Bist du frustriert, weil du dir kein Geld aufgrund deiner Schufa leihen kannst? Keine Sorge, du bist nicht allein.
In diesem Artikel stellen wir dir 4 seriöse und unkomplizierte Möglichkeiten vor, mit denen du trotz Schufa einen Kredit bekommen kannst. Diese Optionen haben sich bereits bewährt und funktionieren nachweislich.
Wo bekomme ich Geld trotz negativer Schufa?
Hast du einen negativen Schufa-Eintrag und möchtest dennoch Geld leihen ohne eine Schufa-Abfrage? Geht das überhaupt?
Bei einer Kreditanfrage überprüfen Banken die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, um eine mögliche Überschuldung zu verhindern.
Viele persönliche Informationen werden dafür abgefragt, und in den meisten Fällen werden auch die Schufa-Daten überprüft. Allerdings führt nicht jede Bank eine Ablehnung aufgrund einer nicht optimalen Schufa durch.
Es gibt zwei Möglichkeiten, um einen Kredit ohne Schufa oder trotz negativer Schufa zu erhalten:
1: Schufafreier Kredit (ohne Schufa-Abfrage)
Bei schufafreien Krediten werden deine Schufa-Einträge nicht abgefragt. Da Banken in Deutschland verpflichtet sind, die Schufa-Einträge abzufragen, stammen schufafreie Kredite von ausländischen Banken.
Allerdings fragen auch einige ausländische Kreditgeber die Schufa-Einträge ab.
Wichtig: Wenn die Schufa nicht abgefragt wird, werden andere Nachweise wie Einkommensnachweise oder Kontoauszüge verlangt. Seriöse Anbieter möchten sich absichern, dass der Kreditnehmer den Kredit auch zurückzahlen kann.
2: Kredit trotz Schufa-Abfrage
Viele seriöse Kreditanbieter fragen bei einem Antrag die Schufa ab, sowohl inländische als auch ausländische Anbieter.
Bei “Krediten trotz negativer Schufa” gibt es jedoch wichtige Unterschiede:
- Die Schufa-Abfrage kann neutral gestaltet werden, sodass kein negativer Einfluss auf den Schufa-Score entsteht.
- Die Schufa-Einträge spielen eine geringere Rolle. Negative Einträge führen nicht automatisch zur Ablehnung des Kreditantrags.
Wer kann mir im Notfall Geld leihen?
Viele Kredite werden innerhalb von 1-2 Wochen ausgezahlt. Wenn du jedoch nicht so lange warten kannst und innerhalb von 24 Stunden kurzfristig Geld benötigst, könnte ein Minikredit mit Express-Option die Lösung sein.
Diese Option ist zwar kostenpflichtig, ermöglicht aber einen Expresskredit trotz Schufa. Das ist besonders nützlich in Notfällen, wenn es schnell gehen muss, zum Beispiel bei einer unerwarteten Rechnung oder Reparatur.
Kommen wir nun zu den verschiedenen Möglichkeiten, wie du (online) Geld leihen kannst, auch mit einer schlechten Kreditwürdigkeit.
#1: Beantrage einen Minikredit (auch mit 24h-Sofortauszahlung)
Minikredite sind Kredite mit niedrigen Kreditsummen, üblicherweise bis zu 1.500 € für Neukunden und bis zu 3.000 € für Bestandskunden. Die Laufzeit beträgt in der Regel 1-6 Monate.
Sie sind nützlich, wenn kleinere (unerwartete) Rechnungen kurzfristig bezahlt werden müssen und kein Dispokredit zur Verfügung steht.
Minikredite werden auch mit einer Express-Auszahlung angeboten, bei der der Betrag in ca. 24 Stunden auf dein Konto überwiesen wird (werktags). Diese Zusatzoption erhöht jedoch die Gesamtkosten erheblich.
Die Rückzahlung über mehrere Raten bzw. über zwei Monate und mehr ist bei vielen Anbietern kostenpflichtig und kann zusätzlich gebucht werden.
In Deutschland haben sich vor allem 3 Anbieter etabliert, die eine Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Minuten treffen:
- Cashper
- Ferratum
- VEXCASH
#2: Beantrage einen Schweizer Kredit von der Sigma Kreditbank (ohne Schufa)
Der Begriff “Schweizer Kredit” ist oft irreführend, da er vermuten lässt, dass der Kredit zwangsläufig aus der Schweiz stammt. Tatsächlich waren Schweizer Banken jedoch nur die ersten Banken, die deutschen Kunden Kredite ohne Schufa angeboten haben.
Heutzutage gibt es Schweizer Kredite von Banken, die ihren Hauptsitz nicht nur in der Schweiz haben. Eine bekannte Bank aus Liechtenstein, die “Schweizer Kredite” ohne Schufa vergibt, ist die Sigma Kreditbank AG.
#3: Beauftrage einen Kreditvermittler
Ein Kreditvermittler kann dir helfen, einen schufafreien Kredit zu erhalten. Kreditvermittler verfügen über ein großes Netzwerk an Kontakten und können für dich einen Kreditgeber finden.
In Deutschland ist MAXDA als Kreditvermittler sehr bekannt und wirbt offen damit, schufafreie Kredite vermitteln zu können.
Ein Kreditvermittler arbeitet natürlich nicht umsonst, in den meisten Fällen bezahlst du ihn über die Kreditzinsen.
#4: Leihe dir Geld von deiner Familie oder Freunden
Die günstigste Möglichkeit, sich Geld zu leihen, ist wahrscheinlich von der Familie oder Freunden. Allerdings ist dies nicht immer der unkomplizierteste Weg.
Bei Krediten von Freunden und Familie können Schwierigkeiten auftreten, wenn nicht alle Details im Voraus geklärt sind.
Wenn du einen höheren Betrag benötigst, können dir eventuell auch mehrere Familienmitglieder und Freunde Geld leihen, damit du die gewünschte Summe erhältst.
Beachte jedoch: Die Beziehung zu deiner Familie oder Freunden kann darunter leiden, wenn du das Geld nicht zurückzahlen kannst. Man sagt nicht umsonst: “Bei Geld hört die Freundschaft auf”.
Bei dieser Alternative solltest du also sicher sein, dass du den Betrag zurückzahlen kannst.
Geld leihen ohne Schufa und ohne Bank: 2 Alternativen
Alternative 2: Leihe dir Geld bei einem Leihhaus
Gerade in Notsituationen, wenn du kurzfristig Geld benötigst, eignet sich das Leihhaus als Geldquelle.
Hier kannst du relativ unkompliziert Geld erhalten, wenn du dafür etwas mit materiellem Wert als Pfand hinterlegst.
In der Regel erhältst du zwischen 40 % und 80 % des wirklichen Werts als Bargeld. Bei der Rückgabe des Geldes musst du eine zusätzliche Gebühr bezahlen, um den Gegenstand wiederzubekommen.
Leihhäuser sind nicht unbedingt die günstigste Möglichkeit, Geld zu leihen. Da jedoch viele Personen einen Wertgegenstand besitzen, wie ein Handy, kannst du schnell und kurzfristig an Geld kommen.
Fazit
Möchtest du dir Geld leihen ohne Schufa, dann gibt es mehrere Möglichkeiten: Minikredit, Schweizer Kredit, Kreditvermittler oder privat Geld leihen.
Minikredite bieten zudem eine Express-Option an, um eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden zu erhalten. Beachte jedoch, dass dies kostenpflichtig und nicht gerade günstig ist.
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