit PayPal bezahlst, wirst du beim Auswählen deiner Zahlungsmethode die Option “PayPal Ratenzahlung” sehen. Nachdem du diese Option ausgewählt hast, dauert es einige Sekunden, um deine Bonität zu überprüfen.
Die Abbuchung der monatlichen Rate
Wenn die Bonitätsprüfung erfolgreich ist und deine Ratenzahlung genehmigt wurde, wird der vereinbarte Betrag für die nächsten 12 Monate jeden Monat automatisch von deinem Konto abgebucht. Die Abbuchung erfolgt per Lastschriftverfahren.
Die einzige Anforderung dabei ist, dass du ein deutsches PayPal-Konto mit bestätigtem Bankkonto benötigst. Die erste Rate wird etwa 30 Tage nach dem Einkauf abgebucht.³ Du hast jederzeit die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dir dafür zusätzliche Kosten entstehen.⁴
Beachte, dass die PayPal Ratenzahlung nur für Beträge von 99 bis 5000 EUR verfügbar ist. Bei Beträgen darüber oder darunter steht sie nicht zur Verfügung.
Gibt es bei der PayPal Ratenzahlung Zinsen?
Die Kreditbeträge beim PayPal Ratenkauf sind mit 9,56 % p.a. verzinst, was einen effektiven Zinssatz von 9,99 % ergibt, da der Kredit stets mit 12 Monatsraten erstellt wird. Auf der PayPal-Website gibt es einen praktischen Rechner, mit dem du den Gesamtkreditbetrag berechnen kannst.
Anders als man es vielleicht erwarten würde, wäre der Gesamtkreditbetrag für einen Kaufpreis von 1000 EUR 1052,54 EUR.⁵ Das liegt daran, dass sich der Kreditbetrag von Monat zu Monat verringert.
Die Nutzung der PayPal Ratenzahlung ist also nicht kostenlos, und du solltest dir gut überlegen, ob es sinnvoll ist, diese Mehrkosten in Kauf zu nehmen.
Es gibt jedoch auch eine Ausnahme von dieser Regel. Bei PayPal ist auch eine 0 % Finanzierung möglich. Diese Option muss jedoch vom Händler aktiviert und angeboten werden, da der Händler eine zusätzliche Gebühr dafür zahlen muss. In Ausnahmefällen gibt es also auch einen 0 % Ratenkauf.⁶
Liste von Shops mit PayPal Ratenzahlung
Welche Shops bieten die PayPal Ratenzahlung an? Hier ist eine Liste einiger beliebter Shops, bei denen du die PayPal Ratenzahlung nutzen kannst:
- Alternate
- Conrad
- DELL
- Lampenwelt
- MediaMarkt
- Saturn
- Rakuten
- SHEIN
- Sportscheck
- IKEA
- OBI
- QVC
- OTTO
Beachte, dass die Ratenzahlung für einige Güter und Branchen nicht verfügbar ist, wie zum Beispiel für digitale Güter.⁷
Funktioniert die PayPal Ratenzahlung bei eBay?
Der Online-Marktplatz eBay ist in Deutschland sehr beliebt, und PayPal war lange Zeit die bevorzugte Zahlungsmethode auf eBay.
Die Ratenzahlung über PayPal ist jedoch nicht standardmäßig verfügbar, da eBay nicht der Händler ist, sondern nur ein Vermittler. Daher müssen die Empfänger, sei es private oder gewerbliche Händler, die Ratenzahlung aktivieren.
Ob ein Ratenkauf bei eBay verfügbar ist oder nicht, hängt also von jedem einzelnen Händler ab. Alternativ bieten einige Händler auch andere Zahlungsmöglichkeiten an, über die sie die Ratenzahlung abwickeln können, wie zum Beispiel Klarna.
Da die Ratenzahlung nicht zu den Standardmethoden gehört, wird sie auch nicht durch kleine Symbole angezeigt. Viele Verkäufer geben daher im Artikelnamen die Wörter “Finanzierung” oder “Ratenkauf” an, um deutlich zu machen, dass diese Option verfügbar ist.
So musst du die Artikelbeschreibung nicht akribisch lesen.
Achtung bei Shops im Ausland!
Bei unseren Recherchen konnten wir nicht herausfinden, ob Ratenzahlungen bei Shops im Ausland verfügbar sind. PayPal verlangt jedoch von Käufern ein deutsches PayPal-Konto und bucht die fälligen Beträge per Lastschrift vom Konto ein. Es ist also gut möglich, dass diese Methode in anderen Währungen nicht verfügbar ist.
In diesem Fall könntest du weiterhin mit PayPal bezahlen und auch weiterhin von den Vorteilen von PayPal profitieren. Beachte jedoch, dass bei Fremdwährungen ein Wechselkurs angewendet wird, der nicht dem Devisenmittelkurs von PayPal entspricht. Dadurch entstehen dir Gebühren, von denen PayPal profitiert.
Eine günstigere Alternative ist Wise. Mit Wise hast du zwar keinen Käuferschutz wie bei PayPal, zahlst aber durch den fairen Devisenmittelkurs und die minimalen Gebühren insgesamt weniger für deine Einkäufe.
Im PayPal-Konto kannst du den aktuellen Wechselkurs jederzeit im PayPal Währungsrechner einsehen. Am 24.5.21 bekommst du zum Beispiel für 1 EUR umgerechnet 1,1795 USD. Bei Wise sind es hingegen 1,21975 USD für deinen EUR.
Wenn du einen Artikel im Wert von 5000 USD kaufen möchtest, würden mit PayPal 4239,18 EUR fällig werden, während es mit Wise nur 4116,96 EUR wären. Das ist ein Unterschied von über 100 EUR oder knapp 3 %.
PayPal Ratenzahlung abgelehnt?
Es kann natürlich vorkommen, dass deine PayPal Ratenzahlung abgelehnt wird. Wie bei Kreditanfragen üblich, prüft der Kreditgeber zuerst deine Bonität über eine der gängigen Kreditauskunfteien. Wenn deine Bonität schlecht ist, kann dies zu einer Ablehnung der Ratenzahlung führen.
In diesem Fall übermittelt PayPal dir den Namen und die Kontaktdaten der betreffenden Kreditauskunftei, damit du Kontakt mit ihnen aufnehmen kannst.⁸
Fazit
Die PayPal Ratenzahlung ist in zwei verschiedenen Varianten möglich. Entweder aktivieren Händler die normale Ratenzahlung oder die 0 % Finanzierung. Letztere sorgt jedoch für Mehrkosten beim Händler.
Da die normale Ratenzahlung einen effektiven jährlichen Zinssatz von 9,99 % hat, solltest du dir gut überlegen, ob es sinnvoll ist, sie für deinen Einkauf zu nutzen.
Bei internationalen Einkäufen zahlst du mit PayPal zudem zusätzliche Gebühren aufgrund des ungünstigen Wechselkurses. Mit Wise kommst du günstiger davon. Durch den fairen Devisenmittelkurs und die geringen Gebühren kommt der Großteil deines Geldes beim Empfänger an und verschwindet nicht durch den Wechselkurs.
Quellen:
- PayPal führt Ratenzahlung ein, Onlinehändler News, 2019, aufgerufen am 24.05.2021
- PayPal Ratenzahlung – Auf raten Kaufen, PayPal, 24.05.2021
- Was ist PayPal Ratenzahlung und wie funktioniert es?, PayPal, 24.05.2021
- PayPal Ratenzahlung – Auf raten Kaufen, PayPal, 24.05.2021
- PayPal Ratenzahlung – Auf raten Kaufen, PayPal, 24.05.2021
- Ratenzahlung – Ratenkauf, PayPal, 24.05.2021
- Ratenzahlung – Ratenkauf, PayPal, 24.05.2021
- Was ist PayPal Ratenzahlung und wie funktioniert es?, PayPal, 24.05.2021
