Sind Sie als Anleger nicht täglich auf Ihr Geld angewiesen, möchten es aber zu einem angemessenen Zinssatz verzinst wissen? Dann ist eine Festgeldanlage genau das Richtige für Sie. Festgeld gilt schon immer als sichere und gut verzinste Geldanlage. Im Gegensatz zum beliebten Tagesgeld in Deutschland profitieren Sie bei einer Festgeldanlage von deutlich höheren Zinssätzen und können die Folgen der Inflation sogar teilweise ausgleichen. Aus diesen und vielen anderen Gründen setzen immer mehr Deutsche auf das Festgeld: Fast zwei von drei Deutschen haben mittlerweile ihr Geld entweder auf einem Festgeld- oder Tagesgeldkonto angelegt. Beeindruckende Zahlen! Aber was macht ein Festgeldkonto so viel attraktiver als ein Girokonto oder das klassische Sparbuch?
In diesem Artikel auf STERN.de beantworten wir Ihnen diese und viele andere Fragen rund um das Thema Festgeld. Die aktuellen Zinsen für Tagesgeld und Festgeld sind zwar nicht atemberaubend, aber mit dem Festgeldvergleich auf STERN.de finden Sie immer noch Angebote mit guten Konditionen, wenn Sie wissen, worauf Sie achten müssen. Wir erklären Ihnen die Vorteile eines Festgeldkontos, wie Sie online ein Konto eröffnen können und gehen ausführlich auf die Sicherheit des Geldes ein.
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Was ist ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto steht vor allem für zwei Dinge: Sicherheit und einen guten Zins. Festgeldkonten gelten als sichere und gut verzinste Geldanlage. Dabei legen Sie Ihr Geld für eine vorbestimmte Laufzeit zu einem festen Zinssatz an. Sie sollten sich jedoch sicher sein, dass Sie das Geld während dieser Zeit nicht benötigen. Anders als beim Tagesgeld sind die Zinsen beim Festgeld über die gesamte Laufzeit garantiert. Das Geld können Sie sowohl bei deutschen Banken als auch bei ausländischen Anbietern anlegen. Später gehen wir genauer darauf ein, welche Vor- und Nachteile das Anlegen bei ausländischen Banken hat.
Die Höhe der Einlage können Sie innerhalb einer bestimmten Unter- und Obergrenze frei wählen. Die übliche Laufzeit beträgt mindestens ein Jahr und kann sich über mehrere Jahre erstrecken. Endet die Laufzeit, wird das verzinste Geld auf Ihr Referenzkonto zurück überwiesen, sofern Sie es nicht anders veranlasst haben. Einige Banken bieten auch Festgeldanlagen für wenige Monate oder einige Wochen an.
Ihre Vorteile beim Festgeld
Beim Abschluss eines Festgeldkontos über unseren Rechner profitieren Sie von vielen Vorteilen. Hier sind die wichtigsten:
- Hoher Zins: Durch die vertragliche Bindung beim Festgeld profitieren Sie von besseren Konditionen und einem hohen Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit garantiert ist.
- Kostenlose Führung: Im Gegensatz zum Girokonto fallen für ein Festgeldkonto in der Regel keine Kontoführungsgebühren an, insbesondere bei Direktbanken, die nur online zugänglich sind.
- Hohe Sicherheit: Durch den festen und garantierten Zinssatz sind Sie beim Festgeld nicht von Kursschwankungen oder Aktionen der europäischen Zentralbank abhängig. Die europäische Einlagensicherung garantiert Sicherheit für Beträge bis 100.000€ auf dem Konto.
- Einfache Eröffnung: Die Kontoeröffnung ist mit dem Festgeldvergleich auf STERN.de so einfach wie nie zuvor. Die meisten Schritte können Sie online erledigen, und wir geben Ihnen Tipps und Tricks, wie Sie unseren Festgeldrechner optimal nutzen können.
- Ausreichende Flexibilität: Während beim Festgeld eine feste Vertragslaufzeit gilt und Sie nicht so flexibel sind wie beim Tagesgeld, können Sie dennoch die Laufzeit wählen, die am besten zu Ihnen passt, von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren.
Tagesgeld oder Festgeld anlegen?
Wie Sie bereits bemerkt haben, haben wir häufig den Begriff “Tagesgeld” erwähnt, obwohl wir eigentlich über Festgeld sprechen. Diese beiden Themen sind eng miteinander verbunden. Während sich für manche Kunden ein eigenes Tagesgeldkonto eignet, empfehlen wir anderen Kunden ein Festgeldkonto. Die folgende Tabelle gibt Ihnen Aufschluss darüber, ob Sie ein Festgeldkonto eröffnen sollten oder ob ein Wechsel zu unserem Tagesgeldvergleich sinnvoller ist.
Diese Faktoren entscheiden im Festgeldrechner
Die meisten Anleger, die das optimale Festgeldkonto suchen, achten nur auf die Höhe des Zinssatzes. Doch nicht immer ist das Angebot mit den besten Zinsen auch das Beste. Es gibt auch andere Faktoren, die ein günstiges Festgeldkonto ausmachen. Diese Faktoren sollten große Auswirkungen auf Ihre endgültige Entscheidung haben. Hier sind einige davon:
- Einlagenhöhe
- Vertragslaufzeit
- Zinsgarantie
- Einlagensicherung
- Anlagedauer
- Anbietervergleich
So funktioniert der Festgeldvergleich
Nur wenige Schritte trennen Sie von Ihrem Wunschkonto. Wir erklären Ihnen den schrittweisen Ablauf vom ersten Gedanken an ein Festgeldkonto bis zur endgültigen Auszahlung des verzinsten Geldes.
Schritt 1: Festgeldkonditionen vergleichen
Finden Sie zuverlässig und schnell mit dem Festgeldvergleich auf STERN.de heraus, welches Institut Ihnen die besten Konditionen bietet. Geben Sie einfach den Anlagebetrag und -zeitraum in den Festgeldrechner ein. Der Rechner zeigt Ihnen die besten Angebote basierend auf diesen Informationen. Das Angebot mit der besten Rendite wird oben angezeigt. Vergleichen Sie nun die Angebote.
Schritt 2: Konto eröffnen
Wenn Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, können Sie online ein Konto eröffnen. Klicken Sie einfach auf das gewünschte Angebot und Sie gelangen zur Website des Anbieters. Dort finden Sie entweder ein Antragsformular oder einen Button wie “Konto eröffnen”. Füllen Sie das Formular vollständig aus, einschließlich Ihres Referenzkontos, auf das das Geld nach Ablauf der Laufzeit zurück überwiesen wird. Nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, erhalten Sie per E-Mail oder Post die Vertragsdaten sowie Informationen zur Einlagensicherung.
Schritt 3: Festgeld anlegen
Zahlen Sie den gewünschten Anlagebetrag auf das Festgeldkonto ein, zum Beispiel per Überweisung von Ihrem Referenzkonto aus. Die vereinbarte Laufzeit beginnt an dem Tag, an dem das Geld eingegangen ist, sofern Sie nichts anderes vereinbart haben.
Schritt 4: Auszahlung oder Folgeanlage
Am Ende der Laufzeit haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können das verzinsliche Geld auf Ihr Referenzkonto auszahlen lassen oder sich für eine Folgeanlage in Festgeld oder Tagesgeld entscheiden. Nutzen Sie unsere Rechner, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher ist ein Festgeldkonto? Die Einlagensicherung
Eine der häufig gestellten Fragen betrifft die Sicherheit des Geldes auf dem Konto. Wir haben uns auf STERN.de Gedanken gemacht und einen eigenen Abschnitt zu diesem Thema verfasst. Wir konzentrieren uns sowohl auf die Einlagensicherung in Deutschland als auch auf die Sicherheit bei Anlagen im europäischen Ausland.
Einlagensicherung in Deutschland
In Deutschland sind alle Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ geschützt, da die Bundesrepublik ein Mitglied der EU ist. Im Falle einer Bankenpleite würde das Geld aus dem Einlagensicherungsfonds erstattet werden. Für Beträge über 100.000€ greift im Notfall die deutsche Einlagensicherung. Es gibt einen Sicherungsfonds der privaten und öffentlichen Banken, die fast alle dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) angehören. Die Mitglieder zahlen jährliche Beiträge, um die Sicherheit zu gewährleisten. Damit sind in Deutschland fast immer auch Millionenbeträge auf einem Festgeldkonto absolut sicher.
Einlagensicherung in Europa (EU)
Die in Deutschland geltende gesetzliche Einlagensicherung gilt für alle EU-Mitgliedstaaten. Die Höhe der Deckungssummen variiert leicht je nach Land. Letztendlich ist das Land, in dem Sie anlegen, für die Einlagensicherung verantwortlich. Achten Sie daher auf die Bonität dieser Länder und beachten Sie Ratinginformationen von Agenturen wie S&P (Standard & Poors). Das höchste Rating bei S&P ist AAA+ (DEU: AAA) und das niedrigste D. Achten Sie mindestens auf ein Rating von BB+.
FAQ: Die wichtigsten Fragen zum Festgeldvergleich
Folgende Fragen werden im Zusammenhang mit diesem Thema häufig gestellt. Hier finden Sie die Antworten:
Gibt es Steuern beim Festgeld?
In Deutschland müssen alle Kapitalerträge versteuert werden, so auch Einnahmen aus einer Festgeldanlage. Doch keine Sorge, in der Regel müssen Sie Ihre Zinsen nicht versteuern, wenn sie unter 1.000€ pro Person liegen. Wenn Sie Steuern auf diese Beträge gezahlt haben, können Sie sie über die Steuererklärung zurückfordern. Auf Beträge über 1.000€ fallen Steuern von ca. 27% an.
Wo finde ich die besten Festgeldkonditionen?
Die besten Zinsen erhalten Sie im Ausland, wobei die Sicherheit nicht die gleiche ist wie in Deutschland (in der EU beträgt sie immerhin bis zu 100.000€). Wo finden Sie jedoch die besten Festgeldkonditionen in Deutschland? Diese bieten Ihnen meist Direktbanken, die nur online zugänglich sind. Durch die Online-Verwaltung sparen die Direktbanken Kosten und geben die Ersparnisse in Form von besseren Zinsen an ihre Kunden weiter.
Welche Anlagestrategie ist die richtige?
Viele deutsche Sparer sind nicht begeistert von der Idee, ihr gesamtes Erspartes über Jahre auf einem Konto zu haben. Eine Option, um dennoch von den attraktiven Festgeldzinsen zu profitieren, ist die Anlage des Geldes auf mehreren Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten. Dadurch gewinnen Sie mehr Flexibilität und schnellere Zugriffsmöglichkeiten auf Ihr Geld.
Gibt es einen Festgeld-Test der Stiftung Warentest?
Die Stiftung Warentest hat im September 2023 ihren Festgeldvergleich aktualisiert. Dieser Vergleich zeigt die zu diesem Zeitpunkt aktuellen Zinsen der empfehlenswerten Festgeldkonten. Die Tester haben insgesamt 917 Festgelder untersucht. Die Laufzeit der Festgelder reichte von einem bis 18 Monaten sowie von 2 bis 10 Jahren. Die Details zu den empfehlenswerten Festzinsanlagen finden Sie auf der entsprechenden Seite. Bitte beachten Sie, dass der Festgeld-Vergleich hinter einer Bezahlschranke versteckt ist und die Ergebnisse alle 14 Tage aktualisiert werden.
Die Stiftung Warentest hat auch einen Test von 95 ethisch-ökologischen Zinsanlagen von 16 nachhaltigen Banken sowie einen Test der Zinskonditionen für Tagesgeld- und Festgeld-Angebote von 12 ethischen Banken durchgeführt. Der Test wurde zuletzt im Oktober 2023 aktualisiert. Weitere Informationen finden Sie hier. Darüber hinaus gibt es einen Vergleich von Fonds und ETFs, der regelmäßig aktualisiert wird (zuletzt im September 2023) und Testergebnisse für 23.202 Fonds enthält.
(Article and images source: STERN.de)
