Bist du stolzer Besitzer von wertvollen Schmuckstücken, kostbarer Kunst oder handgefertigter Musikinstrumente? Dann weißt du sicher, wie wichtig es ist, diese Wertsachen zu schützen. Eine Wertsachenversicherung bietet dir den Schutz, den du brauchst, um deine teuren Besitztümer vor Einbruch, Feuer und anderen Gefahren zu bewahren.
Was genau ist eine Wertsachenversicherung?
Eine Wertsachenversicherung deckt, wie der Name schon sagt, wertvolle persönliche Gegenstände ab. Bevor du eine solche Versicherung abschließt, musst du jeden einzelnen Gegenstand mit Kaufbelegen dokumentieren. In manchen Fällen ist auch ein professionelles Wertgutachten erforderlich, aber oft kümmert sich die Versicherung darum.
Wenn ein versicherter Gegenstand gestohlen wird, zahlt dir die Versicherung eine Leistung aus. Je nach Police übernimmt sie auch die Kosten für bestimmte Beschädigungen an dem versicherten Gegenstand. Die Auszahlung entspricht den Kosten für den Ersatz oder die Reparatur des Gegenstandes.
Was wird von der Wertsachenversicherung abgedeckt?
In der Regel kannst du Uhren, Schmuck, Kunst, Musikinstrumente und Pelze versichern. Einige Anbieter bieten auch Versicherungen für andere teure Gegenstände wie Sportausrüstungen, Edelsteine, Sammlungen, Antiquitäten, Hörgeräte, Elektronik und Mode-Accessoires an. Bargeld und zahlungsmittel-ähnliche Güter wie Edelmetalle sind jedoch normalerweise nicht versichert.
Solange deine Wertsachen sich zuhause an der angegebenen Schweizer Adresse befinden, sind sie in der Regel abgedeckt. Die meisten Versicherer erlauben auch einen begrenzten Zeitraum für Aufenthalte außerhalb (zum Beispiel bis zu zwei Jahre) im In- und Ausland. Wenn du in einem Hotel übernachtest, solltest du unbeaufsichtigte Wertsachen in der Regel im Hotelsafe aufbewahren, damit sie weiterhin abgedeckt sind.
Die von der Wertsachenversicherung abgedeckten Gefahren umfassen Einbruchsdiebstahl, Raub sowie einfachen Diebstahl zuhause. Auch Schäden durch unvorhersehbare externe Einflüsse wie Feuer sowie Naturgefahren wie Überschwemmungen, Hagel, Lawinen und Stürme sind in der Regel abgedeckt. Einige Anbieter bieten auch Zusatzklauseln für bestimmte Gefahren, zum Beispiel Erdbeben.
Der Unterschied zwischen Wertsachenversicherung und Hausratversicherung
Die Wertsachenversicherung deckt nur die in deiner Police aufgeführten einzelnen Gegenstände ab. Die Hausratversicherung hingegen bietet einen umfassenden Schutz für dein Eigentum. Bei der Hausratversicherung ist keine Liste einzelner Gegenstände erforderlich.
Allerdings schränken schweizerische Hausratversicherungen die Deckung für Wertsachen wie Schmuck, Instrumente oder Kunst ein, wenn sie nicht in einem geeigneten Safe aufbewahrt werden, während du sie nicht benutzt. Die Deckungssumme variiert je nach Police in der Regel zwischen 10.000 und 30.000 Franken, kann aber bis zu 50.000 Franken hoch oder 5.000 Franken niedrig sein.
Bei der Wertsachenversicherung gibt es zwar auch eine Begrenzung für Gegenstände, die nicht in einem Safe aufbewahrt werden, aber diese Grenze ist in der Regel wesentlich höher (zum Beispiel 100.000 Franken).
Welche Zusatzoptionen gibt es für Wertsachenversicherungen?
Bei den meisten Wertsachenversicherungen kannst du folgende Zusatzklauseln wählen:
- Versehentliche Beschädigung oder Verlust: Wenn du deine Wertsachen versehentlich verlierst oder beschädigst, kannst du mit dieser Option Leistungen in Anspruch nehmen. Diese Klausel wird von Schweizer Versicherern oft als “all risk” oder Kasko-Versicherung bezeichnet.
- Versicherungsschutz für Wertsachen in deinem Auto, Boot oder Wohnmobil.
Beachte jedoch, dass diese Zusatzklauseln die Prämien erheblich erhöhen können.
Wie hoch sind die Kosten für eine Wertsachenversicherung?
Die Höhe der Prämien hängt vom Wert der versicherten Gegenstände ab. Du kannst wählen, ob du einen Selbstbehalt zahlen möchtest. Je höher der Selbstbehalt ist, desto niedriger sind die Prämien.
In der Regel betragen die jährlichen Prämien etwa 1 Prozent der Versicherungssumme. Wenn du Gegenstände im Wert von 100.000 Franken versicherst, solltest du mit einer Prämie von etwa 1.000 Franken pro Jahr rechnen. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen den Anbietern. Daher solltest du verschiedene Versicherungen kontaktieren, Offerten anfordern und die Angebote vergleichen.
Einige Versicherungen bieten sogar Rabatte an, wenn du zusätzlich zur Hausratversicherung eine Wertsachenversicherung abschließt oder umgekehrt.
Wann lohnt sich eine Wertsachenversicherung?
Wenn du bereits eine Hausratversicherung hast, prüfe zunächst die Deckungsgrenze. Bei den meisten Hausratversicherungen beträgt sie 10.000 oder 30.000 Franken. Wenn der Wert deiner Wertsachen über diese Grenze hinausgeht, lohnt sich eine Wertsachenversicherung. Wenn du deine Wertsachen jedoch immer in einem geeigneten Safe aufbewahrst, wenn du sie nicht benutzt, ist eine Wertsachenversicherung möglicherweise nicht erforderlich.
Eine Wertsachenversicherung kann auch eine sinnvolle Alternative zur Hausratversicherung sein, wenn du nur wenige wertvolle Gegenstände besitzt und der Rest deines Besitzes wenig Wert hat. Der Deckungsgrad für deine Wertsachen ist in diesem Fall besser und die Prämien sind möglicherweise geringer.
Wichtige Punkte bei der Wertsachenversicherung
Vermeide eine Unterversicherung. Der Wert bestimmter Gegenstände kann im Laufe der Zeit steigen. Schmuck kann beispielsweise wertvoller werden, wenn die Preise für Edelmetalle steigen. Kunstgegenstände können an Wert gewinnen, wenn die Künstler bekannter werden. Der Preis von Antiquitäten steigt mit der Nachfrage auf dem Markt. Wenn die Kosten für den Ersatz eines Gegenstands höher sind als die Versicherungssumme in deiner Police, kürzt dir die Versicherung in vielen Fällen die Leistung.
Wenn der Wert deiner Wertgegenstände im Laufe der Zeit sinkt, bist du möglicherweise überversichert. In diesem Fall zahlst du mehr für die Versicherung als nötig.
Um Über- und Unterversicherung zu vermeiden, kann es hilfreich sein, gelegentlich eine Wertgutachten für deinen Besitz erstellen zu lassen.
Wenn du sowohl eine Wertsachenversicherung als auch eine Hausratversicherung hast, achte darauf, dass die von der Wertsachenversicherung gedeckten Gegenstände nicht auch von der Hausratversicherung abgedeckt sind. Ziehe den Wert der Gegenstände, die in der Wertsachenversicherung aufgeführt sind, von dem Wert deines eigenen Besitzes in der Hausratversicherung ab. Auf diese Weise vermeidest du Überschneidungen bei den Versicherungen.
Worauf solltest du beim Vergleich von Wertsachenversicherungen achten?
Der wichtigste Punkt ist der Preis, da der Deckungsgrad bei den Schweizer Versicherern sehr ähnlich ist.
Ein weiteres wichtiges Kriterium sind Obergrenzen für die Deckung von Gegenständen, die nicht in einem geeigneten Safe aufbewahrt werden. Wenn du zusätzliche Deckung benötigst, achte auch auf die Verfügbarkeit von Zusatzklauseln (zum Beispiel für versehentlichen Schaden oder Verlust).
Einige Versicherungen bieten auch Zusatzleistungen wie Sicherheitsberatung und Hilfe bei der Suche nach gestohlenem Besitz.
Bleibe informiert und schütze deine Wertsachen mit einer passenden Versicherung!
