Bei Finom handelt es sich um einen innovativen Finanzdienstleister, der Bankgeschäfte, Rechnungswesen und Finanzmanagement in einem Produkt vereint. Das FinTech-Unternehmen strebt danach, der schnellste und einfachste Online-Finanzdienst für Mittelständler, Freiberufler und Selbständige zu sein. Kann Finom diesen Ansprüchen gerecht werden?
Wir haben Finom für dich auf Herz und Nieren getestet!
Gebührenstruktur bei Finom
Finom bietet vier verschiedene Kontomodelle: “Solo, Start, Premium und Corporate”. Alle vier Modelle bieten eine deutsche IBAN an. Ein großer Pluspunkt: Für Selbständige und Freelancer bietet Finom ein komplett kostenloses Geschäftskonto an, was unter den Konten für Kapitalgesellschaften ein Alleinstellungsmerkmal ist.
Die Zahlung der Kontogebühren kann auch monatlich erfolgen, aber eine jährliche Vorauszahlung kann sich lohnen. Die Preisstruktur variiert je nach Tarif:
- Finom Start: 7 Euro pro Monat bei jährlicher Abrechnung
- Finom Premium: 18 Euro pro Monat bei jährlicher Abrechnung
- Finom Corporate: 69 Euro pro Monat bei jährlicher Abrechnung
Du kannst die kostenpflichtigen Modelle einen Monat lang kostenlos testen, da das Konto schufafrei eröffnet wird.
Besonderheit: Cashback bis zu 3%
Je nach gewähltem Tarif erhältst du bis zu 3% Cashback auf alle mit der Visa-Karte getätigten Umsätze. Eine Rückvergütung in dieser Höhe ist wirklich einzigartig und bietet die Möglichkeit, mehr Geld zurückzubekommen, als man für den Service bezahlt hat. Sogar der kostenfreie “Solo” Tarif sorgt für 0,10% Cashback, was derzeit bei keinem anderen Geschäftskonto oder Kreditkarte möglich ist.
Die Möglichkeiten, die eigenen Umsätze über die Karte zu erhöhen, sind vielfältig und werden in einem separaten Artikel genauer erläutert. Das hohe Cashback relativiert jedoch die anfallenden Gebühren für das Finom Geschäftskonto in allen Tarifstufen und sorgt für einen sehr niedrigen Vergleichspreis.
Service & Support
Finom verfügt über einen umfangreichen FAQ-Bereich auf seiner Website, in dem du Antworten auf die häufigsten Fragen finden solltest. Darüber hinaus kannst du den Support von Finom sowohl per Chat als auch per E-Mail kontaktieren.
Unsere Erfahrung zeigt, dass du in der Regel innerhalb von 5-10 Minuten eine Antwort erhältst. Der Support ist auf Deutsch und Englisch verfügbar. Die Antworten waren hilfreich und die Mitarbeiter wirkten kompetent. Diese schnelle Reaktionszeit ist nicht nur unter den Fintechs herausragend, sondern auch bei traditionellen Banken selten.
Zahlungsmittel
Unabhängig vom Kontomodell erhältst du bei Finom mindestens eine Visa Business Card (virtuell und physisch). Die Anzahl der Karten hängt vom gewählten Modell ab. Es sind bis zu 20 physische Kreditkarten und bis zu 50 virtuelle Kreditkarten möglich.
Eine Girocard gehört nicht zum Konzept von Finom und wird daher nicht angeboten. Dank der Unterstützung von Google Pay und Apple Pay ist jedoch eine mobile und kontaktlose Zahlung jederzeit möglich. Die Einrichtung verlief in unserem Test reibungslos und schnell.
Ein kleiner Wermutstropfen: Die Finom Visa Card ist eine Debit-Karte, das bedeutet, dass der entsprechende Betrag direkt von deinem Konto abgebucht wird. Das ist grundsätzlich kein Problem, aber die Vorteile einer “echten” Kreditkarte wie ein Verfügungsrahmen sind nicht gegeben. Für bestimmte Anwendungen, wie beispielsweise Mietwagenbuchungen oder die Anmeldung als Amazon-Händler, ist jedoch zwingend eine Kreditkarte erforderlich.
Kartenlimits bei Finom
Bei einem Geschäftskundenkonto muss die Liquidität höher sein als bei einem privaten Konto. Die monatlichen Limits für Zahlungen betragen pro Karte 25.000 Euro. Am Geldautomaten können pro Karte 10.000 Euro abgehoben werden.
Eine weitere praktische Funktion ist die Möglichkeit, individuelle Limits für einzelne Karten (z.B. für Mitarbeiter) festzulegen. Die Verwaltung der Mitarbeiterkarten und -limits ist einfach und erfolgt über eine benutzerfreundliche Oberfläche.
Derzeit bietet Finom seinen Geschäftskunden keinen Kontokorrentkredit an. Es ist jedoch zu erwarten, dass weitere Funktionen wie diese in Zukunft hinzugefügt werden.
Bargeld
Da Finom eine rein digitale Bank ist, besitzt das Unternehmen kein Filial- oder Automatennetz. Dennoch können Finom-Kunden mit ihrer Visa Card an jedem Geldautomaten in der Euro-Zone mit dem Visa-Zeichen Bargeld abheben.
Unternehmer, die das kostenlose Geschäftskonto nutzen, müssen jedoch mit einer Gebühr von 2 Euro pro Abhebung rechnen, während bei höheren Tarifen monatlich mehr kostenlose Abhebungen enthalten sind.
Wenn dein Unternehmen regelmäßige Bargeldeinzahlungen erfordert, musst du dich noch etwas gedulden. In Kürze wird es jedoch möglich sein, Bargeld über lokale Kooperationspartner einzuzahlen. Wer die Vorteile des digitalen Anbieters bereits jetzt nutzen möchte, kann bei einem anderen Geschäftskonto einzahlen und den Betrag dann per SEPA-Überweisung transferieren. Einzahlungen bei Fremdbanken sind theoretisch möglich, in der Regel aber mit hohen Gebühren verbunden.
Unterstützung im Alltag: Finom Dashboard & Unterkonten
Finom glänzt mit einem Produkt, das Bankgeschäfte, Rechnungswesen und Finanzmanagement vereint und dadurch den Geschäftsalltag erleichtert. Das beginnt bereits mit dem übersichtlichen Dashboard.
Im Finom Dashboard kannst du deine aktuellen und erwarteten Zahlungsflüsse beobachten und deine Einnahmen und Ausgaben je nach Typ kategorisieren, um stets den Überblick zu behalten. Sowohl die App als auch die Web-Version erweisen sich dabei als intuitiv und funktional.
Du kannst nicht nur vergangene Transaktionen übersichtlich filtern und durchsuchen, sondern auch einen Blick in die Zukunft werfen. Nutzt du die Rechnungsstellung von Finom, erhältst du eine gute Übersicht über die zu erwartende Liquidität.
Die Funktion, den Kontostand in absehbarer Zeit zu prognostizieren, ist sehr nützlich. Vor allem für junge Gründer oder in turbulenten Zeiten kann diese Information sehr hilfreich sein.
Wallets / Unterkonten
Die sogenannten Wallets sind Unterkonten mit einer eigenen IBAN. Sie eignen sich für Steuerrücklagen, neue Projekte oder Investitionen. Ein Wallet kann mit wenigen Klicks im Online-Banking oder in der App erstellt werden. Besonders hervorzuheben ist, dass die Wallets eigene Bankverbindungen haben, sodass sie effizient im Geschäftsalltag verwendet werden können, ohne den Umweg über das Hauptkonto nehmen zu müssen.
Accounting Integrationen & Anbindungen
Ein digitales Geschäftskonto bietet einige nützliche Funktionen, aber sein volles Potenzial kann es erst entfalten, wenn es mit weiteren vom Unternehmen genutzten Services verbunden wird. Daher haben wir uns die Integrationen von Finom im Test genauer angesehen.
Buchhaltung
Das Finom Geschäftskonto ermöglicht es, Steuern selbst zu verwalten und mit folgenden gängigen Softwarelösungen zu integrieren:
- sevDesk
- Datev
- Lexoffice
- GetMyInvoices
- FastBill
- billomat
- sorted
- Debitoor
- zuper
- Commitly
- billbee
Neben diesen Direktintegrationen bietet Finom auch eine eigene API an, sodass versierte Nutzer zahlreiche Möglichkeiten zur Integration in ihre Geschäftsprozesse haben.
In der kostenlosen Variante des Finom-Kontos ist die Anbindung via API jedoch nicht möglich. In den kostenpflichtigen Plänen können unter anderem Rechnungen per API erstellt werden, was für fortgeschrittene Unternehmer eine spannende Möglichkeit zur Automatisierung der Buchhaltung sein kann.
Rechnungen schreiben bei Finom
Alle Finom-Kunden haben Zugang zum professionellen Rechnungsservice, der sie bei der Erstellung, Verwaltung und Aussendung von Rechnungen unterstützt. Die Software ist direkt in die Finom-App integriert.
Mit Finom können ein- und ausgehende Rechnungen nicht nur beobachtet, sondern auch innerhalb von wenigen Sekunden erstellt und digital an Kunden verschickt werden. Automatische Zahlungserinnerungen werden ebenfalls verschickt, sodass der Kunde die Rechnung einfach bezahlen kann, indem er dem Link folgt.
In der kostenlosen “Solo” Variante sind nicht alle Funktionen verfügbar, aber das Konto reicht aus, um das Rechnungs-Tool ausgiebig zu testen und sich dann gegebenenfalls für ein Upgrade auf einen anderen Tarif zu entscheiden.
Weitere Benutzer
Die Zusammenarbeit im Konto mit Mitarbeitern, Buchhaltern oder Assistenten funktioniert einfach und reibungslos. Ein neues Mitglied kann einfach per E-Mail eingeladen und eine Rolle zugewiesen werden.
Bei Bedarf kannst du ihnen auch eine zusätzliche Debitkarte ausstellen, Beträge festlegen und ein separates Unterkonto bereitstellen. So behältst du die Kontrolle darüber, wer Einblick in welche Bereiche hat und über welche Beträge die jeweilige Person verfügen kann.
Diese Möglichkeit ermöglicht es dir, als Selbstständiger oder Unternehmer mehr Aufgaben zu delegieren. Bei traditionellen Banken ist das Hinzufügen eines neuen Mitarbeiters mit einem Termin in der Filiale verbunden und dauert deutlich länger. Die Möglichkeit, verschiedene Rollen zuzuweisen, ist besonders nützlich, da Unternehmer oft nur die Wahl haben, alles offenzulegen oder alle Aufgaben selbst zu erledigen.
Rechtsformen
Das Finom Geschäftskonto eignet sich für Freiberufler, Selbstständige (wähle die Option “Freelancer” bei der Registrierung) und Unternehmen mit Wohn- oder Firmensitz in Deutschland oder Frankreich.
Folgende Rechtsformen können bei Finom ein Geschäftskonto führen:
- Einzelunternehmer
- Selbstständige / Freiberufler
- GbR
- UG
- UG (in Gründung)
- GmbH
- GmbH (in Gründung)
- AG
- eK
- eG
- KG
- KGaA
- OHG
- PartG
- GmbH & Co. KG
Das Finom Geschäftskonto eignet sich auch für Kapitalgesellschaften in Gründung. Du kannst dein Stammkapital direkt bei Finom einzahlen und einen tagesaktuellen Kontoauszug erhalten, der für die Eintragung beim Handelsregister benötigt wird. Die schnelle Geschwindigkeit von Finom hilft dir also dabei, dein Unternehmen während der Gründung effizient und schnell zu führen.
Vor- und Nachteile bei Finom
Vorteile:
- Finom Solo als kostenloses Geschäftskonto
- Flexibilität durch verschiedene Kontomodelle
- Schufa-freie Kontoeröffnung
- Kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer
- Bis zu 4 Unterkonten kostenlos
- Hohe Abhebelimits
- Guter Support
- Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung
- Viele nützliche Integrationen
Nachteile:
- Eingeschränkte Funktionen bei Finom Solo
- Höhere Kontoführungsgebühren bei Premium-Modellen
- Eingeschränkte kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat
- Keine weltweiten Bargeldabhebungen
- Debit-Karte statt “echter” Kreditkarte
Fazit zu Finom
Finom erfüllt seinen Anspruch, der schnellste und einfachste Online-Finanzdienst für KMU, Freiberufler und Selbstständige in Europa zu sein, voll und ganz. Die Zusatzfunktionen zur Rechnungsstellung und die Integration in die wichtigsten Buchhaltungsprogramme machen das Konto zur Basis für effiziente Finanzprozesse in kleinen Unternehmen. Das übersichtliche Dashboard und das liebevoll gestaltete Interface sorgen für einen guten Überblick und eine schnelle Erledigung aller Finanzangelegenheiten.
Die Zusammenarbeit im Team wird bei Finom ebenfalls einfach und angenehm sein, da das Hinzufügen von Mitarbeitern oder Buchhaltern unkompliziert ist. Du behältst die Kontrolle darüber, wer Zugriff auf welche Bereiche hat und über welche Beträge verfügen kann.
Mit bis zu 50 Karten, bis zu 4 Unterkonten und hohen Abhebelimits ist Finom auch für mittlere Unternehmen geeignet.
Unternehmen, die regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, stoßen derzeit noch an Grenzen. Es wird jedoch bald eine Option geben, Bargeld über lokale Kooperationspartner einzuzahlen. Bei der aktuellen Entwicklungsgeschwindigkeit von Finom ist zu erwarten, dass das Unternehmen kontinuierlich neue Features hinzufügt.
Welches der vier unterschiedlichen Kontomodelle du wählst, hängt von deinen Bedürfnissen ab. Ein großer Vorteil für kleinere Unternehmen ist die Möglichkeit, zunächst mit der kostenlosen Variante zu starten. Aber auch große Unternehmen werden mit den Modellen Premium und Corporate zufrieden sein.
Überzeuge dich selbst und teste Finom jetzt kostenlos!
Häufige Fragen und Antworten zu Finom als Geschäftskonto
Was ist Finom?
Finom ist ein Fintech-Unternehmen mit Sitz in Amsterdam, das ein Geschäftskonto anbietet und sich speziell an Unternehmer und kleine sowie mittlere Unternehmen richtet.
Wie viel kostet ein Geschäftskonto bei Finom?
Das günstigste Geschäftskonto namens Finom Solo ist ab 0 Euro monatlich erhältlich. Es ist für Selbständige und Freelancer konzipiert. Je nach Funktionsumfang kann es jedoch sein, dass du auf eine zahlungspflichtige Finom Variante zurückgreifen musst. Die anderen Tarife bewegen sich derzeit zwischen 7 und 90 Euro.
Bietet Finom ein kostenloses Geschäftskonto?
Ja, du hast die Möglichkeit, in Form von Finom Solo ein kostenloses Geschäftskonto bzw. ein Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr zu eröffnen. Dies geht jedoch mit eingeschränktem Funktionsumfang einher.
Ist Finom sicher?
Da Finom eine offiziell lizensierte Bank ist und mit der Solarisbank zusammenarbeitet, handelt es sich um ein sicheres Geschäftskonto. Dein Geld ist bis zu 100.000 Euro geschützt.
Wer kann ein Geschäftskonto bei Finom eröffnen?
Finom bietet Konten für Geschäftskunden an, darunter sowohl natürliche als auch juristische Personen. Das Geschäftskonto eignet sich für eine Vielzahl von Rechtsformen.
Es gibt jedoch eine Einschränkung: Dein Wohn- und Unternehmenssitz muss in Deutschland oder Frankreich liegen.
Hat Finom eine Datenschnittstelle?
Ja, ein API-Zugang kann bei Finom eingerichtet werden. Eine API-Schnittstelle ist jedoch nicht in allen Tarifen enthalten.
Wird bei der Eröffnung eines Geschäftskontos eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
Im Gegensatz zu vielen anderen Geschäftskonten handelt es sich bei Finom um ein Geschäftskonto ohne Schufa-Abfrage.
