Die digitale Transformation des Finanzwesens bietet immense Chancen und Risiken. Graham Steele, stellvertretender Sekretär für Finanzinstitutionen im US-Finanzministerium, spricht auf der Transform Payments USA-Konferenz in Austin, Texas, über die bevorstehende Einführung von FedNow, die Erkundung von Central Bank Digital Currencies (CBDCs) und die Entwicklung des Open Banking.
FedNow: Revolutionierung des Zahlungssystems
FedNow, der lang erwartete Service der Federal Reserve für schnellere Zahlungen, wird einen bedeutenden Wandel in der öffentlichen Zahlungsinfrastruktur bewirken. Mit diesem Service können Finanzinstitute in den USA sowie ausländische Banken mit US-Niederlassungen sofortige Interbank-Zahlungen senden und empfangen. Dies ermöglicht nahezu sofortige Zahlungsabwicklungen und fördert die Innovation und Wettbewerb im Zahlungsverkehr. Die Einführung von FedNow schafft auch Redundanz im Zahlungssystem und erhöht die Resilienz, um Ausfälle oder Störungen zu vermeiden.
CBDCs, Datenschutz und finanzielle Inklusion
Die Vereinigten Staaten prüfen wie andere Länder die Einführung von Central Bank Digital Currencies (CBDCs). Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter globale Finanzführerschaft, nationale Sicherheit, Datenschutz, illegale Finanztransaktionen und finanzielle Inklusion. Einzelhandels-CBDCs könnten zu einem wettbewerbsfähigeren und innovativeren Zahlungssystem beitragen und die finanzielle Inklusion fördern, bergen jedoch auch Risiken wie Bank Runs und Datenschutzverletzungen. Die Gestaltung eines CBDCs erfordert daher einen sorgfältigen Ausgleich zwischen den Zielen und eine ausgewogene Politik- und Technologiedesign.
Open Banking: Datenfreigabe und Wettbewerb
Die Rolle der Datenfreigabe von Verbrauchern im Finanzsektor wird immer wichtiger. Regulatorische Rahmenbedingungen wie die Revised Directive on Payment Services (PSD2) in Europa ermöglichen sichere Datenfreigabe durch Verbraucher und fördern den Wettbewerb. In den USA sollten wir eine ausgewogene Herangehensweise wählen, die Innovation und Wettbewerb fördert, aber auch Datenschutz und Verbraucherschutz sicherstellt. Aktuelle regulatorische Maßnahmen haben bereits Fortschritte bei der Datensicherheit und -freigabe ermöglicht, aber weitere Klarheit und Sicherheit sind erforderlich, um das Datenökosystem weiterzuentwickeln.
Die Zukunft ist digital
Die digitale Transformation des Finanzwesens bietet zahlreiche Möglichkeiten, birgt aber auch Herausforderungen. Als führende Vertreter der Branche und Entscheidungsträger sollten wir sicherstellen, dass dieser Wandel die bestehenden Probleme anspricht und nicht verstärkt. Graham Steele ist gespannt auf den Dialog und die spannende Diskussion auf der Transform Payments USA-Konferenz.
