Die Schulzeit neigt sich dem Ende zu und der nächste Lebensabschnitt steht bevor. Neben all den neuen Erfahrungen und Herausforderungen gibt es auch eine wichtige Angelegenheit, die nicht vernachlässigt werden sollte – die Versicherungen. In diesem Artikel werden die wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger und Studienanfänger vorgestellt, damit Sie gut vorbereitet in Ihre Zukunft starten können.
Krankenversicherung
Als Auszubildender sind Sie in der Regel in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert. Als Student können Sie bis zum 25. Lebensjahr über Ihre Eltern in der gesetzlichen Krankenversicherung beitragsfrei mitversichert sein. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wenn Sie mehr als 470 Euro bei einem Studentenjob verdienen, müssen Sie sich selbst versichern. Für Jobs in den Semesterferien gelten jedoch Ausnahmen, da dürfen Sie auch mehr verdienen.
Wenn Sie bereits privat krankenversichert sind und während des Studiums in dieser Versicherung bleiben möchten, müssen Sie den bestehenden Vertrag fortsetzen und Beiträge zahlen. Beachten Sie jedoch, dass eine kostenlose Familienversicherung wie in der GKV nicht möglich ist.
Für Auslandsaufenthalte ist eine Auslandsreisekrankenversicherung wichtig. Auch bei Reisen in Länder, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht, übernimmt die Krankenkasse keinen notwendigen Rücktransport. Dies kann zu hohen Kosten führen.
Immer mehr Versicherungen bieten auch Krankenzusatzversicherungen an, zum Beispiel für Zahnbehandlungen. Die Beiträge sind in jungen Jahren oft niedriger. Dennoch sollten Sie sich fragen, welche Leistungen Sie wirklich benötigen und was Sie sich momentan leisten können.
Privathaftpflichtversicherung
Der Schutz einer Privathaftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Jeder kann für Schäden haftbar gemacht werden, die er einem anderen zufügt. Wenn Ihre Eltern bereits eine Haftpflichtversicherung haben, sind Sie in der Regel als Familienmitglied mitversichert. Dies gilt zum Beispiel für unverheiratete Kinder während der Schulzeit und der sich anschließenden Ausbildung oder dem Studium. Es gibt jedoch Versicherer, bei denen eine Altersgrenze von 25 Jahren besteht.
Sobald Ihre Ausbildung abgeschlossen ist oder Sie das entsprechende Alter erreicht haben, benötigen Sie einen eigenen Vertrag.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die eigene Arbeitskraft ist die Grundlage zur Sicherung des Lebensunterhalts. Vor Unfall und Krankheit gibt es keinen Schutz, aber man kann sich finanziell absichern. Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, stehen Sie vor existenziellen Problemen. Daher empfehlen wir dringend den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
Besonders Schüler, Studenten und Berufseinsteiger haben oft keinen oder nur eingeschränkten Schutz über die gesetzliche Rentenversicherung. Je früher Sie einen Vertrag abschließen, desto niedriger sind die Beiträge. Es empfiehlt sich, bereits in jungen Jahren eine erste BU-Absicherung anzustreben, um von den günstigeren Beiträgen und einer vorteilhaften Einstufung der Berufsgruppe zu profitieren. Diese Vorteile bleiben bestehen, auch wenn Sie später einen risikoreichen Beruf ausüben. Vorerkrankungen spielen eine große Rolle beim Abschluss einer BU-Versicherung. Wer bereits in jungen und gesunden Jahren einen Vertrag hat, ist auf der sicheren Seite und kann diesen später nach Bedarf erweitern, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Stellen Sie beim Vertragsabschluss sicher, dass ausreichende Möglichkeiten zur “Nachversicherung” vorhanden sind, um die Versicherungsleistung entsprechend erhöhen zu können, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen.
Hausratversicherung
Für die erste eigene Wohnung ist eine Hausratversicherung meistens noch nicht so wichtig. Je nach Versicherungsbedingungen können auswärts wohnende Studenten über die elterliche Versicherung gegen Einbruch und ähnliche Schäden abgesichert sein. Klären Sie dies jedoch vorab vorsichtshalber mit Ihrem Versicherer. Die Versicherungsleistung ist in der Regel gedeckelt.
Private Rente und Lebensversicherung
Die gesetzliche Rente reicht für die jüngeren Generationen oft nicht mehr für den gewohnten Lebensstandard aus. Je jünger Sie sind, desto weniger können Sie später vom Staat erwarten. Daher ist es ratsam, sich frühzeitig um private Renten- und Lebensversicherungen zu kümmern, insbesondere wenn Sie in Ihren ersten Job einsteigen.
Die verschiedenen Modelle wie Riester-Rente und Co. sind jedoch sehr komplex. Wir haben einen Leitfaden zusammengestellt, der Ihnen dabei helfen kann, die verschiedenen Möglichkeiten besser zu verstehen. Darüber hinaus bieten wir individuelle Beratung an.
Autoversicherung
Wenn Sie ein Auto fahren, müssen Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben. Ob Sie auch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung benötigen, hängt von Ihrem Budget und dem Auto ab. Für ältere Fahrzeuge lohnt sich der Kaskoschutz oft nicht mehr.
Es ist wichtig, diese Versicherungen zu haben, um sich gegen die verschiedenen Risiken im Leben abzusichern. Je früher Sie sich darum kümmern, desto besser sind Sie für die Zukunft gerüstet. Lassen Sie sich von Versicherungsberatern unterstützen, um die richtigen Entscheidungen zu treffen.
