Insbesondere beim Kauf von Neuwagen ist es nicht unüblich, das Auto nicht aus eigenen Mitteln zu bezahlen, sondern mithilfe eines Neuwagenkredits mit oder ohne Anzahlung in Raten abzuzahlen. Der “Gebrauchte” hingegen wird öfter aus den eigenen Mitteln bezahlt, dabei ist die Finanzierung von Gebrauchtwagen ebenso möglich wie die Finanzierung von Neuwagen. Oft ist gerade eine Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung sinnvoll. Die Gründe für einen Kredit für den Gebrauchtwagen sind vielfältig. Zum Teil ist beim Kauf eines gebrauchten Wagens oder Motorrads das Geld nicht ausreichend vorhanden, um das Fahrzeug auf einen Schlag abzubezahlen. In anderen Fällen steht das Geld zwar zur Verfügung, ist aber anderweitig investiert oder bereits für einen anderen Zweck eingeplant. Anstatt also auf die lang geplante Urlaubsreise zu verzichten oder das fest angelegte Geld mit zusätzlichen Kosten freizulegen, ist es oft sinnvoller, eine Autofinanzierung für den Gebrauchtwagen in Anspruch zu nehmen.
Welche Möglichkeiten der Gebrauchtwagenfinanzierung gibt es?
Im ersten Schritt stellt der Ratgeber die drei Finanzierungsmodelle vor, die aktuell auf dem Kreditmarkt vertreten sind und am häufigsten Anwendung finden. Neben dem Gebrauchtwagenkredit gibt es noch die Möglichkeiten der Ballonfinanzierung und der 3-Wege-Finanzierung.
Der Gebrauchtwagenkredit
Wer den Gebrauchtwagen am liebsten ganz ohne den Einsatz von Eigenkapital kaufen will, der entscheidet sich am besten für einen Autokredit, eine Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung. Dieser zweckgebundene Gebrauchtwagenkredit entspricht einem herkömmlichen Ratenkredit, von dem er sich nur durch die Zweckbindung unterscheidet. Darlehensnehmer müssen beim Kauf des Gebrauchtwagens also weder eine Anzahlung leisten noch eine Abschlussrate zahlen. Der Kredit wird über die vereinbarte Laufzeit hinweg in Raten abgezahlt. Diese Raten lassen sich entweder als Annuitätendarlehen in gleichbleibender Höhe zahlen oder aber sie verringern sich zum Ende der Laufzeit durch die sinkenden Zinszahlungen auf die Restsumme. Die Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung verspricht dem Käufer und Kreditnehmer Planungssicherheit und gleichbleibende Bedingungen. Sie wird von unabhängigen Banken und Kreditinstituten ebenso angeboten wie von Händlern und Autobanken.
Die Ballonfinanzierung
Anders als beim Gebrauchtwagenkredit muss bei einer Ballonfinanzierung eine Schlussrate gezahlt werden. In den meisten Fällen wird zudem eine Anzahlung fällig. Vor allem die Schlussrate ist in der Regel recht hoch und beträgt in den meisten Fällen mindestens die Hälfte der aufgenommenen Kreditsumme. Dafür sind jedoch die monatlichen Raten, die während der Laufzeit gezahlt werden müssen, deutlich niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit. Allerdings wird mit den Raten nur wenig oder gar nichts von der Kreditsumme abgezahlt, in erster Linie zahlt der Kreditnehmer dadurch die Zinsen. Diese fallen beim Ballonkredit während der gesamten Laufzeit auf die Schlussrate an, so dass der Darlehensnehmer bei dieser Finanzierungsart unterm Strich immer mehr Zinsen zahlt als bei einem Ratenkredit. Sinnvoll ist die Ballonfinanzierung aber dennoch in gewissen Situationen, insbesondere wenn bestimmte Faktoren zusammenkommen.
Die 3-Wege-Finanzierung
Die 3-Wege-Finanzierung ist größtenteils mit der Ballonfinanzierung vergleichbar, weist aber einen besonderen Unterschied auf. Am Ende der Kreditlaufzeit hat der Kreditnehmer drei Optionen, daher der Name:
- Er kann die Schlussrate vollständig bezahlen
- Er kann eine Anschlussfinanzierung in Betracht ziehen zum Weiterfinanzieren
- Er kann das Auto am Ende der Laufzeit zurückgeben, damit die Restschuld getilgt wird
Auf welche Faktoren gilt es bei den Konditionen des Gebrauchtwagenkredits zu achten?
Der wichtigste Faktor, auf den Darlehensnehmer beim Vergleich der Konditionen für einen Gebrauchtwagenkredit achten müssen, ist der effektive Jahreszins. Der effektive Jahreszins gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Kosten für die Finanzierung des Gebrauchtwagens am Ende tatsächlich sind. Ein Vergleich mit einem Kreditrechner soll Schwankungen bei den Zinssätzen aufzeigen. Während günstige Anbieter weniger als 3 Prozent Zinsen verlangen, fällt der Zinssatz bei teuren Kreditinstituten und Banken häufig doppelt so hoch aus. Kreditvergleiche lohnen sich hier also auf jeden Fall und selbst die Null-Prozent-Finanzierung für Gebrauchtwagen, die von vielen Händlern und Autobanken angeboten wird, sollten Kreditnehmer im Vergleich genau unter die Lupe nehmen und unter Einbeziehung des Barzahlerrabatts mit anderen Angeboten vergleichen. Grundsätzlich gilt, dass die Kosten für einen Kredit bei gleichem Zinssatz mit zunehmender Laufzeit steigen. Als weiterer wichtiger Faktor kommt die Bonität des Kreditnehmers ins Spiel. Hier geht es um die Sicherheit der Bank. Je geringer das Risiko von Zahlungsausfällen für die Bank ist, desto günstiger bekommen Antragsteller den Gebrauchtwagenkredit.
So lässt sich ein günstiger Gebrauchtwagenkredit finden
Viele Gebrauchte werden heutzutage in sehr gepflegtem Zustand angeboten und bieten daher eine gute und preiswerte Alternative zum Neuwagenkauf. Mit folgenden Tipps lassen sich besonders gute Konditionen für die Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Anzahlung erzielen:
- Fahrzeugpreis verhandeln
- Händlerunabhängige Finanzierung wählen
- Zweiten Kreditnehmer angeben
- Mögliche Reparaturen durchkalkulieren
Der Gebrauchtwagen-Kreditrechner ermöglicht den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditinstitute und Banken.
Insgesamt gibt es viele Faktoren zu beachten, um den optimalen Kredit für den Gebrauchtwagen zu finden. Mit einer gründlichen Recherche und dem Vergleich verschiedener Angebote ist es möglich, einen günstigen Gebrauchtwagenkredit zu finden und den Traum vom eigenen Auto zu verwirklichen.
