Die Finanzierung eines Gebrauchtwagens ist in Deutschland sehr beliebt. Viele Menschen nehmen einen Ratenkredit auf, um sich den Autokauf leisten zu können. Aber wie findet man günstige Zinsen für die Gebrauchtwagen-Finanzierung? In diesem Artikel werden wir Ihnen einige Tipps geben, wie Sie gute Kreditkonditionen finden können.
Kann man einen Gebrauchtwagen finanzieren?
Ja, Sie können ein Auto gebraucht kaufen und dafür eine Gebrauchtwagen-Finanzierung nutzen. Tatsächlich ist der Kauf eines Autos in Deutschland sogar der Hauptgrund für die Aufnahme eines Ratenkredits. Im Gegensatz zu Neuwagen werden gebrauchte Autos häufiger über einen Kredit finanziert.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um ein gebrauchtes Auto zu kaufen, bieten sich zwei Formen an:
- der klassische Ratenkredit ohne Zweckbindung
- der Autokredit
Der klassische Ratenkredit ohne Zweckbindung zur Gebrauchtwagen-Finanzierung
Der klassische Ratenkredit wird auch Verbraucher- oder Konsumentenkredit genannt. Sie erhalten von der Bank eine festgelegte Kreditsumme, die Sie frei verwenden können. Ob Sie damit ein gebrauchtes Auto kaufen, eine neue Küche finanzieren oder eine Badsanierung durchführen möchten, bleibt Ihnen überlassen.
Der Autokredit für einen Gebrauchtwagen
Ein Autokredit hat den Vorteil, dass der Verwendungszweck für den Kauf eines Autos festgelegt ist. Viele Banken bieten Autokredite zu günstigeren Konditionen an, da das Auto als Sicherheit dient. Diese Sicherheit verringert das Ausfallrisiko der Bank, was sich in niedrigeren Zinsen zeigt.
Wie kann ich einen Gebrauchtwagen mit einem Kredit finanzieren?
Die Finanzierung eines Gebrauchtwagens ist in wenigen Schritten abgeschlossen.
- Als Erstes entscheiden Sie sich für ein konkretes Auto und kennen so den genauen Anschaffungspreis, den Sie mit einem Kredit bezahlen möchten.
- Dann analysieren Sie die aktuellen Angebote in einem Online-Vergleich und geben dabei die benötigte Kreditsumme und eine gewünschte Laufzeit des Kredits an.
- Entscheiden Sie sich für eines der angezeigten Angebote und machen dort weitere Angaben zu Ihrer finanziellen Situation und zum Einkommen.
- Nachdem Sie die erforderlichen Informationen eingereicht haben, wird Ihr Kreditwunsch geprüft und Sie erhalten einen Vertrag zugeschickt.
- Unterzeichnen Sie den Vertrag und senden ihn zurück. Erst mit dieser Unterschrift stellen Sie eine konkrete Kreditanfrage. Die Bank überprüft jetzt Ihre Bonität mit Hilfe einer Anfrage bei der SCHUFA.
Verläuft die Prüfung positiv, wird Ihnen der Betrag innerhalb weniger Tage überwiesen, so dass Sie das Auto bezahlen können. Handelt es sich um einen zweckgebundenen Autokredit, hinterlegen Sie den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) abschließend bei der kreditgebenden Bank als Sicherheit.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung erfüllen?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um einen Gebrauchtwagen zu finanzieren, müssen Sie die gleichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit erfüllen. Dazu gehören:
- Sie müssen volljährig sein.
- Sie benötigen einen festen Wohnsitz und eine Kontoverbindung in Deutschland.
- Sie werden von der Bank als kreditwürdig eingestuft. Dafür sind häufig ein fester Arbeitsplatz, ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Bewertung durch die SCHUFA notwendig.
Wie hoch muss mein Einkommen sein, um ein Auto zu finanzieren?
Ihr Einkommen sollte so hoch sein, dass Sie für die Kreditraten und alle weiteren Ausgaben, die das Auto mit sich bringt, höchstens 20-25 % Ihres monatlichen Netto-Einkommens aufwenden müssen. Eine gängige Faustregel besagt, dass bei einem Einkommen von 3.000 € pro Monat zwischen 600 und 750 € für die Finanzierung und die fixen Kosten wie Tanken und Versicherung genutzt werden können.
Für Banken ist häufig die Pfändungsfreigrenze das Maß für eine Kreditbewilligung. Sollte Ihr monatliches Einkommen oberhalb dieser Grenze von 1.402 € liegen, haben Sie gute Chancen, eine Gebrauchtwagen-Finanzierung zu erhalten.
Worauf sollte ich achten, wenn ich einen Gebrauchtwagen finanziere?
Wenn Sie sich für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung entschieden haben, sollten Sie einige Punkte bei der Planung berücksichtigen.
- Vergleichen Sie bei den aktuellen Kreditangeboten immer den effektiven Jahreszins. Dieser enthält alle Kosten, die bei der Kreditaufnahme auf Sie zukommen.
- Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, ist aber mit höheren Kosten verbunden. Damit sichern Sie sich ab, falls Sie wegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit die Kreditraten nicht mehr zahlen können. Die Versicherung springt dann ein. Allerdings lohnt sie sich nur bei sehr hohen Krediten mit einer langen Laufzeit.
- Bedenken Sie alle laufenden Kosten, die zusätzlich zu den Kreditraten entstehen. Dazu gehören Ausgaben für Benzin oder Strom, mögliche Reparaturen, die Kfz-Steuer und die notwendige Kfz-Versicherung. All diese Folgekosten erhöhen Ihre monatliche Belastung und sollten im Vorfeld eingerechnet werden.
Wie hoch sind die Kosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung mit einem Kredit?
Die Kosten für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung können je nach Zinsen, Kredithöhe und Laufzeit des Vertrags unterschiedlich hoch ausfallen. Eine Tabelle mit Beispielen für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens finden Sie im Originalartikel.
Wie kann ich die Kosten für einen Gebrauchtwagen-Kredit verringern?
Es gibt einige Möglichkeiten, um die Kosten für einen Gebrauchtwagen-Kredit zu verringern:
- Geben Sie bei der Beantragung den Verwendungszweck als Autokredit an, um günstigere Konditionen zu erhalten.
- Ihre individuelle Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle. Je geringer die Bank das Risiko mit Ihnen als Kunden einschätzt, desto niedriger werden Ihre Zinsen sein.
- Die Laufzeit des Kredits beeinflusst ebenfalls die Gesamtkosten. Je kürzer der Kredit läuft, desto günstiger wird er am Ende.
- Das Stellen eines Kreditantrags zu zweit kann die Zinsen und somit die Kosten senken.
Welcher SCHUFA-Score ist für eine Autofinanzierung notwendig?
Das lässt sich nicht eindeutig sagen, da jede Bank unterschiedliche Kriterien für eine Kreditvergabe ansetzt, einschließlich der Höhe des SCHUFA-Scores. Jedoch gilt: Je höher der SCHUFA-Score ist, desto besser sind Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit. Ist Ihre Bewertung sehr schlecht, kann es zu einer Kreditablehnung kommen.
Weitere Möglichkeiten der Gebrauchtwagen-Finanzierung
Neben dem Raten- oder Autokredit bei einer Bank gibt es andere Varianten der Gebrauchtwagen-Finanzierung wie den Kredit direkt beim Autohändler, Auto-Leasing oder ein Auto-Abo. Diese Optionen werden im Originalartikel ausführlich erklärt.
Fazit
Eine Gebrauchtwagen-Finanzierung kann eine gute Möglichkeit sein, sich den Autokauf leisten zu können. Durch einen Vergleich der Kreditangebote und die Berücksichtigung einiger wichtiger Punkte können Sie günstige Zinsen finden und die Kosten für die Finanzierung minimieren.
