Was tun, wenn das Gehalt nicht bis zum Monatsende reicht oder unerwartete Ausgaben auftreten? In solchen Situationen bleibt oft nur die Möglichkeit, sich Geld zu leihen. Die Bank kann in solchen Fällen mit einem Dispokredit oder einer Kreditkarte aushelfen. Allerdings stehen diese Optionen nicht jedem zur Verfügung.
Ratenkredite – nur schwer ohne Bonitätsauskunft zu bekommen
Eine weitere Möglichkeit ist der Ratenkredit. Viele Geldinstitute vergeben bereits Kredite ab 1.000 Euro. Um die verschiedenen Angebote zu vergleichen, können Online-Kreditportale genutzt werden, um einen Überblick über die verschiedenen Zinssätze zu bekommen. Deutsche Banken verlangen vor der Kreditvergabe eine SCHUFA-Auskunft und gegebenenfalls Einkommensnachweise. Es gibt zwar Anbieter, die auch ohne Bonitätsprüfung Geld verleihen, jedoch sind diese oft im Ausland ansässig und nicht unbedingt preiswert.
Geld leihen von privat: Freunde und Verwandte können aushelfen
Eine einfache Möglichkeit, sich Geld zu leihen, ist es, Freunde oder Verwandte zu bitten. Hierbei verlangen diese normalerweise keine oder nur sehr geringe Zinsen, sodass das Geld recht günstig und meistens sogar sofort verfügbar ist. Natürlich geht das Leihen von privat immer mit einem gewissen Risiko einher und kann die familiäre oder freundschaftliche Beziehung belasten. Um möglichen Konflikten vorzubeugen, empfiehlt es sich, einen schriftlichen Darlehensvertrag zu verfassen.
Es gibt auch Internetseiten für Privatkredite, auf denen Verbraucher als Kreditgeber auftreten können. Diese sogenannten “Peer-to-Peer-Kredite” bieten die Möglichkeit, bessere Konditionen auszuhandeln. Allerdings gelten bei dieser Art von Krediten nicht immer die gleichen rechtlichen Grundsätze wie bei Verbraucherkrediten, was mit einem gewissen Risiko verbunden ist.
Illegal Geld leihen von Kredithaien und anderen unseriösen Anbietern
Manche Menschen in finanzieller Not neigen dazu, sich auf unseriöse Angebote einzulassen, um schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Doch das kann die Situation noch weiter verschärfen. Deshalb sollten solche Angebote vermieden werden, auch wenn die Verzweiflung groß ist. Kredithaie sind unseriöse oder sogar kriminelle Kreditgeber oder Vermittler, die sich der staatlichen Finanzaufsicht entziehen. Sie versprechen zwar schnelle Soforthilfe und SCHUFA-freie Kredite, wollen dabei aber nur Profit aus der Notsituation ihrer Kunden schlagen. Menschen, die sich bei einem Kredithai Geld illegal leihen, sehen sich mit ungünstigen Bedingungen und unzulässigen Wucherzinsen konfrontiert.
Ein Kredithai ist an bestimmlichen Merkmalen zu erkennen, wie zum Beispiel das Fehlen einer Bafin-Lizenz, extrem hohe Zinsen, Gebühren vor der Kreditauszahlung, Berechnung von Arbeitsstunden und weiteren Kosten sowie das Versenden von Unterlagen ausschließlich per Nachnahme. Kredithaie drängen Kunden zu teuren Zusatzverträgen und versprechen Sofortzahlungen ohne jegliche Sicherheiten. Oft werben sie mit unseriösen Methoden wie Werbeanschreiben und Anzeigen für “SCHUFA-freie Kredite”. Betroffene, die sich Geld leihen wollen, erhalten in der Regel keinen Kredit, müssen aber hohe Gebühren bezahlen und geraten dadurch noch tiefer in die Schuldenfalle.
Es ist wichtig, sich von einem Kredithai kein Geld zu leihen, da dies die Schulden nur weiter erhöht und die Situation verschlimmert. Stattdessen sollte man sich an eine Schuldnerberatung, die Verbraucherzentrale oder einen Rechtsanwalt wenden, wenn man an einen dubiosen Anbieter geraten ist. Diese Stellen können bei der Rückforderung unberechtigter Forderungen und der Lösung aufgezwungener Verträge helfen. Unter Umständen kann auch Strafanzeige wegen eines Kreditvermittlungsbetrugs gestellt werden.
Statt Geld leihen: Richtig mit Schulden und finanziellen Problemen umgehen
Geld leihen sollte immer nur eine Notlösung sein. Man sollte Schulden nur machen, wenn es keine andere Möglichkeit gibt, notwendige Verbindlichkeiten oder Ausgaben zu bezahlen. Es ist jedoch wichtig, Schulden nicht zu machen, um sich Wünsche zu erfüllen. Wenn man regelmäßig in die Situation gerät, dass das Einkommen nicht ausreicht oder Schulden von einem Kreditgeber zum nächsten umgeschichtet werden, sollte man eine Schuldnerberatungsstelle aufsuchen.
Es ist ratsam, die Prioritäten beim Bezahlen richtig zu setzen. Wichtige Dinge wie Miete, Strom und Rechnungen, die zuerst fällig werden, sollten umgehend bezahlt werden. Mit den anderen Rechnungen sollte man so lange wie möglich warten, jedoch maximal bis zum Fälligkeitsdatum. Manchmal verschafft dieses Vorgehen etwas Luft. Falls man alleine keinen Ausweg mehr findet, sollte man sich so schnell wie möglich seriöse professionelle Hilfe suchen, wie zum Beispiel eine Schuldnerberatung oder einen auf Schulden spezialisierten Rechtsanwalt. Diese können bei der Entwicklung einer individuellen Lösung zum Schuldenabbau helfen.
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