Bist du auf der Suche nach einer Alternative zur Insolvenz deines Unternehmens? Keine Sorge, es gibt definitiv eine bessere Lösung als ein untergetauchtes Leben in Südamerika! Die Antwort lautet: Schuldenvergleich. In diesem Artikel erfährst du, was du über diese Alternative wissen musst.
Was ist der Schuldenvergleich?
Ein Vergleich ist ein zivilrechtlicher Vertrag, der eine Rechtssache durch gegenseitiges Nachgeben beendet. Der Schuldenvergleich hingegen ist eine Einigung zwischen einem Schuldner und einem Gläubiger. Jeder Verbraucher hat das Recht, einen Vergleich vorzuschlagen, während es dem Gläubiger überlassen bleibt, ob er in Verhandlungen eintreten möchte. Im Rahmen dieser Gespräche wird eine individuelle Vereinbarung über die Begleichung der Schulden getroffen.
In den meisten Fällen einigen sich beide Parteien auf einen Abzahlungsplan, bei dem nur ein Teil der Schulden beglichen wird, während der Gläubiger auf den restlichen Teil verzichtet. Wenn der Schuldner den Abzahlungsplan einhält, werden die restlichen offenen Forderungen erlassen. Der Schuldenvergleich ermöglicht es dem Schuldner, seine Schulden loszuwerden, ohne ein Insolvenzverfahren durchlaufen zu müssen. Die im Vergleich erlassenen Forderungen können rechtlich nicht erneut geltend gemacht werden.
Wie funktioniert der Schuldenvergleich in der Verbraucherinsolvenz?
Wenn du langfristig nicht in der Lage bist, deine Schulden zu begleichen, hast du die Möglichkeit, das Insolvenzverfahren einzuleiten. Dieses befreit dich nach mehreren Jahren von deinen Schulden, doch es ist ein langwieriger Prozess und schränkt dich wirtschaftlich stark ein. Zusätzlich musst du alle Einnahmen, die über das Existenzminimum hinausgehen, an deinen Insolvenzverwalter abgeben.
Vor der Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens sollte zunächst eine außergerichtliche Schuldenbereinigung angestrebt werden. Dabei wird ein Plan zur Begleichung der Schulden erstellt und dem Gläubiger oder den Gläubigern vorgelegt. Stimmen diese dem Schuldenbereinigungsplan zu, muss der Schuldner nur die im Plan festgelegten Teilzahlungen leisten. Alle anderen Verbindlichkeiten werden erlassen. Durchschnittlich erhalten Gläubiger bei einer außergerichtlichen Schuldenbereinigung etwa 11,1% ihrer ursprünglichen Forderungen. Der Schuldenvergleich hat rechtlich die gleiche Wirkung wie ein zivilrechtlicher Vergleich.
Die Vorteile des Schuldenvergleichs
Ein Schuldenvergleich hat viele Vorteile im Vergleich zum Insolvenzverfahren. Er erspart dir den langwierigen Prozess der Insolvenz und hat keine negativen Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit. Ein Insolvenzverfahren kann zu Problemen bei Vertragsabschlüssen und für zukünftige wirtschaftliche Unternehmungen führen. Ein Schuldenvergleich hingegen ist kein öffentlicher Vorgang und wird nicht in Schuldenregistern wie der Schufa erfasst. Im Rahmen des Insolvenzverfahrens müssen alle persönlichen und geschäftlichen Finanzen offengelegt werden.
Der Schuldenvergleich entlastet auch die Gerichte, da sie nicht das umfangreiche Insolvenzverfahren durchführen müssen. Für die Gläubiger bietet der Schuldenvergleich ebenfalls Vorteile. Sie können die Schuldakte schließen und sparen viel Geld, Zeit und Arbeit bei der Eintreibung der Schulden. Im Insolvenzverfahren erhalten Gläubiger aufgrund der hohen Verfahrenskosten oft nichts.
Was ist wichtig für einen erfolgreichen Schuldenvergleich?
Es ist wichtig, den Gläubigern die Vorteile eines Schuldenvergleichs klarzumachen. Oft erhalten Gläubiger im Rahmen einer Insolvenz nicht den vollen Betrag ihrer Forderungen. Es ist vorteilhaft, den Gläubigern eine Zahlung anzubieten, die höher ist als das, was sie bei einer Insolvenz bekommen würden. Ein realistischer Ratenplan, den du auch in den folgenden Jahren einhalten kannst, ist ebenfalls entscheidend.
Sei realistisch in Bezug auf deine finanzielle Situation. Alle Ratenpläne und Absprachen müssen realistisch und umsetzbar sein. Es ist auch ratsam, einen neutralen Dritten als Mediator hinzuzuziehen, um bei den Verhandlungen zu vermitteln. Dies erhöht das Vertrauen der Gläubiger und ist entscheidend, um eine Insolvenz zu vermeiden.
Der Schuldenvergleich ist eine großartige Alternative zur Insolvenz. Informiere dich über alle Möglichkeiten und suche im Zweifelsfall rechtlichen Rat, um die beste Option für deine individuelle Situation zu finden.
