Bist du auf der Suche nach einer attraktiven Rendite für deine Geldanlage? Möchtest du gemeinsam mit deinem Partner ein Tagesgeldkonto eröffnen? Dann lies weiter, um mehr über die Vor- und Nachteile eines gemeinsamen Tagesgeldkontos zu erfahren.
Tagesgeldkonto für Paare
Viele Anbieter ermöglichen es, ein Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Das bedeutet, dass das Guthaben allen Kontoinhabern gemeinschaftlich gehört. Diese Option ist besonders praktisch für Ehepartner, die ihr Geld zusammen anlegen möchten und gleichzeitig eine attraktive Rendite erzielen wollen. Bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos müssen alle Kontoinhaber ihre Daten angeben und den Kontoantrag unterzeichnen. Wenn das Konto online eröffnet wird, müssen sich alle Partner persönlich in einer Postfiliale identifizieren lassen.
Individuelle oder gemeinsame Verfügungsrechte
Je nachdem, ob jeder Kontoinhaber alleine oder nur gemeinsam über das Guthaben verfügen kann, gibt es das Oder-Konto und das Und-Konto. Das Oder-Konto ermöglicht es jedem Inhaber, unabhängig vom anderen auf das Konto zuzugreifen. Beim Und-Konto müssen hingegen alle Kontoinhaber einer Transaktion zustimmen. Die Wahl hängt von eurem Vertrauensverhältnis zueinander ab.
Steuerliche Vorteile für Ehepaare
Bitte beachte, dass Banken Freistellungsaufträge für Gemeinschaftskonten in der Regel nur von verheirateten Paaren akzeptieren. Aus steuerlicher Sicht empfiehlt es sich daher vor allem für Ehepaare, ein gemeinsames Tagesgeldkonto zu eröffnen. Das Finanzamt geht automatisch davon aus, dass beide zu gleichen Teilen am Guthaben beteiligt sind. Unverheiratete Paare sollten besser getrennte Tagesgeldkonten eröffnen, um Freistellungsaufträge erteilen zu können und die Abgeltungssteuer zu vermeiden.
Gemeinschaftskonto vs. Vollmacht
Ein Gemeinschaftskonto unterscheidet sich deutlich von einer Vollmacht. Beim Gemeinschaftskonto sind beide Partner als Kontoinhaber mit allen dazugehörigen Rechten und Pflichten eingetragen. Bei einer Vollmacht hat man nur zeitweise das Recht, auf das Konto zuzugreifen und Transaktionen durchzuführen. Eine Vollmacht kann zudem jederzeit widerrufen werden. Mit einem Gemeinschaftskonto haben beide Partner dagegen gleichberechtigten Zugriff. Der Widerruf der Vollmachten des Partners ist nur mit dessen Unterschrift möglich. Hierbei wird jedoch zwischen dem Und-Konto und dem Oder-Konto unterschieden.
Nicht bei allen Anbietern verfügbar
Nicht alle Banken erlauben die Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Gemeinschaftskonto. Bei manchen Instituten ist dies grundsätzlich nicht möglich, bei anderen ist eine gemeinsame Anmeldung beschränkt. Es gibt allerdings auch Anbieter, die Gemeinschaftskonten mit mehreren Kontoinhabern ermöglichen. Bei der Eröffnung müssen sich in jedem Fall alle Kontoinhaber identifizieren. Wenn du dein Tagesgeldkonto bei einer Direktbank eröffnest, erfolgt die Identifikation in der Regel über das Postident-Verfahren.
Steuerliche Überlegungen
Wenn Ehepaare ein Gemeinschaftskonto führen und unterschiedlich hohe Einzahlungen vornehmen, sollten sie steuerliche Aspekte frühzeitig berücksichtigen. Wenn beispielsweise einer der Partner eine größere Summe einzahlt, kann das Finanzamt dies als Schenkung an den anderen Partner interpretieren. Eine solche Schenkung ist steuerpflichtig. Zudem gelten für unverheiratete Paare andere Freibeträge als für Verheiratete.
Um mögliche Probleme von Anfang an zu vermeiden, ist es ratsam, in solchen finanziellen Situationen kein Gemeinschaftskonto zu eröffnen. Stattdessen kann einer der Partner ein eigenes Konto einrichten und dem anderen per Vollmacht Zugriff gewähren.
Beachte außerdem, dass Ehepartner, die ein Gemeinschaftskonto führen und gemeinsam veranlagt werden, gemeinsam einen Freistellungsauftrag erteilen können. Am Ende des Jahres können Verluste eines Partners mit Gewinnen des anderen verrechnet werden.
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